近日，宏利保險新加坡公司針對1000名年齡介於21歲到60多歲的國人進行了一項調查，接受調查的包括工作人士、即將退休和已經退休的人士。
調查顯示，只有四分之一的國人為退休計劃進行投資，而有三分之二的退休人士後悔沒有提早規劃。
每四名國人當中，只有一人為退休計劃做準備，而改變生活方式，每個月花費少過1500元。當前，國人在退休計劃方面的平均儲蓄缺口高達67萬7000元。
調查也發現，年齡介於40到59歲準備退休的人士當中，只有38%認為有足夠儲蓄，可以舒適地退休。而有三分之二的人預計，達到退休年齡後仍需工作。
年輕的新加坡人當中，有許多人早在33歲時就開始為退休生活做出規劃。但仍有四分之一的人沒有開始這麼做。
還沒有開始規劃的本地朋友們，可以從善用公積金開始，提早做好退休規劃。
根據美世Mercer及蒙納士大學商學院和特許金融分析師協會CFA Institute發布的，2020年美世特許金融分析師協會全球養老金指數排行榜。新加坡的公積金制度連續12年獲評為亞洲最佳的退休養老制度，在全球排行榜上名列第七。
調查人員是依據制度的可持續性、健全度，以及是否充足，這三方面來評估全球39個國家和地區的退休養老機制。
新加坡在去年的整體得分為71.2，健全度方面，獲得82.5分；充足度獲74.1分；可持續性則獲59.9分，整體評級為「B」。
新加坡保留了「B」的整體評級，主要是因為我國的公積金制度健全，有很多優點，但和瑞士、澳大利亞、紐西蘭等已開發國家一樣，仍存在改善空間，所以未能達到「A」級。
一起來了解一下
排名亞洲第一的養老金制度吧
我國的退休養老機制主要以公積金制度為基礎，涵蓋所有受聘的新加坡公民與永久居民。
退休生活的3項基本需求
當您工作時，所繳交的公積金便會存入普通戶頭(OA)、保健儲蓄戶頭(MA)和特別戶頭(SA)里，以便為這三項基本需求累積儲蓄。當您55歲時，當局會為您設立一個退休戶頭(RA)。
3方攜手合作
累積公積金儲蓄不僅是您獨自承擔的事，政府，您本人，及您的僱主也同時會給予幫忙，為您累積公積金存款。比方說，如果您不到55歲，您在特別戶頭每存入$1，您的僱主會額外存入$0.85，所以您的總存款是$1.85。
您的公積金儲蓄將會增加
政府為您的公積金總存額的首$60,000支付額外利息(其中最多$20,000可來自普通戶頭)，幫助您增加公積金儲蓄。
您可以在55歲前，把普通戶頭的儲蓄轉入特別戶頭以增加存款金額。經過複利效應，特別戶頭中的每$1將在20年後增加不只一倍。比方說，最初的$1.85會在20年後增加道$3.70，並在40年後增加到$7.40。這是您最初存入的$1的7倍！
除了在工作期間繳交的公積金，您也可以選擇使用現金填補您的特別戶頭，並享有每年高達$7,000的稅務扣除 (附帶條件)。
給予低薪工友援助
如果您的工資較低，您也可以獲得在就業補助計劃(WIS)下的額外援助以幫助您累積退休儲蓄。就業補助計劃鼓勵符合資格的員工繼續工作，並且通過現金填補和繳付公積金提高公積金儲蓄，應對退休、住房和醫療保健需求。
如果您符合以下條件，您將可獲得就業補助金：
1 收入包括基本薪金和額外薪金，如加班費和花紅。
2 您過去12個月的每月平均收入不能超過$2,300。
3 35歲以下的殘疾人士最高可獲得$1,700。
做好退休準備 — 增加您的儲蓄
公積金會員可根據各自的需要和風險承受能力，通過不同選項，增加退休儲蓄。
若您時間充裕並具備專業理財知識，您可通過公積金投資計劃(CPFIS)，投資購買200多種經核准的金融產品。但要切記一點：預期收益越高，風險也越高。
如果您追求無風險收益，不願意冒風險，可以考慮把存款留在公積金戶頭裡，以賺取可觀的利息。若您想在退休時享有較高的每月入息，可用現金填補特別戶頭(若未滿55歲)或退休戶頭(若滿55歲)，最高填補金額以當前全額存款(FRS)或超額存款(ERS)為限。此外，現金填補的金額享有每年高達$7,000的稅務扣除，以當前全額存款為上限。
2 只在特別戶頭的儲蓄全部轉移後。
3 享有每年高達$7,000的稅務扣除 (附帶條規)。
此外，您也可以將普通戶頭的存款轉入特別戶頭(若未滿55歲)，或把特別戶頭/普通戶頭2的存款轉入退休戶頭(若滿55歲)，以賺取更高的利息。您轉入特別戶頭的最高金額為當前全額存款，而轉入退休戶頭的最高金額則是當前超額存款。由於現金填補和戶頭間轉帳不可逆轉，請您在轉帳前，務必做好財務規劃。
#小貼士：
如果您曾經動用公積金購買房子，您可考慮用現金返還公積金戶頭，以賺取公積金利息。您可以用電子政府密碼 (SingPass) 登錄公積金局的網上服務 my cpfOnline Services，查看您可返還的金額，然後再提出返還申請。
步入55歲 — 預備您的退休存款
當您年滿55歲時，您公積金特別戶頭和普通戶頭的儲蓄將會轉入退休戶頭(轉入金額以全額存款為上限)，成為退休存款。在公積金終身入息計劃 (CPF LIFE) 或退休存款計劃 (RSS)下，當您達到可領取每月入息的年齡時(1954年或更晚出生的會員，目前的入息領取年齡為65歲)，您的退休存款將為您提供每月入息。
您可以根據渴望的退休生活方式，選擇最合適的入息選項。根據您理想中的每月入息數額，可以計算出您在退休戶頭中需有多少存款。
您理想中的每月入息是多少?
1(BRS) 基本存款 — 如果您擁有房產。你所擁有的房產的剩餘屋契年限，必需足以讓您住到95歲。
2(FRS) 全額存款是基本存款的 2 倍 — 如果您沒有房產，或者想要獲得較高的入息
3(ERS) 超額存款是基本存款的 3 倍 — 如果您想要獲得更高的入息
您在55歲時預備的退休存款將賺取利息並逐年而增加。以下圖表說明，您的退休存款在不同年齡所增加的金額。如果您希望獲得特定的入息金額，可按不同年齡預備相應的存款金額。請注意，55歲以上的會員可填補的最高數額(以目前的超額存款為頂限)。
公積金局早前公布2020年至2022年間滿55歲的會員退休戶頭應有的退休存款，以助您能更好地規劃退休生活。
#小貼士
您可以繼續通過以下方式償還房貸：
• 在54歲時，申請保留普通戶頭的儲蓄。這樣，該儲蓄就不會在您滿55歲時轉入退休戶頭。
• 使用您普通戶頭中的新繳交公積金金額。
您年滿55歲後應決定的事項
退休戶頭應該存下多少錢？
根據您理想的每月入息數額，可以計算出您在退休戶頭中需預留多少存款。您理想的每月入息越高，需要預留的存款就越多。您可用現金填補，或將特別戶頭/普通戶頭(特別戶頭的儲蓄將首先轉出，然後再轉出普通戶頭的儲蓄)的存款轉入退休戶頭（以超額存款為上限），以享有更高的入息。
