自新冠肺炎在新加坡暴發以來，不到3個月，新加坡政府前所未見的撥出了160億新元的援助！從3月至5月，新加坡政府先後通過團結（Unity）、堅韌團結（Resilience）和同舟共濟（Solidarity）財政預算案，從各方面為國民和企業提供援助。
新冠肺炎疫情對新加坡經濟社會發展帶來了前所未有的衝擊，疫情衝擊下貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加。
因此，在過去的兩個多月里，新加坡金融管理局和金融業者聯合推出兩個援助配套，協助面對經濟困難的新加坡民眾償還貸款，以緩解現金流的壓力：
第一個配套包括針對中小型企業和個人的援助措施，像是讓新加坡民眾申請延後償還房貸、延遲支付人壽和醫藥保險保費，以及將信用卡債等無抵押信貸轉換成利息較低的有期貸款。
第二個配套則擴大援助到其他類型的貸款，讓符合條件的新加坡民眾可以申請延期支付商業和工業房地產貸款、裝修、汽車和學生貸款等。
符合條件者可延遲償還房貸和利息到今年底！在4月6日以前，沒有拖欠房貸超過90天的人，可以申請將房貸和利息延遲到今年底才繼續償還。新加坡金管局提醒，這雖然可以減輕現金周轉的壓力，但是可能導致借貸者最後需要償還更多的利息。
01 延遲償還房貸本金，月供和利息怎麼算？
以20萬新元的房貸為例，利息2%分20年還清，原本每個月的月供是1010新元，20年的累計利息是4萬2400新元。借貸者若在這個月向銀行申請延遲償還本金，下個月生效，那從6月到12月這七個月就只需償還利息，每月330元。
明年1月恢復還貸安排時，貸款本金仍然保持在20萬新元，不過償還年限已縮短到19年5個月。屆時月供將增至1030新元，比之前多出20多新元，總利息也增加到4萬3400新元，比原來的多出1000新元。
02 延遲償還房貸本金和利息，月供和利息怎麼算？
申請同時將房貸本金和利息延遲償還，這七個月的利息將不會利滾利。
同樣以20萬新元的房貸為例，利息2%分20年還清，到了明年1月，月供將增至1050新元，比原本的多出40新元，總利息也增加到4萬3900新元，比原來的多出1500新元。這一安排讓借貸者騰出7000新元左右的周轉資金。
03 遲還房貸和利息，再延長付款期七個月，月供和利息怎麼算？
延遲償還房貸本金和利息同時，借貸者也可申請將付款期拉長七個月。此安排下，付款期將保持在原本的20年，而不是被縮短到19年5個月。
到了明年1月，月供將增至1020新元，比原本的多出10新元，總利息則增加到4萬5000新元，比原來的多出2800新元。拉長付款期七個月，利息增額會比沒有拉長付款期的安排多出近一倍。
房貸利息是按每個月底所剩的本金計算得來，付款期拉長，房貸減少的速度就會減緩。每個月底所剩的房貸額比之前高，相應要付的利息就會增加。
04 延遲還貸騰出現金，應謹慎使用勿投資？
延遲還貸的數額越多，累計的利息就會更高。財務規劃師建議，只有真正面臨資金周轉困難的人才應該申請。例如：失業者、或收入減少、或認為接下來可能失業或減薪的人士，如果需要一筆現金支付生活費，才去申請。
05 用公積金還貸者，延後還房貸無助現金周轉？
主要用公積金償還房貸者，除非是失去了收入，公積金戶頭不再有新的流入，否則申請延遲還貸對現金周轉沒有幫助。她建議工作穩定、收入穩定的人士，如果還有能力繳付貸款，就不要申請延遲還貸。
06 申請延遲償還其他貸款的注意事項！
裝修貸款和非教育部的學生貸款，同樣可以申請延後償還貸款本金和利息直到今年底。
因新冠肺炎疫情影響而必須延期支付汽車貸款和購車協議的個別人士，可以和個別銀行或財務公司商議適當的還貸計劃。在選擇哪幾項貸款可以做申請時，首先應考慮所騰出來的現金是否足夠支付必要開銷。再來就是計算到了明年恢復還貸安排時，每月的分期付款是否應付得來。
不同貸款的利率不同，借貸者還得計算增加的利息有多少。如果可以就應該選擇利率較低的貸款來申請延遲付款。
07 符合條件公民和永久居民，可申請轉換無抵押欠款！
除了延遲還貸，新加坡金管局也允許公眾把無抵押信用額度的欠款，像是信用卡債，轉換成有期貸款。為協助國人應對冠病疫情，這項配套只限在2月1日後，月入減少25%以上的公民和永久居民申請。
以一位欠了1萬2000新元卡債的人為例，如果月底無法還清欠款，每年得繳付的利息就高達26%，這相等於每個月超過2%的利息。若按規定，每個月須繳付貸款額的3%，那就是360新元。其中，200多新元是用來償還利息，只有100新元左右是拿來償還卡債。五年後，欠債人將繳付差不多1萬新元的利息，卡債方面卻之減少了6000新元左右，也就是一半的卡債都還沒有還清。
新加坡金管局規定有期貸款的利率頂限是8%，如果將1萬2000新元的卡債轉換成有期貸款，分五年償還，每個月的分期付款是240新元，五年後就能徹底還清。
