再加上公積金終身入息計劃（CPF LIFE）的每月入息退休金（對於2026年年滿55歲、達到FRS標準的人，估計約為每月1780新元），你的退休總收入大概在每月3100到3500新元之間。
這在新加坡應付基本開銷還行，尤其是在你的房貸已還清的情況下。但它沒給醫療費用、旅遊或意外開支留下太多空間。
此外，如果你仔細讀了前面的內容，你會注意到房產占新加坡家庭總財富的41%。
這造成了一個非常有趣的現象。一個住在成熟組屋區的屋主，其組屋價值可能在60萬到80萬新元之間，僅這一項就使其家庭接近凈資產中位數了。
一個核心中央區（CCR）的私宅屋主，其房產凈值可能高達200萬到300萬新元。
從帳面上看，這些都是富裕家庭。但實際上——你能變現這筆財富嗎？如果這是你唯一的家，那基本上不能。
因此，在新加坡，看待凈資產基準時需要保留幾分保留。
只計算流動性凈資產（現金、投資、公積金——不包括你的主要住所）可以說是衡量你實際財務狀況更好的指標，標準如下：
低於10萬新元：你可能需要專注於積累儲蓄和投資。
10萬 – 30萬新元：你在打基礎，但尚未實現財務安全。
30萬 – 80萬新元：你的處境不錯，尤其是有公積金作為後盾。
80萬 – 200萬新元：你做得很好——這給了你真正的選擇權。
高於200萬新元：你進入了真正的高凈值人群範疇，擁有顯著的財務自由。
回到最初的問題，在新加坡，怎樣的凈資產才算不錯的收入？這將取決於你的年齡、你的收入、你的目標、你的生活方式。
如果你正走在一條凈資產逐年增長、朝著財務安全前進的道路上，你就做得不錯。
不要讓那些關於「新加坡家庭平均凈資產200萬新元」的新聞標題讓你感到自卑。那個數字被超級富豪嚴重拉高了，而且其中一半還是無法流動的房產。
你對這些凈資產基準怎麼看，你覺得這些數字現實嗎？
