新加坡保险 | 新加坡保险来啦

2019年08月09日

说起新加坡,大家脑海中浮现的是一座干净的袖珍小城。

没错,新加坡是一个城市国家,位于马来半岛的最南端,是世界上面积最小的几个国家之一。

就是这座小城,却对世界人民有着极大的吸引力。

作为东南亚地区唯一的发达国家,它是继纽约、伦敦、香港之后的第四大国际金融中心,众多国际大型公司都把东南亚甚至亚洲总部设立在新加坡,它也是一个多元文化的移民国家,以稳定的政局、廉洁高效的政府而著称,是全球最国际化的国家之一。

虽然新加坡的国土面积很小,只大约相当于上海的六分之一,比香港小一点,人口却有560万,人口密度很大。即便如此,新加坡市却是著名的花园城市,自然生态保护得非常好,干净整洁又充满都市气息。在新加坡的市中心,绿树与高楼互相掩映。

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在世界经济论坛做的全球竞争力报告中,新加坡从09年开始就一直处于前三,经济实力不容小觑。而工业和服务业是新加坡经济增长的双引擎,其制造业经历多次转型升级,附加值不断提升,是全球第三大石化中心,名副其实的工业强国。

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虽然新加坡国土面积小,总人口也不多,但是其中330万公民中就有74%的华人。在新加坡,你能看到很多熟悉亲切的华人面孔,感受到安全舒适干净的环境气候,房价也比起一般大城市较低。

另外,其优良的教育质量和极具特色的精英教育,给了很多普通人改变人生的机会,吸引著一批又一批优秀的国外留学生来坡深造。

更重要的是,新加坡的税率也是真的很低,个税22%封顶。更是在2008年就取消了遗产税,以吸引亚洲各地富裕人士把资产放在新加坡,从而发展新加坡的财富管理业务。

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而购买保险,对于普通老百姓和高净值人士来说都是重要的财富管理方式,一份保单,代表的不仅仅是一份心安和保障,更是一种资产保值增值的手段。这种手段近年来受到了越来越多人的青睐。

说起保险,那就来看看新加坡保险都有哪些优势?

相同的保额,新加坡寿险的保费比中国更便宜,保单性价比更高。尤其定期寿险,比中国大陆或香港都便宜非常多,并且中国客户享受与本地新加坡人同等费率。

可选保额更大

通常推荐寿险保额为个人年收入的11倍,重疾险保额为个人年收入的5倍,以真正满足用保险来补偿收入损失的目的。目前在国内,寿险保额上限大多为150万人民币,重疾险为50万人民币,对于大多数一线城市小康家庭来说都远远不够。

相比之下,中国人在新加坡买寿险无保额上限,重疾险则可以保到50万新币(约250万人民币)。

投资回报高

新加坡保险公司为全球性运营,投资管道多,范围广,可以在全球各地选择回报潜力比较好的项目,为购买分红型产品的客户赚取较高回报。

货币稳定

新加坡投资类型的保险产品主要有新币或美金可选,其中新币与一篮子主要贸易国家的货币挂钩,确保其汇率更加稳定。以新币或美金进行一部分资产配置,可以分散人民币贬值造成资产缩水的风险。

合理避税

新加坡不征收遗产税。购买新加坡人寿保险,如被保人身故,受益人所得的赔偿免征遗产税,使财富更有效传承。

监管极其严格

新加坡法制健全,金融管理局(MAS)对保险公司和代理的监管体制以高效率、高透明和严格闻名,最大限度地保障客户利益。

此外,保险索偿投诉局(FIDReC)服务范围包括来新加坡投保的外国人,为中国客户的合法权益提供有力保障。

主权独立且政治风险低

很多高净值人士购买海外保险是出于“资产配置、分散风险”的考量。相较于香港,新加坡是一个独立主权国家,政治经济环境相对稳定,在新加坡进行资产配置能更有效地分散风险、保证财产安全。

看到这里肯定有人问那什么类型的产品值得买?

定期寿险或终身寿险

1

两者均在受保人离世时进行赔偿。前者主要用于保障家庭“顶梁柱”意外身故情况下,其他家庭成员的正常生活;后者则更适用于财富传承。相比内地,保费更便宜,可选保额更高,免赔条件较少,仅保单生效一年内自杀不予赔付,因其他任何原因身故都可赔偿。如果受保人患终末期疾病(被诊断生存时间不超过12个月),可提前获得身故赔偿。另外,免体检额度也很高,如45岁以下,有200万新币或等额美金(130万美金)。而且还可以在保障期结束之前将此定期计划转换为一份终身寿险,而无需提交健康声明。

特点

相比内地和香港,保费更便宜,可选保额更高

除外条件较少,仅保单生效一年内自杀不予赔付,因其他任何原因身故都保

如果受保人患终末期疾病(被诊断生存时间不超过12个月),可提前获得身故赔偿

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万能险

2

这是一种包含保障和投资两大功能的寿险产品,所缴的保费分别进入一个风险账户和一个投资账户,其中投资部分可完全交由保险公司打理,客户也可以自主进行对冲基金、债券、股票等投资,仅由保险公司负责托管。

单笔缴费,高杠杆人寿保障

灵活度高,每年可从账户中免费取现

适宜高净值客户的财富传承与遗产分配

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重疾险

3

作为国内社保的补充,并用来补偿患病期间的收入损失,可保早、中、晚期重疾。

特点

新加坡人寿保险协会(LIA)对37种晚期重疾进行统一定义,目前国内有行业统一定义的重疾仅25种。

可以选择的保额更高,更能满足高收入人群的保障需要。

等待期较短,通常为90天。

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*其中蓝色小字为大陆和新加坡保险同时承保重疾。红色大字为新加坡保险比大陆额外多出的保障内容。

储蓄分红型保险。

4

保本、低风险的增值型保险产品。

简单来说就是保本,低风险,多重红利。新加坡所有分红型保险的计划书一律用最高4.75%的年投资回报率来计算收益。同时,每家保险公司分红型基金的运营成本及过去的实际投资回报率必须向大众公布。产品设计多样,适应客户的不同需求,如子女的教育储备或自己的退休规划等。

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投保新加坡保险有几点需要注意的是:

01

客户必须在新加坡签署保单,否则保单无效。可以通过入境时海关盖章的白卡(Immigration Card)来证明。此后任何手续,包括理赔,客户都不必来新加坡办理。

02

第一笔保费可以通过信用卡(Visa或Mastercard)、电汇或银行转账缴付,缴纳后续保费可选电汇或银行转账。为了客户缴费方便,通常也会协助客户开一个新加坡本地的银行户口。

03

如需索赔,客户只需邮寄理赔所需资料(理赔表格、身故证明、重疾诊断报告等)到新加坡保险公司。公司理赔后,可直接把理赔款电汇至客户私人账户,或邮寄有客户姓名的现金支票。

总体来说新加坡的保险产品是非常具有竞争力,只是路程上可能多飞1-2个小时,而且新加坡拥有全球独一无二的险种,投资产品优势明显,保障类产品疾病覆蓋面广,同时在费率上占有极大的优势,年金产品可选择领金最久至120岁。除此之外,通过信托受益人提名可有效规划CRS等。

所以配置新加坡保险也将会是您一个不错海外投资选择。

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