文：小西媽媽
生活在新加坡的二寶媽
01
也許是疫情的重症導致家破人亡的消息看多了，也許被當年睡我下鋪的大學同學肝癌晚期的消息弄懵了，也許是人到中年上有老下有小需要操心的太多生怕一人倒下全家喝西北風。
我最近，有點焦慮。
不是夢到自己或者老公一不小心就得了重病，就是怕家裡的老人又住院了。
最近，老人們住院頻率真的有點高。
去年年底，匆匆辭了新加坡的工作帶著女兒回中國探親，其實不是探親，而是陪住院。我婆婆因為一直低燒頭暈嘔吐而懷疑早期腦癌，而我媽腿部的一個良性腫瘤潰爛被誤診成惡性。
那段時間，把女兒臨時插班進了一個醫院附近的幼兒園，我兩間病房輪著跑，真的是像惡夢一樣的日子。那也是我第一次真真正正體會到人到中年，上有老下有小的重擔。
這張叫做獨生子的照片，是2018年最令人揪心的獲獎照片。
也是我當時守著媽媽和婆婆的寫照。
幸虧，趕在2020年新冠席捲全國之前，她們都出院了。
雖然，還要定期複診；雖然，都不能我們帶孩子了；雖然，她們都只有社區醫保，報銷數額很少，我們花了一大筆錢。但至少老人家的身體沒有大問題，已經是感謝上蒼。
癌症這樣的重症，發病率越來越高。
當我老公的大姑和我的奶奶，都因為癌症去世。當對門鄰居家的5歲小男孩突發白血病，媽媽辭職帶著四處求醫，幾乎把家拖垮。當閨蜜的媽媽因為乳腺癌切了乳房仍舊沒有遏制住癌細胞的擴散……
我真的沒有辦法再說服自己，重症離我們很遠。
02
同在新加坡漂著的老鄉小C，是在懷二胎2個月的時候，查出了乳腺癌。
在醫生一再說服下，她哭了好幾場，終究還是放棄了那個小小的胚胎，同意化療。
化療第6次那天下午回家，她對著鏡子看了很久自己掉光的頭髮和消瘦的臉，把藏在衣櫃深處的安眠藥拿出來放在了床頭櫃抽屜里。
示意圖
誰知道，安眠藥被3歲的女兒翻出來，開心地搖來搖去問她是什麼。小C的老公一把奪過去，順著垃圾槽扔下樓去。看著老公鐵青的臉，受到驚嚇的女兒坐在地上嚎啕大哭，小C淚流滿面，她覺得自己真的是太自私了。
小C在癌症人群里，算幸運的，奮戰3年後，她的乳腺癌治癒了。只是，小C偶爾會後悔，之前沒有聽朋友的勸，買一份重疾險，現在得過重病，想買也買不了了。這場病把家底都掏空了，連給孩子上個補習班都要再三計較。
重病一場，剛剛長出一頭短髮的小C，整個人似乎幹練很多。她想要把之前對家裡的虧欠都找補回來。她現在正在考保險的證書，「我想我通過自己的事，身體力行推薦保險，應該比較容易成功」。她想為家裡多賺點錢，讓女兒重新過上衣食無憂的生活。
03
當年睡在我下鋪的大學同學，即使我來到新加坡好幾年了，依舊沒有斷了聯繫，常常在微信里討論怎麼雞娃、怎麼做個美美的辣媽孩子的好榜樣。
我們還說好了，今年下半年她帶孩子來新加坡找我玩，重溫當年的「二二組合」一起開心二起來的時光。
可是兩個月之前，她發來信息：
「之前沒有任何徵兆和疼痛，我第一次覺得肝區疼去檢查，就已經是晚期了。我最難過的不是要死了，而是我的一雙兒女都還小，卻可能就要沒有媽媽了。 誰幫他們安排吃飯穿衣，誰看他們寫作業，在學校會不會因為單親受到欺負？哥哥性格衝動，會不會在學校打架惹禍。我老公什麼家務都不會做，能不能照顧好自己照顧好孩子…… 每天想這些，想得我都睡不著。我該怎麼辦？」
看到簡訊那天，我在公司的廁所里哭成了狗。
全世界四處去跑馬拉松的人，身體不是超級棒的嗎？病魔怎麼就選中了她？
現在唯一值得安慰的是，她家還算有錢，而且她之前給全家都買了商業住院險、重疾險，可以學著那些明星名人一樣，去全世界找最好的資源給她看病。
