最近一項調查發現，新加坡有64%「初老族」自認退休準備不足。 （陳斌勤攝）
作者 李國豪
新加坡非盈利組織飛翔201（Leap201）近日一項調查，再度揭露了新加坡人在退休準備方面所面臨的隱憂。
這項針對1000名50歲至59歲三房式組屋居民的調查發現，受訪者中有高達64%自認退休準備不足，尤其對財務狀況、照護責任，以及就業保障感到擔憂。
我國目前的法定退休年齡為64歲，重新僱傭年齡上限為69歲。50歲至59歲的「初老族」，理論上離告別職業生涯僅剩十餘年時間，跑道不長的情況下，準備程度理應更充分。
當然，必須點出的是，上述調查的受訪對象不宜直接推估至全國母體，原因是他們主要居住在三房式組屋，約八成的月收入少於5000元，低於2025年國人的月收入中位數5775元，同時大約三分之二屬於藍領。
這意味著他們在退休財務方面，可能面對更大挑戰。
此外，這一群體的數碼識讀能力較弱，在確認自身經濟狀況，包括梳理公積金及住房狀況時，「必須分頭跑各個政府部門好幾趟」，難度明顯較高。
不過，攤開其他機構的類似調查，不難發現不僅收入較低的「初老族」退休準備不足，新加坡人也普遍存在「太晚開始準備退休」的通病。
華僑銀行2024年的財務健康指數調查發現，只有54%的新加坡人已開始為退休制定計劃，較前一年下降六個百分點，側面顯示國人在退休準備方面的行動力連年下滑。
富達國際（Fidelity International）今年1月的調查也顯示，不少人對退休毫無頭緒。50%本地受訪者不知道自己打算何時退休，24%完全還未開始存退休金。
然而，新加坡人退休準備不足，未必是缺乏理財意識或拖延所致，而是礙於現實壓力，心有餘而力不足。
富達國際的調查發現，72%受訪者認為，生活費飆升和通貨膨脹對他們構成了壓力。在過去半年減少儲蓄者當中，有近六成受到了家庭開銷增加的影響。
宏利2026年的亞洲康健調查也顯示，新加坡有46%受訪者必須承擔家庭財務責任，其中有62%認為這影響了他們的長期財務自主能力。
近年來的通貨膨脹影響了不少國人對退休的準備。（海峽時報）
綜合各項調查來看，可以發現物價上漲，以及上有老下有小的養育責任，使不少新加坡人在退休準備方面力不從心。
但值得慶幸的是，具強迫退休儲蓄性質的公積金在確保國人退休生活品質部分，起到了一定的穩定作用。
公積金局2025年報顯示，年滿55歲的4萬1000名活躍會員中，有高達73.4%已在退休戶頭中存入基本存款並擁有至少一個房地產，或存入全額存款，比率高於2024年的70.5%和2023年的67.6%。
但若要提高國人退休準備程度，當局可以做得更多。
其中，文章開頭提到的非盈利組織飛翔201就建議，政府可考慮把關於住房、醫療護理，以及就業相關的資訊集中在一個平台，從而降低退休規劃的門檻及複雜性。
面對通貨膨脹以及部分國人「上有老、下有小」的現實困境，則有賴於更廣泛深入的政策落地。一方面，需創造更多優質崗位，確保國人收入的增幅能跑贏物價飆漲的速度；另一方面，應持續從財務補貼與彈性工作制等時間成本著手，減輕打工族在育兒與長者照護上的雙重重擔。
「催生」是近年來新加坡的重大國家方針。表面上看，迎接新生命與邁入晚年似乎是人生兩端、風馬牛不相及的議題，但實則緊密相連。
一旦所謂的「夾心層」國人在退休方面，持續因沉重的育兒與盡孝壓力，導致對未來自身退休生活充滿焦慮與無力感，這種負面社會情緒恐會變相成為阻礙生育的無形枷鎖，影響適齡男女生兒育女的意願。
