“躺平”这个词，这两年可谓是无人不知、无人不晓，相信这也是不少人的内心的终极目标。当然，每个人对“躺平”都会有不同定义和理解，在有些人看来，躺平，就是从此以后不想那么拼了，一切顺其自然；有的人可能觉得躺平就是对一切无所谓，爱咋咋地；也会有人觉得躺平就是尽早退休，再也不用工作了……
作为一名保险金融从业者，我对躺平的理解，更偏向于后者，躺平之日，就是彻底不用工作之时，以之前累积的财富或被动收入，来支撑之后的基本生活。从某种程度上说，这并非是“摆烂”，而是一种努力过后的停下脚步，是一种身体和心态的放松。
毋庸置疑，新加坡并不是一个适合躺平的优选之所，毕竟生活成本和消费太高了，能在新加坡躺平，并非易事。那我们今天就讨论一下，如果真的有意要躺平，需要攒下多少钱呢？ 应该有人会问了，在计算“需要攒下多少钱”之前，要明确一下“躺平”的标准，就是每月或每年需要多少钱才能躺平，这样一来，就见仁见智了，有人觉得每月得有个1万2万新币才够花，而有的人觉得1千2千就够了，如果这样的话，话题就没办法继续了。 那么今天，我想要讨论的是一个基本生活标准，也就是说，有这个数目，可以够我日常吃饭、购物和基本休闲娱乐，并不是高层次、高段位的生活水准，我就以新加坡2023年公布的基本生活预算为参照，在考虑通货膨胀的前提下，采用每月2000新币的标准，来定义“躺平”。
在进行下面的计算之前，有必要设定几个前提条件：
仅计算单人的需求，不包含家庭或孩子的开销
个人目前无负债，包括车贷、房贷等
通货膨胀率按2.5%计算
以现年30岁男性为例，寿命按85岁计算（参考新加坡平均寿命）
躺平前收入每年能有3%增长
未将公积金CPF的退休收入计算在内
躺平前收入都有放入理财计划，平均收益在6%
让我们回归正题，想在生活成本如此之高的新加坡躺平，到底需要多少成本呢？或者说，在躺平之前，需要攒下多少钱呢？再具体一点，自现在起，每月需要存下多少呢？
如果计划10年后躺平，那么需要在躺平前，积累68.3万新币，才能满足40岁后每月2000新币的开销，至85岁。从现在起，每月需攒下4200新币，并投入理财，持续10年。
如果计划15年后躺平，那么需要在躺平前，积累78.9万新币，才能满足45岁后每月2000新币的开销，至85岁。从现在起，每月需攒下2500新币，并投入理财，持续15年。
如果计划20年后躺平，那么需要在躺平前，积累88.6万新币，才能满足50岁后每月2000新币的开销，至85岁。从现在起，每月需攒下1700新币，并投入理财，持续20年。
这样算下来，目标就清晰多了，如果再拆分到每月，你会发现，其实并非遥不可及。不过，大家注意到没有，想要实现上面的躺平目标，有一个很关键的因素，就是在躺平之前，要把每月攒下来的收入做理财，并要确保理财平均收入收益要不少于6%。显而易见，如果仅把钱放在银行吃利息，是不可能做到的，需要多元、长期收益相对更高的投资方式。
在新加坡，要想实现一个6%的长期收益，产品选择还是蛮多的。比如投连险，这是集投资和保障于一体的理财产品，客户可以自由选择全球优质基金（公开市场上购入门槛高、仅针对合格投资者的AI基金），可选择按月或按年定投，同时赠送有迎新红利和忠诚红利，长期收益看好，非常适合有长期投资需求的客户，同时一些公司支持中国大陆的信用卡支付，这样一来，哪怕没有新币银行账户，同样可以投保和理财。
还可选择定投基金，客户可自由配置基金（全球配置），也可以根据市场走势调整基金组合或基金配比，随进随出，非常灵活。最重要的是，新加坡拥有专业的金融服务团队，分析金融行情和市场走向，并适合做出调整，确保收益的最大化。以2023年为例，基金投资组合2023年全年收益为📈16.05%。
当然，还有其他产品供选择，如果你想更多了解投资理财方面的内容，请加我微信直接与我联系（微信号: mrybean）。
最后，也提醒大家尽早做退休或理财计划，并不是要攒下一大笔钱之后再去做投资，到那时可能为之已晚。正确的做法是，充分利用平时累计的小钱，长期坚持下来，相信会看到不错的回报。还是那句话，最好的投资时机有两个，一个是20年前，另一个就是现在。 祝大家能尽早实现自己的躺平目标！加油！
