在審視我們的財務健康時，多個指標可以為我們提供參考，讓我們知道哪些方面可以繼續改進。部分指標具有普遍適用性，而某些方面的細節更依賴於各國的具體情況。
在新加坡，公共住房政策的廣泛實施以及中央公積金養老體系的穩固，使得設立多樣的財務基準顯得尤為重要。
以下列出10個簡明的新加坡財務基準，來幫助我們更好地理解自身的財務狀況。
1）凈資產 凈資產為個人財務健康提供了全面圖景。
其計算方式如下： 凈資產 = 總資產 - 總負債 資產包括現金、投資、不動產（如組屋或公寓）、CPF餘額及其他有價值的財產。負債則涵蓋抵押貸款、各種借貸及信用卡債務。
我們需要努力確保凈資產每年穩定增長。對於處於職業生涯中的30多歲人士，他們的凈資產應至少為年收入的1到2倍，包括CPF餘額。進入40至50歲後，這一數字理想上應達到年收入的3到5倍。
2）家庭收入
家庭收入是實現儲蓄、投資以及長遠財務目標的基礎動力。它指的是家中所有就業人員的總收入。2024年的數據表明，有工作的家庭月收入中位數為11,297新元。
如果你的家庭收入高於此數，則表示你超過了一半的新加坡家庭。反之，則有改善空間。然而，收入水平也受家庭中就業人數影響。
3）家庭支出
管理消費對財務健康同樣重要。家庭支出包括住處、食品、交通、雜費、保險、育兒、娛樂及非必要消費。理智的財務安排建議支出不應超過稅後收入的70%至75%。如果支出經常高於收入，這便是財務危機的信號。
最近的調查顯示，2023年新加坡家庭平均月開銷達到了5,931新元，相較之前有所增長。
4）儲蓄率
每月儲蓄占稅後收入的百分比成為財務韌性的重要指示。在新加坡，目標是儲蓄月收入的20%至30%。
追求提前退休或財務自由的人群通常會實現40%甚至更高的儲蓄率。理想情況下，月儲蓄超過37.6%會被視為優良表現。
5）CPF 儲蓄
在CPF中的存款對長期退休、住房及健康儲蓄至關重要。對於30至35歲人群，CPF帳戶均衡餘額在14萬至16萬新元之間。55至60歲時，這一餘額應為30萬至40萬新元。
因此，到40歲時若能達到205,800新元的全額退休存款金額，這將是非常出色的。如果目前帳戶餘額較低，增強CPF繳存會是個好選擇，特別是特別戶口因其利率較高而更具吸引力。
6）債務管理
並非所有債務都是劣勢，但管理不善會帶來壓力。支付房貸或教育費用被視為積極的債務管理，而高利率消費貸諸如信用卡債務可迅速引發財務危機。
理想情況是月度債務還款不超出收入的40%。新加坡的總債務償還率（TDSR）門檻為55%，因此，保持在40%前後是較為保守且穩健的目標。
7）住房擁有率
在新加坡，擁有房產不只是居住問題，它代表著重要的財務資產。作為一種儲蓄和投資手段，房產使得大部分居民得以在經濟上更為穩固。 超越88%的新加坡居民都是房屋擁有者。
因此，擁有房產和不負過重房貸的人於財務上表現良好。如果尚在租房，需仔細考慮購置房產對財務與長期目標的影響。
8）SRS 儲蓄計劃
退休輔助儲蓄計劃(SRS)是一項富有稅務優惠的自願儲蓄計劃，可與CPF互補。儘管多數人未充分利用SRS，高收入者在該計劃的年度上限下可享受明顯的稅收優勢。
若CPF餘額已被最大化，考慮開設並充分投資SRS帳戶不失為明智之舉。2024年數據指出，約19%的SRS資金僅以現金模式持有。因此，將SRS中的大部分資金進行投資更具效益。
9）緊急應對資金
緊急儲備充當因失業或意外開銷出現時的重要財務緩衝。這樣的儲備確保我們能持續投資，無需因市場波動而暫停。
我們需至少準備六個月開支的緊急資金，特別是對於自雇或有較多撫養人口者，建議擴大至12個月。
10）保險保障
保險是收入與家庭安全的防護網。成為最基礎的保障包括健康與人壽保險。我們需確保自己的基本住院與人壽保險保障充足。
如果有家屬，建議人壽保險承保額為年收入的10倍或更多。儘早獲取城市重疾、殘疾與家庭護理保險同樣重要。
