在新加坡和倫敦輾轉，Jessie曾是投行工作十年的白領，幾年前她選擇辭職，在英國投資房產，靠」收租」擺脫了打工生活。
這幾年，她投資的房子租金每年都漲，幾乎沒有空置期。如今，她全家都在馬來西亞過上了的「躺平」的生活。
家具還沒到，房子就租出去了
2020年，她在倫敦看中Grand Union的一個小公寓，總價37萬英鎊。她當時心裡還打鼓，疫情剛爆發，誰知道租不租得出去。
沒想到房子還沒完全布置好，沙發還在運輸中，就被人搶著租走了。第一年租金1750英鎊，第二年漲到1875，第三年漲到1900英鎊。三年里，幾乎沒有空置期。
買的就是再建設潛力股
Jessie常說，買房最重要的不是眼前熱鬧，而是看誰在悄悄「改造」一片區域。她看中的倫敦 Grand Union，當年還是倫敦三區到四區之間的「邊緣地帶」，價格便宜人氣一般。但背後是英國一流開發商 Berkeley 的長期 Regeneration 計劃，不是只蓋幾棟樓，而是把整片區域翻新：建學校、修公園、開商店，甚至沿著運河打造生活社區。
事實證明，她的判斷沒錯。隨著社區逐漸成熟，租金也跟著水漲船高。
她笑著說：「通脹主要是房租推起來的。房租漲，我的收入自然也漲。」
按照她的帳面，毛租金回報率接近5.7%，扣除物業、中介和稅後，凈回報率仍能超過4%。在倫敦這樣的大城市，這已經是難得的水準。
以房養學：孩子讀書，房子賺錢
Jessie還提到她一個上海朋友的例子。當年，那位朋友的兒子準備在倫敦讀至少四五年書，再三思索，與其每年花高昂租金，不如乾脆買房。於是他們選擇了倫敦一區的London Dock，一個地段極佳的高端公寓項目。
他們花了約130萬英鎊買下一套兩房。兒子住一間，另一間分租出去，每個月租金大約能收2500英鎊。換句話說，孩子在倫敦的生活費基本被房租覆蓋。
如此一來，不僅孩子有穩定的住宿，也為父母探親提供了便利，還能提前鍛鍊孩子管理租客和帳務。
最重要的是，這筆錢並非「消費」，而是轉換成了一項海外資產。朋友甚至說：「上海的房子賣掉不甘心，看跌趨勢更心慌。投到倫敦，我至少安心些。」
新加坡HDB要100多萬，倫敦一區的豪宅居然才230萬
如果把數字換算成新幣，就更有意思了。Jessie朋友買的兩房公寓，大約合230萬新幣。對比新加坡市場，HDB就要賣到100多萬新幣，更別提市中心，帶配套高端設施安保的公寓了。可London Dock卻是倫敦一區，走路能到塔橋，配套泳池、禮賓、健身房，完全是豪宅級別。
再看看回報：倫敦兩房租金每月4000英鎊起跳，而新加坡的高端公寓租金卻越來越吃緊。很多人算過帳，覺得英國房子不僅保值，還能靠留學生剛需鎖定現金流。
英國買房，付款方式比你想像更友好
更何況，英國的付款方式、貸款渠道都比想像中寬鬆。
比如期房只需先付10%定金，交房時才補尾款；且英國沒有房產稅，只有市政稅，這還通常由租客承擔。
另外就算你人不在英國，或者從來沒有去過英國，在英國沒有任何的收入，都沒關係。你在本自己國家本地的銀行也是可以拿到貸款的。
比如新加坡人可以從新加坡的銀行貸款去買英國的房子，銀行還能提供多達75%的貸款額。
雖說英國的物業費確實不便宜，Jessie那套公寓一年就要1600多英鎊，不過她認為貴有貴的道理。小區維護得一絲不苟，房子多年後依舊保養得像新的一樣。
穩定的現金流：房子就是最安心的壓艙石
Jessie在視頻里一再強調：「股票可以漲得更快，但房產給我的是心安。」
對她來說，每個月進帳的租金，就像一份不會被裁員的工資。她如今安心的旅居生活，不是因為賺快錢，而是因為現金流穩定。
當然，Jessie的故事聽起來很美好，但她也提醒過：「別把所有雞蛋放在一個籃子裡。」英國房子有優勢，但同樣要面對匯率波動、貸款利率上升、政策變化等風險。任何投資都有起伏，關鍵是分散配置、做好現金流管理。
如果你想了解到更多她的實戰經驗，可以關注她的YouTube帳號：A Nomad Life 自由旅居，裡面有更詳細的分享和數據拆解。
視頻連結：
https://www.youtube.com/watch?v=u_z_CJRE0Dc&t=926s
