最近，《聯合早報》報道了一組關於新加坡退休輔助計劃（SRS）的最新數據。截至2025年底，這組數據向我們透露了一個非常有趣的現象：
📊 2025年 SRS 核心數據速覽：
存戶人數：達到 516,376 人（同比增長 10.6%）
總存款：達到 238.8億 新幣（同比增長 16%）
現金儲蓄占比：從 19% 上升至 21%
換句話說，在 238.8億新幣的 SRS 資產中，約有 50億新幣仍以現金形式留在帳戶中「睡覺」。 這說明：越來越多人知道要利用 SRS 減稅，但很多人還沒有真正發揮 SRS 的全部價值。
📈 SRS 為何越來越受歡迎？ SRS（Supplementary Retirement Scheme）是新加坡政府於 2001 年推出的一項自願退休儲蓄計劃。過去幾年，SRS 開戶人數經歷了爆髮式的增長： 2020年：22 萬人 2021年：29 萬人 2022年：39 萬人 2023年：43 萬人 2024年：47 萬人 2025年：52 萬人 短短 5 年時間，開戶人數增長超過一倍！ 這背後折射出一個重要的認知轉變：越來越多新加坡人開始意識到，退休規劃不應該等到50歲以後才開始思考。對於收入逐漸提高的專業人士來說，SRS 不僅能提供立竿見影的稅務優惠，也為長期財富積累提供了一個絕佳的平台。
💰 為什麼「現金占比上升」值得關注？
數據顯示，2025年 SRS 帳戶中的現金比例達到 21%。
為什麼會這樣？因為許多人習慣在年底進行 SRS 供款，以「壓線」獲得當年的稅務減免。但供款之後，卻沒有進一步規劃資金的用途。於是就出現了這樣一種情況：
錢存進去了，稅也省下來了，但資金卻長期停留在現金狀態。
從短期來看，這似乎沒什麼問題。但從長期退休規劃來看，卻意味著巨大的機會成本。
退休規劃最大的優勢之一，就是讓時間和複利發揮作用。如果資金長期閒置，不僅無法抵禦通貨膨脹的侵蝕，未來能夠產生的增長空間也會大打折扣。
SRS 投資結構正在發生深刻變化 除了現金比例，另一項值得關注的數據是存戶的投資組合結構。截至2025年底：
資產類別 占比
股票、REITs、ETF 23%
其他投資 23%
現金 21%
保險產品 20%
單位信託基金 11%
從這些數據中，我們可以發現一個清晰的趨勢：越來越多存戶開始把 SRS 視為「長期投資帳戶」，而不僅僅是「儲蓄避稅帳戶」。
過去，不少人開設 SRS 只是為了減稅；如今，聰明錢已經開始思考：如何讓這筆退休資金在未來十年、二十年甚至三十年持續成長？
🎓 年輕人，正在成為 SRS 主力軍
很多人存在一個誤區：以為 SRS 只是接近退休的人士才需要考慮的工具。事實並非如此。根據財政部公布的數據： 18至35歲：占 28% 36至45歲：占 29% 兩者合計已經超過一半！這意味著，越來越多的年輕專業人士已經開始提前布局退休規劃。
原因其實很簡單： 退休規劃最珍貴的資源從來不是資金，而是時間。同樣一筆錢，提前 20 年開始規劃，與退休前 5 年才開始準備，在複利的魔法下，結果往往截然不同。
🛠️ 別只用了 SRS 「一半」的功能 如果把 SRS 看成一個工具箱，那麼稅務減免只是打開工具箱的第一步。真正重要的是：如何利用這個平台進行長期的退休規劃。
許多人完美地完成了第一步（開帳戶、供款、獲得稅務優惠），但第二步卻沒有繼續——即讓資金根據自身的風險承受能力進行合理配置。這也正是為什麼今天會有超過 50億新幣停留在現金狀態的原因。
這並不意味著「持有現金一定不好」，而是提醒我們：在退休規劃中，儲蓄只是開始，規劃才是關鍵。
💡 寫在最後 從 22萬存戶到 52萬存戶，從 122億新幣到 239億新幣，SRS 正在成為越來越多新加坡家庭退休規劃的重要基石。
2025年的數據留給我們一個值得深思的問題：當越來越多人開始使用 SRS 時，我們關注的不應該僅僅是「存了多少錢、省了多少稅」。更重要的是：這筆錢是否真正朝著您未來的退休目標前進？
畢竟，退休規劃從來不是一次性的動作，而是一場持續數十年的財富管理旅程。
