干货收藏 新加坡的养老制度是怎样的呢

291天前     2,475
干货收藏 新加坡的养老制度是怎样的呢

联合早报2019年报道

根据新加坡社会及家庭发展部公布的《2000年至2017年新加坡家庭老化报告》,新加坡社会老龄化趋势加剧。与此同时,更多的老人会更加重视隐私和自由,并不会选择和年轻一代同住。因此,新加坡独居老人比例也随之增高。

老龄化社会,人们除了要重视自己的身体健康,更重要的就是规划好自己的养老保障,从经济上减轻子女的负担。那么新加坡的养老制度是怎样的呢?除了社会养老,个人还可以提前做好哪些规划呢?今天就让小编带大家来了解一下吧!

1. 社会养老

新加坡是世界闻名的“家长式政府”,强制使用中央公积金制度(CPF)为公民与永久居民们提供社会保障。CPF本身就是一个养老储蓄计划,时至今日,依旧在新加坡本地居民的养老规划中起著举足轻重的作用。

RA(Retirement Account)

公民或永久居民达到55周岁时,CPF的OA和SA账户里的钱会被自动转入RA(Retirement Account)。由于RA中的资金以6%的年化利率计息,不少人也会选择手动向RA中充钱。

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CPF相关的户头

而在新加坡公民和永久居民到达65周岁时,若RA储值满6万新币,会自动加入CPF LIFE计划。若资金不足,也可在80周岁之前手动申请加入。

CPF LIFE(Lifelong Income For The Elderly) 计划是一个全国性的终生退休储蓄计划,覆蓋所有公民和永久居民,为退休人士每月提供一笔收入,直至参与者去世。

参与者在65岁时,个人RA中的所有资金将作为购买CPF LIFE计划的初始资金。参与者可以选择从65岁开始领取,也可以选择延后开始领取,每延后一年,每月的养老金增加7%,最晚70岁开始领取。

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65岁RA资金与每月养老金额度的关系

不同老人会有不同的消费习惯与消费需求,为了应对不同的需求,CPF LIFE提供了三种不同的计划类型。

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三种计划简单对比

递增计划(Escalating Plan)

起初每月领取较少的金额,之后每年增加2%,可以有效对抗通货膨胀所带来生活成本增加的问题,养老生活的质量不会随时间推移而下降。

标准计划(Standard Plan)

每月领取一笔较高的固定金额,每月养老金额度终身不会改变。

基本计划(Basic Plan)

每月领取一笔较低的固定金额,到88左右开始,每月养老金进一步小幅降低。

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以老人55岁时RA中有10万新币,65岁开始领取养老储蓄为例,三种plan每月可领取的数额如上图所示。

无论选择哪种计划,若参与者在去世前领取的养老金总额小于65岁时RA的本金加利息,剩余资金将作为遗产返还给参与者的受益人。

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不同计划余下遗产也不同

根据上面的图示不难看出,选择递增计划虽然起始额度低,但只要更长寿,便可以领取更多的养老金。基本计划虽然每月领取的金额较少,但却能够留下最多的遗产。而标准计划更加平衡,是一个折中的选择。

SRS(补充退休账户)

SRS全称为Supplementary Retirement Scheme,是新加坡针对公民、永久居民、EP等推出的自愿性质的补充退休账户。

顾名思义,这个账户是为了帮助个人更好地规划自己养老,新加坡政府会鼓励大家把钱存进这个账户,到退休(62周岁)之后再拿出来使用。

这里需要注意的是,SRS账户是银行账户的一种,可以在新加坡的三大银行DBS、OCBC或UOB进行开户。整个开户流程在网银上就可以完成,开好之后你会拥有银行户口的一个子账户,然后就可以把钱从普通账户转到SRS账户。

此外,SRS还可以用于每年的抵税

2. 个人养老

与社会养老相对应的就是个人养老了,很多参加工作的小伙伴会认为55岁才开始考虑养老似乎为时已晚,并且仅仅依靠社会的养老金并不能满足自己退休之后的生活开支。因此,对于有能力的人来说,尽早为养老生活规划确实很有必要!

商业养老储蓄计划存款周期长且存取方式较为灵活,依靠复利增长可以让参与者获得良好的回报。平均回报率在年化4.02%至4.16%之间,是应对养老需求的一个不错的选择。

举例来说,客户30岁时购买养老储蓄计划,每月存434新币直至60岁。这样在65岁到85岁间客户每月就可以领到2000新币的养老金。

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虽然新加坡常因为老人退休生活凄惨成为网友们吐槽的焦点,但是通过配置自己的个人养老储蓄,加上社会养老储蓄,还是可以让小伙伴们安度晚年的~

以上便是关于新加坡养老储蓄的社会保险和商业保险相关知识。

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