希望，可以多拖幾年。也許過幾年抗癌特效藥就出來了呢？
04
一場重病不僅能讓一個家庭破碎，也足以讓一個中產階級破產。在新加坡這個醫療條件特別好，同時醫療費用特別貴的國家，更是。
回想起來去年看的那個新聞，一位叫Fina Leong的新加坡女士，在Facebook上寫道，母親為治療癌症住進加護病房58天，最終離開了人世，醫藥費帳單竟超過100萬新元。
「看到媽媽100萬新幣的帳單，我很心寒」，她質問，「這是醫療還是噩夢？」
05
錢和保險有時候真的是保命必須的鎧甲，這個世界很現實也很殘酷：
有更好更有效的藥，副作用也很小，能把壽命多延長幾年，治癒的幾率也大大加大了。但是需要更多錢，醫保報不了，用還是不用？ 買了商業住院險，住院期間的費用覆蓋了，但是重病還可能有很長時間在家護理、吃藥、定期復健，不能上班了需要養著，沒有經濟來源怎麼辦？ 家人得了重病，生活水平大大下降，賣車、賣房子，快連孩子都要養不起了怎麼辦？
之前看到一句話，「當你最愛的的人住進了ICU，你才知道拿錢買命是什麼感覺。」
這大概就是我最近經歷這麼多親朋好友的重症的打擊，最能敲到我心上的一句話。只要能留住親人，即使是每天花一兩萬，背債幾十上百萬，我們也願意咬牙堅持。
雖然癌症致死率在世界各國都幾乎排第一，但是並不是死刑，治療得當的話5年存活率還是很高的。既然這樣，為什麼我們不多給家人一些保障?
世界各國的癌症5年存活率
賺很多很多錢，在自己和親人需要的時候，能夠用得起世界上最好的醫療，是我現在最大的夢想。然而，遺憾的是——這一點我暫時、可能永遠也做不到。
但是，我還是可以給家裡所有人買一份合適的重疾險的，至少有更好的醫療選擇的時候，能夠多一些選擇的底氣。家裡也不至於因為少一個賺錢的人而陷入困境。（住院意外什麼的早就買了，也用過幾次了，在新加坡沒有住院險真的不敢看病……）
新加坡的醫療體系排全世界第一，常常有名人政要也來這裡看病，但是費用也是非常高昂。
有住院險還要重疾險嗎？
住院險只報銷住院時的花費，而且有些住院險還不能全額報銷。
住院險是先花錢後報銷（也有醫院直接找保險公司要錢的，看具體情況）。
重疾是給付制度，與花費無關，只要得了它包含的重疾項目，花不花錢都給錢。
對於重疾險，我的理念是：現在錢少就買錢少的配套，賺多一點錢的時候再配更多更全面的。先有個托底的保障，是第一位的。
聽說我要買重疾，我的好幾個新加坡朋友推薦了他們的理財師和保險經紀過來。我這才發現，重疾是新加坡人幾乎人手一個甚至有人會疊加好幾份不同項目的保險。這是新加坡家庭資產配置的標準項目之一。
為家庭資產做長遠計劃
花了一個多月時間研究，我最終定了Manulife（宏利）的重疾險。
Manulife簡介 Manulife保險規劃始於1887年，由加拿大首任總理麥克唐納爵士創建。經歷了130年的發展，早已成為屈指可數的世界級金融服務集團之一。 Manulife Singapore成立於1980年，提供保險、退休金和財富管理解決方案，以滿足客戶在生活各個階段的財務需求。
原因很簡單：
老牌公司，有保障
重疾是他們的重點項目，覆蓋疾病範圍廣，病程初中晚期都都有保障
分為40-70歲項目、終身多次賠付項目以及短期項目，還有各種項目可以互相疊加，可以根據家人不同的需求購買
如果你沒時間研究具體項目，可以像我一樣，把自己的需求跟和小宏說說，他負責Manulife的重疾險，可以根據你的情況來定製。
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