5分钟带你了解新加坡保险制度:每年缴费200元,保额高达20万

2020-04-04     726

最近很多客户都在问小路关于新加坡保险的问题,“为什么最近有好多朋友从香港飞到新加坡买保险?”“新加坡保险都有什么类型?”

5分钟带你了解新加坡保险制度:每年缴费200元,保额高达20万

今天小路就和大家聊一聊新加坡,它到底有什么好处?是什么让大家这么趋之若鹜!

1

新加坡DPS保障计划

在我们拿到EP就业准证申请下新加坡永久居民权(PR身份)的时候,会收到一个来自CPF(中央公积金制度,类似我们的社保)的信,信里说的就是DPS家庭保障计划, 大多数新加坡人和新加坡永久居民都有这个保险。

5分钟带你了解新加坡保险制度:每年缴费200元,保额高达20万

DPS是由公积金局所提供的一种可选择退出(Opt-out)的定期寿险,受保对象是拥有良好健康状况,年龄介于21-60岁的公积金会员,新加坡人或新加坡永久居民都可参保。

该保险的主要目的是当作为家庭主要经济来源的受保人意外身故或患上终末期疾病或完全永久性残疾无法继续工作的时候,为受保人及其家属提供一笔钱度过头几年的难关。

如果受保人购买了别的有类似功能的寿险,两者可以叠加。

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保费参考

这个保险从受保人缴纳保费就开始提供保障,一直到60岁,提供的赔付额是46,000新币,保费比较低廉,从CPF的账户里扣除的,保额看着虽然少,但是以低廉的保费来看,还是比较划算的,而且跟其他寿险也不冲突,可以叠加。

案例一:28岁的小文在成为新加坡的永久居民的的半年后,不幸患上癌症,两年后去世。

因为小文有投保DPS,她的父母在好心人的指点和带领下去了保险公司咨询,凭借着她的死亡和家属证明,不到一周她的父母就从保险公司领到了20多万的赔付。

案例二:56岁的老宋加入新加坡公民后就回中国工作了,前不久他的癌症复发,医生说他的病已经无法医治,他之前所有的积蓄也都拿来治病了。

可是孩子还小,有什么是可以留给孩子的呢?经朋友提醒,他想起了十几年前自己购买的DPS,查了一下还有效,领了保险金后能够留下一笔钱给孩子对老宋来说也是一种慰藉吧。

而且新加坡的其他定期寿险不贵,也跟当地政府大力推行定期寿险有关,提高了全民的定期寿险参保率,也从侧面减少了逆选择的风险,所以保费就降低了。

2

新加坡医保制度

新加坡的医保制度也是最被人称赞的福利之一,可以说是全民医保,新加坡人民的幸福指数也跟这个有关。

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这里里的医疗保健系统,因为高效完善比较出名,据世界卫生组织统计,新加坡长期在世界卫生系统排名中位列第六名。

首先大家都知道,国内有五险一金,也就是社保+住房公积金来给大家提供最基本的保障。而在新加坡,所有的医疗,养老,住房等等统统归为一个制度:公积金,也就是新加坡人俗称的CPF。

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在公积金制度下,医疗保险制度可以分为三个方面,也就是医疗保险MediShield Life(MSL),额外健保计划,医疗附加险。

医疗保险 MediShield Life(MSL)

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这个是全国性并且带有强制意味的储蓄计划,主要是为了帮助个人储蓄存款用来支付将来的住院费用,每个人都需要按法律要求参加医疗储蓄。

费用参考:

35岁以下缴纳本人工资的6%;

36-44岁缴纳7%;

45岁以缴纳8%;

由雇主和雇员各承担一半。

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储蓄账户只限支付住院费用和少数昂贵的门诊费用,可一家三代(父母、子女、夫妻)共同使用。住院费用由国家补贴、个人医疗账户和个人三者承担,而不是全额由个人账户支付。一般来说一个20岁左右的新加坡人每年要缴纳的费用在100多新币。

MSL给了所有新加坡人基本的医疗保障,基本上小灾小病的可报销费用在60%左右。

额外健保计划

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医疗储蓄对于患重病或慢性病的人来说是是不够的,为了弥补不足,在1990年开始了额外保护计划。

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费用参考

它是一项自愿性的、低费用、社会统筹大病保险计划,主要针对的是重病和长期慢性病进行的医疗投保,保费从个人的储蓄账户中支出。

目前来说新加坡所有的保险公司都会提供这样一个医疗保障计划的套餐,费用也是根据年龄不同来定价。这个医疗保险可以报销到85%到90%左右,而且可以直接保到私立医院。

医疗附加险

如果你连剩下的10-15%的医疗费也不想出,(封顶的话毕竟也要六七千新币)那么就可以考虑购买附加险,买完就可以保到100%,即使你看病花去80多万90多万新币,你也一分钱都不用出。

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而且每住一天院,你还有额外200块新币的收入~ 一个20多岁的新加坡人,附加险每年在300多新币左右,这个必须用付钱了。

有位老人在家里摔了一跤,送到医院需要动手术,前后花了5万新币,幸亏之前买保险,费用全部由保险公司来承担,不然的话要自己全出。

毕竟在新加坡生病或者发生意外,进行治疗的话,有可能是比较昂贵的一笔开销,少则是几千几万,多则可能几十万。

3

新加坡的退休养老制度

与医疗保险一样,其实新加坡没有专门的“养老金”,只有我们上面所说的中央公积金(CPF),是一种针对新加坡公民和永久居民的强制性储蓄计划,用来应对住房、教育、医疗保健和退休养老等需要。

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这个制度以个人储蓄为主,政府会给予一定支持,公积金账户的利息比较多,是因为新加坡是一个低利率的国家,但公积金的利率相对会比较高。

除此之外,在养老这一部分,新加坡人会根据自身情况,规划个人的养老保险计划,达到养老的目的。

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跟我们不太一样,在新加坡,人们谈保险态度都很平和,他们的风险观念和保险意识比较强,从业人员业相对来说也是比较专业的人。

最后总结一下,在疫情形势不明朗,金融市场屡次出现危机的大环境下,获取身份备份和购买保险都是非常必要的。多重身份可以确保我们的资产安全,同时更好地规划自己与家人的生活;保险可以在不幸来临的时候保护家人,让我们继续有尊严的面对生活。

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现在申请新加坡就业准证EP获取PR身份即可加入新加坡的公积金与保险制度

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