如果想在新加坡開戶，或者加入新加坡家族辦公室，那麼就必須了解新加坡的金融監管機構——新加坡金融管理局（ Monetary Authority of Singapore ，簡稱MAS），它既是新加坡的中央銀行，又是金融業的綜合監管機構，職能相當於中國的「一行三會」（央行+銀保證監），它的權力極大，對新加坡的金融機構和市場實行嚴格的管制和監督。
圖源：雅虎
新加坡金管局的由來
新加坡金管局的前身是多個政府部門和機構，分別負責新加坡的貨幣、銀行、保險、證券等方面的管理，但隨著新加坡的經濟騰飛，國際金融環境也日益複雜，需要一個統一和專業的金融主管機構來制定和執行金融政策，維護金融穩定，促進經濟發展。於是，新加坡國會於1970年通過了《新加坡金融管理局法令》，並於1971年1月1日正式成立了新加坡金融管理局（MAS）。
新加坡金管局從一開始就擁有了中央銀行和金融監管的雙重職能，負責管理新加坡的貨幣、銀行、金融、財政等方面的事務。它不僅制定和執行貨幣政策，還監督和規範金融機構和市場的行為，保護投資者和消費者的利益；它還通過外匯匯率機制，控制新加坡幣的價值，維持新加坡的國際競爭力。
新加坡金管局隨著新加坡的金融業的發展，不斷擴大和完善自己的監管範圍和能力。1977年，它接管了保險業的監管；1984年，它接管了證券業的監管；2002年，它合併了貨幣委員會，開始發行貨幣，如今，新加坡金管局已經成為一個全面覆蓋金融服務業的綜合監管機構，同時也是一個推動新加坡成為國際金融中心的重要力量。
新加坡金管局的職能
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新加坡金管局的職能可以分為兩大類：中央銀行職能和金融監管職能。
01 作為中央銀行，新加坡金管局負責：
執行貨幣政策，通過實施外匯匯率機制，控制新加坡幣的價值，促進持續的、非通貨膨脹的經濟增長；
發行貨幣，管理新加坡的貨幣供應和流通，維護貨幣的信譽和穩定；
監督支付系統，確保支付和結算的安全和效率，促進金融市場的流動性；
擔任政府的銀行家和金融代理人，管理政府的財政收支，執行政府的債務管理，代表政府參與國際金融組織和活動。
02 作為金融監管機構，新加坡金管局負責
開展金融服務綜合監管，對新加坡所有金融機構（銀行、保險公司、資本市場中介機構、財務顧問和證券交易所）實施審慎監管，確保金融機構的健康和穩健經營；
開展金融穩定監測，對金融體系和市場的風險和脆弱性進行評估和分析，採取必要的措施防範和化解金融危機，維護金融體系的穩定和韌性；
運作良好的金融市場，制定和執行金融市場的規則和標準，監督和規範金融市場的行為和交易，保護投資者和消費者的利益，提高金融市場的透明度和效率；
與金融業合作，推動新加坡成為一個充滿活力的國際金融中心，促進金融業基礎設施的發展、技術的採用和技能的升級，支持金融創新和包容，增強新加坡的金融競爭力和影響力。
新加坡金管局的結構
新加坡金管局的最高決策機構是董事會，由主席、副主席、常務董事和其他董事組成，新加坡金管局的執行管理機構是常務董事辦公室，由常務董事和三位副常務董事組成。
新加坡金管局的業務部門和署根據其職能和任務分為十個大類，分別是：
貨幣政策和投資：負責制定和執行貨幣政策，管理新加坡的外匯儲備和投資，進行經濟政策和分析，監督和預測經濟形勢和趨勢；
市場和投資：負責管理國內貨幣市場，提供流動性支持和危機管理，執行外匯政策和干預，管理新加坡金管局的投資組合；
國際發展：負責推動新加坡與國際金融組織和機構的合作和交流，參與國際金融事務和協議，支持新加坡金融業的國際化和區域化；
金融科技創新：負責促進金融科技的發展和應用，建立金融科技的生態系統和平台，支持金融創新的試驗和實施，提升金融科技的能力和素質；
銀行和保險：負責監管銀行、金融資產管理公司、信託投資公司和其他存款類金融機構，確保它們的資本充足、流動性健康、風險管理有效、治理健全；負責監管保險公司和保險中介機構，確保它們的償付能力、產品設計、銷售行為、信息披露符合標準；
資本市場：負責監管資本市場中介機構，如證券經紀商、基金管理公司、證券交易所等，確保它們的業務合規、內部控制、市場行為、客戶保護符合要求；負責監管企業財務和消費者保護，如上市公司、債券發行人、集體投資計劃、金融顧問等，確保它們的信息披露、財務報告、審計質量、合併收購、股東權益等符合規定；
