新加坡作為一個全球金融中心，外籍人士到來的首要任務將是安排自己的銀行需求。從開立銀行帳戶到處理支付和費用，銀行業似乎是一項艱巨的任務，在這樣一個擁有世界上技術最先進的金融體系之一的國家尤其如此。本文將介紹並了解新加坡銀行系統的運作方式，包括銀行類型、提供的服務等。
新加坡的銀行體系
新加坡是世界上最大的金融中心之一。本地和外國銀行都在該國經營，該行業受到新加坡金融管理局(https://www.mas.gov.sg/)的嚴格監管。2001年，政府出台了新的法律，賦予外資銀行在該國經營的更大自由。因此，當地銀行現在面臨著來自外國同行的更多競爭。新加坡有六家本地銀行，而外國銀行有100多家。銀行業是該國最重要的領域之一，總資產規模近2萬億美元。有許多不同類型的銀行和服務可供選擇。對伊斯蘭金融的需求也在不斷增長。然而，這仍然是一項正在進行的工作，零售市場仍然缺乏符合伊斯蘭教法的產品和選擇，這可能部分是因為新加坡對政教分離採取了非常嚴格的態度。
新加坡的使用貨幣
國家貨幣為新加坡元(SGD)。最小的單位是分，100分等於1元。最小的鈔票是2元，還有5元、10元、20元、25元、50元和100元的鈔票。過去，有1000新元和10000新元的鈔票。然而，由於擔心洗錢，這些貨幣已不再發行。也就是說，一些貨幣仍在流通，從技術上講，它們仍然是法定貨幣，儘管大多數外籍人士可能不會遇到它們。硬幣有1c、5c、10c、20c、50c和1新元的小面額。一些供應商拒絕用硬幣付款，並用英文書面標誌表示。
在新加坡找到自動取款機從來都不是問題，因為全國各地都有自動取款機，銀行分行、超市和購物中心都有。由於新加坡是一個多元文化的國家，這些標誌可能會用幾種不同的語言提示。然而，「ATM」一詞總是被使用。新加坡的自動取款機接收來自世界各地的卡。在新加坡使用自動取款機時，注意匯率和銀行手續費很重要。如果使用的是另一個國家的卡，那麼本國銀行可能會收取費用，可以提前檢查一下。新加坡有許多國際銀行，其中一些向全球客戶提供免費或低費用。但如果有新加坡卡，則無需擔心，因為ATM取款不收取當地運營商費用。
新加坡的銀行
新加坡有許多不同類型的銀行，包括以下銀行。
私人銀行
作為金融中心，新加坡為高凈值個人提供了多種私人銀行選擇。但要開立私人銀行帳戶，需要投資最低金額。這可能相當大，從華僑銀行卓越理財的20萬新元到星展私人銀行的500萬新元。如果有這些資產，私人銀行有很多好處。例如，可以享受定製服務、特殊投資機會和獨特的利率。私人銀行也經常提供其它福利，從酒店和遊輪的現金返還到獨家社交活動。新加坡許多具有國際視野的高凈值人士，他們更喜歡使用獨立的私人銀行和財富管理服務。然而，在註冊任何特定的私人銀行服務之前，值得了解，以確保它滿足特定需求。新加坡一些最受歡迎的私人銀行包括：
花旗私人客戶業務
https://www.citibank.com.sg/en/citigold-private-client
滙豐全球私人銀行
https://www.privatebanking.hsbc.com
大華私人銀行
https://www.uob.com.sg/private
公共銀行
新加坡有許多不同的公共銀行可供選擇，通常不需要最低存款額即可在它們開戶。公共銀行通常會提供非接觸式信用借記卡和網上銀行作為標準可以發行信用卡、貸款、儲蓄帳戶和其它金融服務。大多數銀行平日營業至17:00，周六上午營業。然而，這可能因分行而異，因此最好提前查看銀行的網站。從法律上講，新加坡有一個五天的清算周，這意味著資金只能在周一至周五清算。新加坡有本地和國際銀行，最受外籍人士歡迎的銀行包括：
DBS
https://www.dbs.com.sg/personal
OCBC
https://www.ocbc.com/group
UOB
https://www.uob.com.sg/personal
合作社
