「交了21年保費,說找不到我的保單,賠償金也大縮水」

2024年07月12日   •   11萬次閱讀

新加坡可以說是亞洲保險體系最健全的國家之一,相關的法條法規都很完備,保險從業人員的素質也維持在相當高的水平,鮮少會出現保險糾紛。

近日,新加坡眼收到了讀者BL的爆料,說繳了21年的保費,到了要交涉理賠事宜時,保險公司居然對她說保單不見了。從2017年開始,她已經和保險公司就理賠反覆進行了磋商,但都無法取得令人滿意的結果。現在,我們就來看看BL的故事。

內容由新加坡眼整理

我是BL,在1996年,經朋友介紹,買了人生第一份保險,這是一份儲蓄外加30種疾病的醫療險,投保額是5萬新元,每月的保費是113新元。

保險附送一份附屬保單

這份保單會一直持續到投保人85歲為止,到了那個時候就可以將保單終結,把歷年來存進去的錢外加投資受益盡數領出。如果投保人在85歲前,不幸患上保險理賠範圍內的重大疾病或死亡,即可獲得相對應的賠付金額。

當時保險公司還另外附加了一份家庭保障/重疾險給我(Platinum 5),可以看作是我買的儲蓄/醫療險的附屬保單,這份保單無需付費。

這些年來,我都是通過銀行轉帳定期支付保費,除此之外對這份保單也沒有太在意。印象中保險公司這20多年來,給我寄了幾封信,基本上都是關於花紅(bonus)的通知,以及在2009年通過郵件通知我說賠付方案 (benefit illustration)有所更新。

2017年向保險公司索賠

就這樣都一直相安無事,直到2017年,我因為健康出了一些狀況,已經符合保險理賠的條件,於是便和我的保險經紀溝通,向保險公司索取相對應的理賠。

這份保單已買了超過20年,我的保險經紀已換了好幾個,早已不是當年賣我保險的那位了。保險經紀在7月份替我辦理索賠,我也在9月收到了保險公司的賠付支票。

支票的金額是 56410.94 新元,和我認為的合理賠付金額有相當大的落差。

我向保險公司表示賠付的金額太低,也由此和保險公司展開了一段長達7年的交涉。

我們來看一看當初簽訂的保單是怎麼寫的。

保單的賠付分為保證(Guaranteed)和非保證(Non-Guanranteed)兩部分,理賠金額是保證與非保證金額相加的總和。

保單也列明,在投保20年後,投保人可以獲得額外10%理賠款項。

非保證賠付金額成爭議點

保證賠付金額是5萬新元,這點沒有問題,有爭議的點出在非保證賠付的金額和10%的額外理賠金額上。

保單上非保證賠付金額,是23545新元 ( 這是投保20年後的數字,我已經投保21年了),但最後實際賠付給我的只有6411新元。雖然說這是非保障的項目,但是保險公司當年應該也是經過精算後才會得出這個數字,現在這兩個數字的差距也太大了。

至於額外10%的理賠金額,也沒有在支票金額中體現出來

附屬保單被宣告無效

爭議的點還不只這些,還包括附屬的免付費保單 Platinum 5。

Platinum 5 對於重大疾病也有5萬新元的賠付金額,但保險公司在進行賠付時,顯然沒有把這份保險計算在內。

經過了和保險公司的反覆溝通後,保險公司最後稱,因為附屬保單上沒有我和保險公司職員的簽名,所以這份保單無效。我沒法接受這樣的說法,因為當時附屬保單是和原本的保單一起簽的,所以兩份保單當時就被視為一體,再加上我又不是專業的保險從業人員,怎麼會知道這些程序,知道哪些文件要簽,哪些不用簽?

退一萬步來說,保單交回保險公司後,不是應該有人審核嗎?如果說保險公司居然讓一份沒簽名的保單通過了,那不是嚴重的失職嗎?

保險公司稱找不到我的保單

在和保險公司交涉的過程中,我還意外發現了一件令人啼笑皆非的事:保險公司居然把我的原始保單給弄丟了,最後還得讓我把保單提供給他們,理賠申述才得以進行。

保險公司對於我的訴求一直沒有積極的反饋,直到2022年6月,我向金管局反映了這件事,金管局把我的案子交給仲裁機構FIDReC進行調解後,保險公司才有了動作。2022年12月,保險公司承認計算錯誤,把10%的額外理賠金額5000新元外加5年的利息87新元打到我的帳戶上。

至於非保證賠付金額與附屬保單的賠償問題,從2017年到現在,經過了近7年的交涉,現在也沒有得出一個最後結論,案子目前還在調解中。

以上,就是BL和保險公司關於理賠的故事。

數據顯示,新加坡保險業的保費收入今年將達到58.5億新元,換算下來人均每年花近1000新元購買保險,從基本的醫療、儲蓄、財產到意外險,購買保險似乎已成為了新加坡人生活的一部分。

BL希望通過新加坡眼,看看能否找到當年和她簽署類似保單的讀者朋友。如果說其他人的附屬保單都有簽名,唯獨她的沒有,那就是保險經紀的失誤,也表示保險公司的審核沒有做到位;如果說其他投保人的附屬保單都沒有簽名,那就可能表示說保險公司已經默認附屬保單是不需要簽名的。

各位當年是否也是這家保險公司的客戶,或是簽下類似的保單呢?你們在索賠時是否面對和BL一樣的情況?

CY丨編輯

CH丨編審

BL丨來源

Pixabay,BL丨圖源

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