最近，一些银行调高了定期存款利率，那么怎么投资最划算呢？
定存存款利率提高
一些银行近期调高定期存款利率，有者甚至高达2.8%，吸引不少人开设户头。
定存利息随着市场波动，民众选购前，应做好财务规划，避免往后需要用钱时，因必须提早支取而面对损失。
财务规划专家表示，定存利率跟着市场调整，高利息是短暂现象也无法抗通胀，国人选购定存产品时，必须确保不会影响自己的现金流动性。
在考虑购买储蓄保险计划时，必须了解现金流动性将受到限制。如果能确保未来半年甚至一年都不需要这笔钱，可以考虑比如政府债券或政府短期国库券等。
退休
至于想要为退休做准备的公众，可以考虑填补公积金特别户头，回报比储蓄险高，也有政府保证。专家也观察到，近几年国人对公积金了解提高，如今不是了解如何取出公积金款项，更多是想要存入公积金户头，作为投资。
年轻人
至于刚毕业的社会新鲜人，专家认为这组人能接受波动性，也可考虑股票市场。专家观察到一般对于投资风险不熟悉的民众，无论老少，更倾向于购买储蓄保险来投资。
同时必须注意银行条款，细阅提早领取定存是否会影响本金，以免得不偿失。个人要购买哪一项投资产品主要取决于个人的风险评估。 有些银行可能会收取提前终止的费用，就可能会导致你收到的存款的金额，少于原本的金额低利息，取出钱放进高利息其实是蛮好的，如果低于零点多的利息，换取一个3%的利息，那3%的利息当然是很好。
随着新加坡储蓄债券（Singapore Savings Bonds，简称SSB）回报走高，一些银行在近期也调高定期存款利率，有意入场者因此增加， 类似的投资工具如新加坡政府债券（Singapore Government Securities ，简称SGS）、政府短期国库券（Treasury Bill，简称T-Bills）和储蓄保险也开始受到关注。
那么什么是新加坡政府债券（SGS）和短期国库券（Treasury Bill）？
最近大家对新加坡储蓄债券（SSB）较为熟悉，也开始有更多人关注同样由政府发行的新加坡政府债券（SGS）和短期国库券（Treasury Bill）。
和新加坡储蓄债券一样，SGS和T-Bills也是由新加坡政府发行和支持的，它获AAA信贷评级，是低风险的投资产品。
在2022年之前，希望得到高回报率的投资者，通常需要通过购买风险较高的公司债券以获取高利息。不过，目前SGS和T-Bills的收益率，已经涨到了吸引人的水平。
“截至9月21日，SGS两年、五年和10年期债券的收益率，分别是3.19%、3.18%和3.20%，半年期和一年期的T-Bills，收益率分别是3.21%和3.18%。”
储蓄保险有哪些新趋势？
为保持竞争力，近期也开始有保险公司推出利率不错的储蓄保险。
一般上储蓄保险的内部收益率（IRR）落在3%至3.5%，但通常只有少过1%的内部收益率得到保障。
由于现在投资者可通过低风险的政府债券得到更好的回报，保险公司因此观察到它们的产品开始变得欠缺吸引。因此，保险公司也推出了短期的储蓄保险（endowment plans），这类储蓄保险的需求也更高。比如，大东方（Great Eastern）推出了一个为期两年、保证有2.7%内部收益率（IRR）的储蓄保险。”
新加坡储蓄债券（Singapore Savings Bonds）和政府国库券（T-bills），银行定期存款利率的对比。
本地各大银行进一步调高定期存款利率，本月的12个月优惠定存利率最高已达2.95%，最低也有2.7%，大多数都比上个月来得高，甚至有银行推出高达3.2%的24个月优惠定存利率。
不过，银行调高利率的步伐跟不上市场节奏。下个月发行的储蓄债券每年利率都超过3%，首年利率为3.08%，十年平均利率更是高达3.21%，创下历来新高。
储蓄债券和短期国库券都是由新加坡政府发行和支持的，获得AAA信贷评级，是带来固定收益、低风险的投资工具。
9月20日和10月4日发行的六个月新加坡政府国库券（T-bills）截止收益率（cut-off yield）高达3.32%，同样高过市面上的银行定存利率。如果投资1万元，六个月可以赚约165元的利息。
政府将在本月13日开始拍卖新一轮的六个月新加坡政府国库券和为期一年的新加坡政府国库券。