政策風險和監管：負責制定和執行審慎政策，如資本要求、流動性要求、槓桿率要求、反洗錢要求等，以提高金融機構的抵禦風險的能力；負責風險專員制度，通過指定風險專員來監督金融機構的風險管理和內部控制；負責宏觀監管，通過宏觀審慎工具和措施來調節金融體系的總體風險和穩定性；
企業人力資源和IT：負責提供企業服務，如行政、財務、採購、設施等，以支持新加坡金管局的日常運作和管理；負責人力資源管理，如招聘、培訓、績效、福利等，以吸引和留住優秀的人才；負責IT管理，如系統開發、維護、安全、創新等，以提升新加坡金管局的信息化水平；負責MAS教育部，如提供金融教育、培訓、研究等，以提高金融業的知識和技能；
金融風險貨幣：負責金融監督，如對金融機構進行現場檢查、非現場監測、報告分析、整改要求等，以確保金融機構遵守法規和標準；負責風險管理，如對金融機構的風險狀況進行評估和監測，採取必要的監管措施，處理金融機構的問題和危機；負責貨幣管理，如對新加坡的貨幣供應和流通進行監督和控制，維護貨幣的信譽和穩定；
管理部：負責內部審計，如對新加坡金管局的內部控制、風險管理、合規性、效率等進行審查和評估，提出改進建議；負責法律事務，如提供法律諮詢、起草法規、處理訴訟、協調國際法律事務等；負責企業規劃和通信，如制定和執行新加坡金管局的戰略計劃、年度計劃、預算、績效等，以及對外的公共關係、媒體關係、出版物等。
新加坡金管局的監管範圍
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新加坡金管局的監管範圍涵蓋了新加坡的所有金融機構和市場，包括：商業銀行：提供存款、貸款、支付、結算、外匯、貿易融資、信用卡等金融服務的金融機構，如星展銀行、華僑銀行、大華銀行等；
投資銀行：提供企業財務、證券承銷、資產管理、經紀、諮詢等金融服務的金融機構，如摩根史坦利、高盛、瑞士信貸等；
資本市場中介機構：提供證券、期貨、衍生品、基金等金融產品和服務的金融機構，如證券經紀商、基金管理公司、證券交易所等；
保險公司：提供人壽保險、財產保險、再保險等金融服務的金融機構，如新加坡人壽、新加坡保險、新加坡再保險等；
金融顧問公司：提供金融規劃、投資諮詢、保險諮詢等金融服務的金融機構，如普華永道、德勤、安永等；
金融公司：提供小額貸款、汽車貸款、消費貸款等金融服務的金融機構，如新加坡金融、新加坡信貸、新加坡消費金融等；
信託公司：提供信託、遺囑、遺產管理等金融服務的金融機構，如新加坡信託、新加坡遺囑、新加坡遺產管理等；
貨幣兌換和匯款業務公司：提供貨幣兌換、匯款、電匯等金融服務的金融機構，如新加坡滙豐、新加坡西聯、新加坡匯款等。
新加坡金管局與中國的區別
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新加坡金管局與中國的金融監管體制有以下幾個主要的區別：
新加坡金管局是一個集中統一的金融監管機構，而中國是一個分業監管的金融監管體制，由央行、銀監會、證監會、保監會等多個機構分別負責不同的金融領域；
新加坡金管局通過外匯匯率機制來實施貨幣政策，而中國通過利率、存款準備金率、公開市場操作等多種手段來實施貨幣政策，而中國通過利率、存款準備金率、公開市場操作等多種手段來實施貨幣政策；
新加坡金管局對金融機構的市場准入和退出實行嚴格的控制，而中國對金融機構的市場准入和退出實行相對寬鬆的政策，鼓勵金融機構的競爭和創新；
新加坡金管局對金融機構的業務範圍有明確的界定，而中國對金融機構的業務範圍有較大的靈活性，允許金融機構跨業經營和混業經營；
新加坡金管局對金融機構的監管採用綜合監管的模式，而中國對金融機構的監管採用分業監管的模式，分別由不同的監管機構負責不同的金融領域。
總之，新加坡金管局是一個權力極大的龐然大物，它對新加坡的金融機構和市場實行嚴格的管制和監督，以維護新加坡的金融穩定和信譽，同時也推動新加坡成為一個充滿活力的國際金融中心
如果想在新加坡從事金融活動，必須了解新加坡金管局的規則和要求，否則可能會遇到很多麻煩和困難。
