許多人都以為，既然自己已經有20%薪水存入CPF公積金，哪裡還需要費心思做財務規劃呢？
其實，這是錯誤的觀念。你需要了解公積金如何能幫助你做退休劃：錢存進了哪個戶頭？例如保健戶頭、退休戶頭等；每個戶頭的存款可以做什麼用途？哪個可以為你累積更多利息等等。
妥善規劃錢財和公積金儲蓄，才可以讓自己的晚年沒有後顧之憂，不會出現「錢不夠用」的問題。
我們挑選出大多數讀者關注的公積金疑問，分為三期刊登。
本期，我們要為讀者解答的是「CPF公積金最常見的7大疑問」。
一、公積金如何幫助我準備退休生活？
為了讓退休生活無憂，我們每月都需要有入息。同時，也需要一筆錢來應付不時之需。
公積金有助於兼顧這兩個需求，公積金會員在工作生涯中，需要把部分月薪存入公積金各戶頭累積退休金。
二、公積金如何讓我終身都有入息？
靠「公積金終身入息計劃」（CPF LIFE）。公積金終身入息計劃是一項全國長壽保險計劃，讓你有生之年每月都有入息，確保你不會因退休儲蓄用完了而失去收入。
公積金會員從65歲起就可加入公積金終身入息計劃，開始領取每月入息。
三、公積金如何規定退休時可以提取的款項？
當你年滿55歲時，你可以提取的款項，一般來說如下(以下較高者）：
5000元；
滿足你的年屆的全額存款之後，在普通戶頭、特別戶頭和退休戶頭（OSRA）的餘額；或者
如果你擁有房屋（剩餘屋契必需足夠讓你住到至少95歲），那麼超過你的年屆的基本存款的OSRA餘額可提取出來。
四、我是否應該一到55歲，就把允許提取的公積金全部拿出來？
不需要。這視乎你是否急需用錢。
研究表明，有些公積金會員在55歲時一次性提出了一筆存款，只是把它存入銀行，利率反而更低。
將款項留在公積金中可以使他們每年享有高達6％的利息。他們仍然有權隨時隨地提取款項（不論是一次過或多次提取部分款項）。
五、為什麼我在55歲時不能把我的公積金存款全部提取出來，而需要預留」退休存款」(retirement sum)？
這是因為研究表明，大多數退休人士需要的是每月入息來安度餘生。這也是許多發達經濟體中養老金制度的運作方式。
預留「退休存款」，有助於確保你退休後獲得穩定的收入。你預留的「退休存款」數額越高，退休後每月可獲得的入息就越多。此外，有了公積金終身入息計劃，你在有生之年都能享有入息。
六、為什麼「退休存款」不斷提高？
上世紀90年代，一份咖啡和麵包在咖啡店的售價是1元5角。如今，同樣一份咖啡和麵包的價格是3元，這是通貨膨脹在日常生活中的例子，價格水平普遍上漲意味著我們所擁有的錢，能買的東西更少了。
再加上生活水平提高和預期壽命延長，這意味著新加坡子孫後代享受黃金晚年將需要支出更多。調整「退休存款」數額是必要的，以確保你的每月入息足以支持你期望的退休生活水平。
如果全額存款仍維持在1987年首次推出時的3萬元，那麼今天只能提供會員每月300元左右的入息，一旦退休戶頭耗盡，每月入息將停止。大多數公積金會員都希望擁有更多每月入息。
相對之下，2020年的全額存款為18萬1000元，將從65歲（目前可領取入息的年齡）開始，終身提供會員約1440元的每月入息。
七、為什麼出售房屋時需要連本帶利退還公積金？
這是因為如果你沒有使用公積金購買房屋，你的公積金儲蓄將獲得利息。出售房屋時，退還你的公積金儲蓄和應計利息，只是使你的公積金恢復到如果你不提取款項購置房屋的數額。
儘管如此，你還是可以繼續使用你的公積金儲蓄，包括從先前轉賣房屋退還公積金的款項，來購買另一處房屋。
有些公積金會員擔心他們必須掏出現金來填補公積金，因為房屋的售價不足以讓他們達到需要退還的數額。這點無需擔心，如果你以市價出售房屋，是不需要用現金填補公積金的。
【本文由新加坡公積金局呈獻】