新加坡有少數合作銀行。這些銀行類似於公共銀行，但沒有所有者或任何公司股東。相反，合作社的成員作為一個集體擁有和管理銀行。與公共銀行一樣，合作社提供貸款和儲蓄帳戶等金融服務。它們的營業時間往往與公共銀行相似，但分行較少，通常需要在訪問前預約。合作社對外籍人士來說不是一種受歡迎的銀行選擇，部分原因是它們通常會限制會員資格。例如，SGS合作社(https://www.sgscoop.sg/)提供利率優惠的貸款和儲蓄帳戶，但僅限於公務員。更開放的合作社，如TCC(https://www.tcc.org.sg)，將成員資格限制在新加坡公民和永久居民。因此，暫時在新加坡的外籍人士將需要使用不同類型的銀行。
投資銀行
新加坡的大多數投資銀行都是國際性的，是知名跨國品牌的一部分。他們為該國的商業客戶提供金融專業知識和戰略指導。然而，由於新加坡市場由家族或國有企業主導，國內沒有太多重大併購交易。其投資市場也遠小於倫敦、紐約和附近的香港等城市。儘管如此，新加坡經濟的穩定使其成為東南亞公司的主要區域中心。雖然該國本身不是新興市場，但它為投資銀行提供了進入許多附近新興市場的機會。新加坡的一些主要投資銀行包括：
美國銀行
https://business.bofa.com
高盛
https://www.goldmansachs.com
野村證券
https://www.nomura.com
網上銀行
新加坡的常規公共銀行將網上銀行作為其服務之一。相比之下，純數字銀行通常沒有實體分行，這意味著用戶需要在網上做所有事情。數字銀行傾向於提供活期帳戶、儲蓄帳戶和快速支付等服務。許多是針對經常旅行或外籍人士的，允許多個貨幣帳戶、輕鬆的外匯交易、低成本的貨幣兌換和其他福利。新加坡有兩家官方數字銀行，分別是GXS和MariBank。其它數字銀行沒有MAS的完整銀行牌照，這意味著它們無法提供貸款或信貸等某些服務。然而，它們仍然受到MAS的監管。許多外籍人士選擇數字銀行是為了方便使用。新加坡最受歡迎的選擇包括：
GXS
https://www.gxs.com.sg
MariBank
https://www.maribank.sg
國際銀行
國際銀行的運營方式與新加坡的公共銀行相同。一些外籍人士選擇使用與他們在本國相同的銀行，因為他們已經熟悉了它的運作方式。值得與銀行核實一下，看看它是否為跨境客戶提供任何特殊福利，如獎勵計劃。然而，並非所有銀行都提供這些福利，用戶服務有時會因國家而異。使用國際銀行的一個潛在缺點是缺乏實體設施。雖然新加坡的本地銀行在全國各地都有分行和自動取款機，但國際銀行可能更有限。因此，在開戶之前，可能需要檢查銀行有多少分行和自動取款機，以及它們的位置。新加坡一些最大、最受歡迎的國際銀行包括：
新加坡花旗銀行
https://www.citibank.com.sg
新加坡滙豐銀行
https://www.hsbc.com.sg
渣打銀行新加坡分行
https://www.sc.com
新加坡的銀行服務
新加坡的銀行提供全方位的服務，包括以下內容。
經常帳戶
活期帳戶，也稱為支票帳戶，是最基本的銀行服務。用戶將其用於日常財務。開立活期帳戶通常不需要最低存款額，銀行會發放借記卡、NETS預付卡或兩者兼而有之。
貸款和透支
貸款和透支是貸款服務。透支是一種短期信貸選擇，通常最長可達12個月。活期帳戶可能沒有透支作為標準，但如果想要透支，可以選擇有擔保或無擔保透支。值得注意的是，有擔保透支要求使用資產作為抵押品，而無擔保透支則不需要。這需要每年至少賺3萬新元才能獲得無擔保透支的批准，透支額高達個人月收入的四倍。人們需要賺取一定的月薪才能貸款。根據銀行的不同，外籍人士的最低要求可能高於新加坡公民和永久居民。此外，外籍人士通常需要支付更高的利息。貸款可以是有擔保的或無擔保的，後者的利率更高。可以借的金額通常取決於工資收入，銀行可能會提供有固定還款期的定期貸款或循環貸款。如果想貸款，應該在銀行預約。工作人員可能會要求出示證明工資和償付能力的文件。
抵押貸款
