新加坡人的平均投資回報率從去年的1.5%下降到今年的0.7%，降幅了超過一半以上。（海峽時報）
作者 侯佩瑜
一項最新調查顯示，在通貨膨脹率上升、利率上升和經濟不明朗的大環境下，新加坡人雖然過去一年儲蓄了更多錢，卻是為了存錢旅遊，不是存錢來作為應急金。
今年有91%的受訪者儲蓄了至少10％收入，去年只有88％受訪者這麼做。受訪者的平均儲蓄金額是收入的30%，比去年的27%多。這再次印證了新加坡人挺會存錢的說法。
然而，由於冠病疫情復甦帶動了「復仇式旅行和消費」，越來越多國人將儲蓄分配給旅行（39％），導致作為應急、退休和投資的相關儲蓄都下跌。其中應急資金的儲蓄比率跌幅最顯著，下滑七個百分點至61％。
（資料來源：華僑銀行）
只能說，雖然經濟前景依然黯淡，但對新加坡人來說，及時享樂也很重要？
調查也發現，越來越多新加坡人養成了不良理財習慣，無論是賭博超出經濟承受能力、只償還卡債最低額度、以及為了和同齡人攀比而導致入不敷出、過度投機，還是常向親朋借錢的人數，都比去年多4%，增至7%。
（資料來源：華僑銀行）
以上這些因素，就是讓新加坡人存不夠錢以備不時之需的綜合原因。
理財顧問通常建議個人需要預備有3到6個月薪水的應急金，才能夠挺過家庭危機或金融危機。
但是，不到一半的新加坡人（45%）有足夠存款能應付家庭一年的需求，只有53%儲蓄了六個月的工資來未雨綢繆。
華僑銀行（11月22日）公布的2022年財務健康指數（Financial Wellness Index）調查結果顯示，受到疫情嚴重衝擊，新加坡人的基本理財表現跟去年相比稍微遜色，財務健康指數從去年的62微跌至61。今年8月接受這項網上調查的有2182名年齡介於21歲至65歲的本地工作人士。
指數下滑主要是因為投資回報率下滑、債務壓力增加，以及退休計劃面臨阻礙。
投資回報率下滑以及債務壓力增加，相信也影響了國人的應急金的儲蓄。
債務壓力增加
該調查涵蓋財務健康的10個方面：儲蓄習慣、應對財務危機、定期投資、退休規劃、定期評估、賭博習慣、過度投機、向親友借錢、花費超過能力，以及控制債務。（海峽時報）
隨著貸款利率升高至4.5%，約40％的受訪者面臨房屋貸款的壓力，比去年多出九個百分點，這是過去四年來最高的比例。
因此，更多人（8%，2021年為6%）透露，他們須出售或換小屋，才有能力償還貸款。
約31%的受訪者承擔了更多的無抵押債務，如信用卡債務、教育貸款和裝修貸款，高於2021年的24%。
他們償還無抵押債務的能力也下降了3個百分點，19%的新加坡人在償還債務方面有困難。
年輕人想早10年退休，並擁有每月花6000元維持的豪華生活方式 調查發現，Z世代和千禧世代（Millennials）的受訪者希望能在58歲退休，比我國的重新僱傭年齡提早10年。
調查中，受訪者須從以下三種退休生活方式中做出選擇：
基本退休生活（每月所需2500新元）
擁有並住在政府組屋；
出門乘坐公共運輸；
到綜合診療所、政府醫院看病和接受治療；
沒聘請女傭；
每年到區域內地區度假兩次，例如泰國、香港。
中等退休生活（每月所需3210新元）
擁有並住在政府組屋；
擁有中檔汽車或乘坐德士出門；
到家庭私人診所、政府醫院看病和接受治療；
聘請鐘點幫傭；
每年到區域內地區度假三次，例如泰國、香港。
奢侈退休生活（每月所需5760新元）
擁有並住在私人住宅；
擁有高檔汽車；
到家庭私人診所、私人醫院看病和接受治療；
聘請幫傭；
每年到區域外的地方出國度假兩次，例如歐美地區；
能定期健身美容。
在20多歲和30多歲的受訪者中，分別有34%和28%的人選擇了最奢華的退休生活方式。
相比之下，在40多歲和50多歲的受訪者中，分別有21%和22%的人選擇這樣做。
是年紀較大的國人已經看清事實，知道要享受奢華的退休生活方式並不實際嗎？
該報告還顯示，與年長者相比，年輕人承受的「債務壓力」更大，56%的20多歲受訪者擔心自己買不起房子。
華僑銀行市場洞察部總經理甑文康在記者會上說，年輕受訪者對「體面退休」的期望很高，或許可以解釋為什麼62%的20多歲年輕人擔心自己無法負擔退休費用。
年輕國人對退休生活的擔憂或許促使了他們的投資冒險行為。
即便加密貨幣今年較早時崩盤，導致本地20多歲的加密貨幣買家平均損失了40％的投資，但當中仍有39％計劃在未來一年投資加密貨幣，來累積他們的退休基金。
另外，有40%的新加坡人選擇了最基本的退休生活方式。
有意思的是，大家似乎都低估了退休所需的生活費。
很多人都認為，中等退休生活方式只需要每月2372元，但是實際成本卻是3210元，比他們估計的高出35%。
較年長國人為實現退休目標，也採取更多激進的冒險投資，在個別年齡層當中，嬰兒潮世代的受訪者過度投機的比率增加最為顯著，從去年的17％升至34％。
華僑銀行存款部總經理藍國平給公眾送上了確保財務健康狀況良好的建議。
「大家可以牢記三件重要的事情。第一，勤奮儲蓄；第二，謹慎投資；第三，擁有足夠的保險。」
