近期，一份城市土地學會的報告顯示，2024年新加坡組屋的價格收入比為4.3。在亞太地區41個主要城市中，只有新加坡、墨爾本和吉隆坡的房價在居民收入中位數的五倍或以下。
但如果你去問一對試圖購買第一套組屋的年輕夫婦，你很可能會聽到不同的說法。年長的新加坡人常常提醒我們，過去的組屋有多"便宜"。例如，一些人在70年代僅以24,500新元的價格在宏茂橋購買了他們的第一套四房式組屋。
當然，跨代際比較價格可能會產生誤導。 自70年代以來，工資已經上漲了很多。那個年代很多人第一份月薪大約是300新元。如今，一名應屆畢業生的月薪預計接近3,000新元。所以從某種意義上看，現在房價更高是自然的。
問題在於，許多人認為房價不僅僅是上漲了，而是其上漲速度遠快於工資漲幅。 雖然起薪可能增長了約十倍，但組屋價格的漲幅甚至更大。現在，新加坡買房仍舊"可負擔"嗎？
組屋價格和收入的對比
首先，我們需要承認一個簡單的事實：隨著新加坡收入水平的提高，包括組屋在內的房價也會上漲。指望拿著今天的工資，卻能以父輩40年前支付的價格買房，這是不合理的。
黃循財總理曾經分享一組數據，在1980年，一個新鎮的四房式BTO組屋價格約為4萬新元，當時家庭收入中位數約為900新元。這意味著一個普通家庭需要將大約四分之一的收入用於支付住房貸款。
時間快進到2023年。 在武吉巴督這樣的非成熟市鎮，一套四房式組屋價格約為35萬新元。這幾乎是1980年價格的十倍。但關鍵在於，家庭收入中位數也增長了近十倍，從當時的900新元提高到約9,000新元。從這個意義上說，BTO組屋價格大體上與收入增長保持同步。
因此，組屋價格並非我們唯一應該關注的因素，還有其他至關重要的非價格相關因素是我們不能也不應忽視的。
新加坡買房夢依然容易實現的幾大原因
如今，組屋買家能享受多種組屋購房津貼，如加強版公積金購屋津貼、轉售組屋公積金購屋津貼以及近居購屋津貼。這些津貼可以顯著降低組屋的實際成本，尤其是在支付首付款方面。
然而，對於建國一代和立國一代來說，當時並沒有如此廣泛的住房津貼。 儘管當時的組屋價格相對於收入水平較低，但買家無法獲得這些補貼來減輕財務負擔。
此外，現在的買房者如果是貸款，往往會申請利率為2.6%的HDB貸款。即使我們選擇銀行貸款，支付的利息也相對較低，通常在3%左右或更低。
然而，回望1970和80年代，利率要高得多——大約在6.25%。 我們不能忽視這一點，因為這意味著儘管當時的組屋價格較低，但業主不得不將收入中更大一部分用於支付利息。
例如，一筆20萬新元、期限25年、利率6.25%的貸款，每月還款額約為1,320新元。 而同樣金額和期限的貸款，若利率為2.6%，每月還款額約為900新元。這樣每月可節省超過400新元，在整個貸款期內總共可節省近12萬新元的利息。
換句話說，今天的買家可能為組屋本身支付了更多，但與前幾代人相比，他們享受的融資成本要低得多。
另外，現在的組屋買家公積金儲蓄的利用率更高，這意味著我們可以用已經存下的相當一部分錢來支付住房貸款。
但情況並非一直如此。在1968年至1981年間，公積金儲蓄只能提取用於有限的住房相關用途，如首付、印花稅、公共住房的房貸分期付款和利息。事實上，老一代人不得不更多地依賴他們的稅後現金來償還房款。
只有當從1984年起，公積金提取逐漸被允許用於醫療、教育、保險甚至投資。對今天的買家來說，能夠用公積金支付每月房貸還款帶來了巨大變化，因為它實際上減少了我們每月需要動用的現金數額，也意味著當前的買家享有了前幾代人所沒有的靈活性和緩衝空間。
1970和80年代的許多購房者，包括很多人的父輩，不僅僅是首次購房者，也往往是家族中第一個擁有住房的人。對他們來說，搬進第一套組屋意味著整個家庭終於從甘榜（鄉村）或租賃單位過渡到了真正的擁有住房的階段。從這個意義上說，當時的組屋定價較低是合理的，因為他們是從零開始建設新加坡住房擁有的基礎。
今天，情況已大不相同。 我們大多數人成長在已經擁有住房的家庭中，即使只是一套普通的組屋。對年輕買家而言，問題不在於他們是否會有棲身之所——他們通常已經有了，因此，對於現在的買家而言，政府雖然承諾會讓所有人擁有自己的房子，但有房子的目的性已經對比幾十年前減弱了不少。
對比現在的房價和收入，你覺得新加坡的房價還那麼難以承受嗎？可以在評論區多多討論哦~
