所谓30而立，过了30岁，很多人会慢慢开始意识到自己不再是个小孩子，身上的责任越来越重，逐渐成为了自己家庭支柱的一部分甚至是顶梁柱. 很多人有疑虑，定期寿险有必要在这么年轻就买么？为什么没怎么听说过这个险种，也不见保险业务员推这个险种呢？就算要买，为什么又要跑去新加坡买呢？
今天就聊聊寿险里面最简单的也是新加坡保险产品的王牌险种【定期寿险 】
寿险是保险里面的王牌险种，它同时具有保障、储蓄、投资、税务、法律等综合属性，今天介绍一下其中最简单顶梁柱险 - 定期寿险
定期寿险，顾名思义，就是在一定时间期限内，以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险 .
在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金，若保险期限届满被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任，并且不退回所交保费.
一个人如果不幸离世，对于其本身是不会再有任何长远影响，但是如果这个人对于自己的家庭负有未尽责任的时候：赡养父母、抚养子女、生前背负有各类债务车贷房贷等，那他的去世对于一个家庭的影响可谓是毁灭性的.
购买定期寿险的作用就是在于利用一笔很少的钱，在被保险人（家中顶梁柱，尚处于“奋斗”阶段还没有特别坚实的经济基础）发生生命风险的时候，可以利用杠杆得到很大一笔身故保险金赔付，留给家人一笔钱，偿还生前债务，让他们还能正常生活没有太大压力，解决所有的后顾之忧. 定期寿险是最纯粹、最有效的死亡风险转移工具，是最能够展现一个顶梁柱家庭责任感的保单，也是最能够体现一个人“身价”的保单.
中国人忌讳谈“生死”，并且一般保险经纪人也不太推（因为佣金少，我是耿直girl）所以定期寿险是个很多人知之甚少不太待见的险种.这样一个不讨喜也不怎么赚钱的险种，无论是买它还是卖它的人，大部分可谓是心中有责任、情怀和大爱的人.
为什么要考虑新加坡的定期寿险，最主要的原因就是保费低廉. 对比内地以及香港最便宜的几款定寿产品，新加坡产品保费要便宜到一半以上.
我们不妨看一下挑选一些内地及香港定寿产品进行具体对比看看：
内地部分
价格贵；保额上限很低，一般网销产品不超过100万RMB，线下核保产品不超过200万RMB；除外条款极多，大部分无可转换权；部分产品带全残赔偿，但全残赔偿的定义较苛刻
参考一些测评，目前比较火的定期寿险，一个是中华人寿推出的【怡恒定期寿险】这款产品，举例：100万人民币保额，30岁男性，30年交费期，保障30年，保费1920元人民币.
责任免除
• 被保险人因下列情形之一身故或全残的，不承担给付保险金的责任：
1.投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
2.被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
3.被保险人自伤，或自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀（但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外）；
4.被保险人主动吸食或注射毒品；
5.被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车；
缺点：承保最大保额仅为200万人民币，且有地域限制
一个是仁和人寿【擎天柱3号】
举例：100万人民币保额，30岁男性，30年交费期，保障30年，保费1250元人民币.
250万人民币保额，30岁男性，30年交费期，保障30年，保费3125元人民币.
最高投保额度300万人民币，暂不支持智能核保，对身体健康告知要求严格，只适合身体健康的人.
内地定期寿险产品最高保额市面上多为200-350万人民币，这个额度对于一份人身保障，其实是比较低了，没有办法起到充分的保障作用，购买意义不大.
香港部分
目前香港市面上基本每家保险公司都有定期寿险，除外条款宽松，但是大部分是作为附加险或者只面向香港居民销售；如有面对内地客户销售产品，存在保费加费额度大，这些产品都不是很适合内地客户购买.
例如：
香港友邦的【挚诚&尊诚】，只能作为附加险购买.
挚诚的投保保额为2.5万美金至50万美金之间，投保无需体检；尊诚（标准体）的投保保额为50万美金以上，投保无需体检；尊诚（优选体）的投保保额为50万美金以上，投保需要体检.
大都会的【简选易】
这款产品从费率来看不便宜，但是属于在港可以单独投保的定期寿险，核保相对没有那么严格
30岁男性，非吸烟，100万美金保额，30年交，保障30年，保费是1680美金.
新加坡地区
优点：价格最便宜；保额上限高（可达年收入30倍）；除外条款少，仅在投保后一年内自杀不赔；有可转换权，可免体检将定期计划转为终身；有全残赔偿及人性化的全残定义
以保诚新加坡Pruactive Term为例: 30岁男性，最低起投额50万新币（250万人民币）保额，30年缴费，30年保障，保费只需要480新币（2400人民币）非常便宜！
新加坡人寿命长，是其中一个原因，根据官方披露，新加坡人均寿命83岁，远高于大陆76岁的人均寿命.
但是更重要的是新加坡政府大力推广商业定期寿险！ 其实新加坡之所以能成为世界的花园城市，跟它有个相对来专制、强有力的政府是密不可分的. 强有力的政府的举措，同样用在了定期寿险这个产品的推广普及上：新加坡金管局在2016年开始，强制要求每一家保险公司必须向消费者提供简单、便宜的定期寿险产品，来促进行业正当竞争，减低价格，让利于民.
另外，从保险产品开发的角度来看，一个产品的参保者越多，覆蓋面越广，其发生率就越容易预测，产品的定价就更准确.即当保险公司计算保费的时候，因为更多的人买了寿险，不确定性就相对来说比较少，在计算保费时在正常的基础上加的缓冲就会少，产品定价自然就便宜了.因此，新加坡通过提高全民的定期寿险参保率，相当于从侧面减少了逆选择的风险，因而使保费得以进一步降低.
定期寿险是在一定时期内（如20、30年）以身故责任为赔偿的保险产品.由于定期寿险属消费型保险，若被保险人在保障期内没有身故，就不会有赔偿发生，所交保费也不会返还. 因此，定期寿险的保费相比于终身寿险来说便宜很多，如果客户作为家庭收入支柱，并且家庭收入来源单一的情况下，配置一份定期寿险是非常有必要的.
