前段時間有個客戶找我開新加坡公司帳戶。
公司已經註冊好了，董事、股東資料也準備齊了，老闆原本以為接下來就是選家銀行開戶。
結果銀行一問業務，老闆就有點答不上來了：
「你們為什麼要在新加坡註冊？」
「客戶主要在哪些國家？」
「供應商在哪裡？」
「預計一年有多少流水？」
「第一筆錢準備從哪裡進來？」
老闆後來跟我說了一句：「怎麼現在開個公司帳戶，問得比談生意還細？」
其實現在的新加坡開戶，確實越來越看重這些東西。
背後的原因也不複雜，銀行本身就要做客戶盡職調查和反洗錢審核，不能只看你有沒有一張公司註冊證書。新加坡金融管理局（MAS）對銀行的客戶盡調和反洗錢要求一直比較明確。
所以現在最容易卡住的，反而不是公司資料。
銀行最想知道的，是你到底做什麼生意
比如你說自己做跨境貿易，銀行就會繼續問：
貨賣給誰？
從哪裡採購？
客戶在哪？
一年大概多少訂單？
錢從哪些國家進來？
這些問題其實都很正常。
怕就怕公司剛註冊，什麼業務都沒有，卻跟銀行說一年準備做幾千萬流水。
這種情況下，銀行繼續追問很正常。
股東和實際控制人也會查
尤其是股權結構比較複雜的公司。
誰是股東、誰是董事、誰實際控制公司，銀行都會了解。
如果股東是另一家公司，銀行可能還會繼續往上查，直到弄清楚最終實際控制人。
所以以前那種「公司先註冊下來，開戶的時候再慢慢想業務」的方式，現在越來越不好用了。
那到底怎麼準備？
我一般建議客戶別先想著「哪家銀行最好開」。
先把自己的業務講順。
為什麼註冊新加坡公司、具體做什麼、客戶在哪裡、錢怎麼進、以後錢怎麼出去。
這幾個問題能說清楚，再準備合同、訂單、網站、發票、供應商資料等能證明業務真實性的材料。
這樣銀行問起來，前後才容易對得上。
所以現在新加坡開戶變難，我覺得更準確的說法是：
銀行不是單純不願意給中國老闆開戶了，而是越來越不願意給「業務說不清楚」的公司開戶。
公司註冊在新加坡只是第一步。
真正到了開戶這一關，銀行更關心的其實是——你這家公司到底是不是真的在做生意。