抵押貸款或住房貸款是用於購買房產的特定類別的貸款。每家銀行都將設定自己的資格要求，包括最低月收入、最低和最高年齡等。銀行通常會根據居住身份提出要求，許多銀行只向新加坡公民和永久居民提供抵押貸款。同樣，住房和發展委員會的補助金由中央公積金委員會和金融管理局管理，並提供優惠利率，只有在至少有一名申請人是新加坡公民的情況下才能獲得批准。抵押貸款可能有固定利率或浮動利率，許多抵押貸款從促銷利率開始，隨著時間的推移，促銷利率會上升。如果利率發生變化，銀行須提前30天通知。然而，即使在高利率時期，抵押貸款違約在新加坡也不常見。
儲蓄和投資
新加坡有各種各樣的儲蓄帳戶。一些擔保在固定期限內計息，而另一些則提供可變利息。在許多情況下，可以通過採取不同的行動來提高利率。例如，新加坡儲蓄帳戶的基準利率通常低至0.05%。但可以通過存款、用信用卡購物、支付帳單等方式將其提高到7%或更高。在新加坡，還有其它幾種儲蓄和投資選擇。最受歡迎的選擇之一是由政府支持的新加坡儲蓄債券。無論發生什麼，投資者都可以保證收回最初的投資，他們可以投資長達10年，平均年回報率略高於3%。
保險
新加坡的存款保險計劃旨在在銀行倒閉時保護人們的資產。目前，它保證存款高達75,000新元，但未來可能會增加。然而，該計劃並不涵蓋所有銀行產品，結構性存款、股票和結構性票據也不包括在內。外籍人士還應注意，外幣存款不受保護。
新加坡的付款方式
新加坡有多種付款方式，包括以下幾種。
現金：現金在世界各地越來越被視為一種過時的選擇，在新加坡，95%以上的居民都是用卡支付的，該國只有22%的POS支付使用現金。但也可能仍然想隨身攜帶現金，用於街頭食品和其他小額交易。
支票：支票在現代新加坡很少見。新加坡金融管理局計劃到2025年完全淘汰它們。儘管支票清算速度很快——通常在同一個工作日——但它們比其它付款慢。清算支票的成本——可能高達6新元——也使它們成為一個沒有吸引力的選擇。
借記卡：說到借記卡，新加坡的銀行之間競爭激烈，它們提供各種客戶激勵措施，鼓勵人們貨比三家，以獲得最好的交易。在新加坡開立銀行帳戶時，將自動收到一張借記卡。非接觸式支付現在是標準的，所以卡應該有一個晶片。PIN碼的長度可能是六位數，而不是四位數。儘管NETS預付卡的手續費較低，但在新加坡，信用借記卡通常是一種更常見的支付方式。
信用卡：信用額度是基於個人年收入，銀行可能對外籍人士有額外的限制。信用卡是新加坡最受歡迎的支付方式，占POS支付的36%和電子商務交易的42%。
直接借記和常規訂單：在新加坡，直接借記通常用於支付帳單。可以使用授權表通過銀行設置直接借記。不同的銀行對帳戶資金不足的情況有不同的條件。在某些情況下，可能會為此收費。如果想取消直接借記，需要聯繫銀行。
在線和移動支付：在線支付在新加坡越來越受歡迎。有兩個特別有名的本地系統，即DBS PayLah以及PayNow。後者允許將資金直接從帳戶發送到其它人的帳戶，這不需要知道對方的銀行詳細信息來使用這項服務，只需要知道對方的電話號碼。與此同時，NETS允許在商店、餐館和其它場所付款，但現在並不常用。
當地匯款：最受歡迎的本地轉帳形式之一是FAST（快速安全轉帳），可在一天中的任何時間使用。它的交易限額為20萬新元，幾乎可以立即產生結果，這與其它類型的轉帳不同，後者可能需要長達三個工作日的時間。幸運的是，新加坡的大多數銀行現在都提供快速轉帳。
國際匯款：外籍人士經常需要進行國際匯款。使用IBAN代碼進行的標準國際轉帳通常需要長達五個工作日。可能會發現，針對外籍人士的銀行帳戶利率優惠，但除此之外，可以使用匯款服務。
小結
新加坡有一個龐大的外籍人士社區，因此許多銀行都提供適合他們需求的帳戶。這些通常可以實現更快、更便宜的國際轉帳以及多種貨幣選擇。有些還提供了可能吸引外籍人士的額外福利，如全球旅行保險。新加坡也有離岸銀行的選擇。在某些情況下，甚至可以在海外開設銀行帳戶，使用生物識別護照在線作為身份證明。手續費用因銀行和帳戶而異，通常每月需要支付約40至50新元的帳戶費用。交易費用也可能因交易類型而異。如果每日平均餘額低於一定金額，將被收取約2至5新元的費用。然而，有些帳戶沒有低於費用。值得注意的是，如果在六個月內關閉帳戶，通常需要支付約50新元的提前關閉費。
