上周末，本地媒體《商業時報》有篇文章引發了不小關注。該文指出：
由於令吉貶值和馬來西亞簽證計劃放寬等因素，有越來越多新加坡人把退休地點的目光投向了馬國。
無獨有偶，馬國近年來也經常成為西方外媒評選的理想退休地點。
今年2月，美國權威生活雜誌《國際生活》就將馬國列在全球最佳退休國家的第八位，也是亞洲唯一上榜的國家。
據報道，該雜誌的評選標準為數百條意見及現實生活經驗，並根據住房、生活成本、簽證和福利、親和力評級、氣候、發展和醫療保健方面的表現給予總體評分。
排名在馬國之前的國家包括哥斯大黎加、葡萄牙、墨西哥、巴拿馬、西班牙、厄瓜多和希臘。
「性價比」高（即花最少的錢，得到相對更好的生活品質）是馬國獲得垂青的關鍵。對有意到馬國退休的新加坡人而言，其出發點也大同小異。
新元幣值近年來維持強勢，從過去的1新元兌換2令吉，漲到1兌換3，再到如今幾乎可以1元換3.5令吉，部分新加坡人產生了讓手中退休金產生更大效益，到消費水平較低的馬國享受更高檔次生活品質的念頭。
馬國去年底進一步將「第二家園」計劃門檻調低，這一舉措也提高了其作為外國人退休目的地的吸引力。
「第二家園」計劃是馬國為外國人所設的簽證計劃，只要達到一定經濟條件，即可獲得至少五年的可自由出入簽證。
根據馬國當局去年12月的相關宣布，外國如欲申請入門級的「第二家園」通行證，年齡須超過30歲（舊制為35歲），並在馬國存放至少50萬令吉（約14萬3600新元，舊制為100萬令吉）的定期存款。
此外，新馬文化相似，地理上相近，即使在當地退休，心理上和地理上都不算離新加坡太遠，也是部分新加坡人考慮到馬國安享晚年的考量因素。
截至今年1月底，馬國共有5萬6066名第二家園通行證持有者，其中有2萬4765人是中國人，另外還有1282人來自新加坡。
有專門代辦第二家園通行證的代理和移民顧問公司透露，詢問前往馬國退休相關信息的新加坡人有增加的趨勢。
現實未必如想像中那般美好
誠然，移居馬國退休對一些人來說極具吸引力，但理想很豐滿，現實很骨幹，實務面上仍有不少挑戰，是有意到當地退休的國人不得不考量的課題。
首先，大不一定好。
本地有超過八成家庭住在政府組屋，相信為數不少的新加坡人對住在寬敞的有地房產是有所憧憬的。
但人總會老，行動能力也會隨著年紀退化。
馬國雙層有地住宅不少，家中長輩年紀漸長而無法爬樓梯，生活空間反倒受限的事時有所聞。
住在偌大的有地住宅，對行動能力不佳的退休者究竟是福分還是變相折磨，答案不言而喻。
「少即是多」，或許才是比較適合黃金歲月的生活哲學。
此外，寬敞空間也不易打掃，若年長者無法自行清理衛生，那就得多一筆開銷，聘請鐘點清潔工或女傭。
當然，在馬國購置空間相對較小，公共設施充足的公寓是另一選項。
必須注意的是，在馬國購買公寓，有時不啻是一項「風險投資」。
馬國偶有公寓項目出現施工品質及日後維護的問題。
過去就曾出現一些個案：入住率不佳的公寓因公共設施維護不力，周邊地區未如預期發展，導致生活品質及日常便利大打折扣。
已買下單位的住戶想搬離，卻又得面臨轉售價跳水，血本無歸的局面。
對行動不便的年長者而言，以空間為賣點的雙層排屋其實一點都不「友善」。（網際網路）
其二，醫療。
馬國整體醫療品質不差，但相較新加坡仍屬遜色。
同時，外國人在馬國公共醫療機構接受醫療服務，也無法享有和當地人一樣低廉的價格。
因此，如欲在馬國退休，又想享有和新加坡相近的醫療品質，往往只能選擇費用較高昂的私立醫院。
除了考量個人在新加坡購買的保險能否涵蓋國外的醫療支出，也必須估算，若計入在馬國使用私立醫療服務的支出，在馬國退休的性價比是否仍高，以免分分鐘因病痛使退休老本被吃掉大半。
退一萬步言，若選擇在與新加坡只有一橋之隔的新山退休，是否就能享有在馬國退休的好處，又能繼續使用新加坡的醫療服務？
現實情況可能也未必如設想般美好。
儘管新柔地鐵服務即將在2026年底前開通，新馬兩國政府也有意簡化通關程序，但兩國通關問題沉疴已久，相關措施無法一蹴而就，在新山退休的新加坡人能不能享有地利之便，恐怕還是未知數。
如果身患慢性疾病，需要經常往返醫院，身體未必能負荷頻繁通關的繁瑣。
在一些情況下，年長者無法使用需要「走上走下」的公共運輸，只能使用費用較高的包車或跨境德士服務，相關成本，亦須計算在內。
通關時間冗長，是有意移居對岸的國人必須考慮的課題。（海峽時報）
第三，交通。
在馬來西亞，沒有一車在手，等於沒了一雙腿。
這句話不算誇大，馬國大部分地區的公共運輸發展有限，對大半輩子習慣在新加坡乘搭公共運輸的新加坡人，這將是另一大挑戰。
買車是選項之一，但部分年長者到了一定年紀，若身體有點狀況，也未必還適合在路上開車。
第四，針對年長者的社區服務。
持平而論，馬國尚未像新加坡一樣邁入老齡化社會，因此針對老齡化社會的政策未臻完善，包括社區服務、基本醫療網絡等皆未完備。
相較之下，新加坡各地區幾乎都已設立提供多項服務的活躍樂齡中心，讓年長者能到中心活動筋骨，進行各類興趣活動，並與他人社交。
在馬國，這類社區服務據點相對較少，作為在當地沒有太多人脈的外來者，社交活動也可能相對匱乏。
有越來越多研究發現，社交孤立可能對年長者的生理健康造成傷害。因此，能否持續保持社交活躍，也是新加坡移居海外須充分考慮的課題。
在馬國，針對年長者量身定做的相關社區服務相對匱乏。（海峽時報）
最後，馬國政府政策的一致性。
前述的「第二家園」計劃雖已在去年底由當局宣布調降申請門檻，但新措施何時落實，目前卻還未明朗。
馬國「第二家園」計劃過去曾經曆數番變動。去年底放寬前，馬國當局曾在2021年大幅收緊相關計劃，讓不少本已定居當地的外國人怨聲載道，不得不放棄將馬國當作第二家園的夢想。
馬國近年來政局較不穩定，各黨派意識形態落差不小，移民政策會不會隨著政治氛圍不同而出現大幅變動，沒人說得准，卻又必須納入考量。
否則，錢砸了，房子也買了，放下在新加坡的一切，卻仍無法安度晚年，那就得不償失了！
1換3.5的確看似美好，畢竟不到30萬新元就能讓人在馬國成為「百萬富翁」，生活水平還能得到一定程度提升，但實務面上卻是挑戰重重，因此移居海外展開退休生活前，務必謹慎權衡。
