在新加坡創業，除了註冊公司、租賃辦公空間和招聘人才外，完善的保險規劃同樣至關重要。保險不僅能幫助企業轉移經營風險，降低財務損失，還能確保符合法律要求，為企業的可持續發展奠定堅實基礎。那麼，在新加坡開公司，需要購買哪些保險呢？本文將為您詳細解析企業必備的保險類別。
法定強制性保險
在新加坡，政府要求企業必須為員工購買特定保險，以確保勞動權益和企業的合法運營：
1. 工傷賠償保險（WIC）
根據《工傷賠償法案》（WICA），企業必須為以下雇員購買工傷保險：
🔹所有從事手工勞動的員工（無論薪資高低）
🔹所有月薪低於 2,600 新元的非手工勞動員工
該保險覆蓋因工作受傷或職業病導致的醫療費用、住院費、工資損失補償以及傷殘或死亡賠償。如果企業未能提供工傷保險，可能面臨高額罰款甚至法律責任。
2. 外籍勞工醫療保險
如果公司僱傭S Pass 或 Work Permit 持有者，必須為其提供至少每年 15,000 新元的住院及手術醫療保險。這是人力部（MOM）要求的一項強制性保險。
建議購買的商業保險
儘管法律未強制要求，但企業面臨的運營風險多種多樣，合理配置商業保險有助於保護公司資產、員工及管理層免受意外損失。以下是最受企業青睞的保險類型：
1. 公眾責任險
適用於任何與客戶、供應商或公眾互動的企業。例如，如果客戶在您的辦公場所滑倒受傷，或者您的產品或服務對第三方造成損害，該保險可幫助企業支付法律賠償及相關費用。
2. 僱主責任險
儘管 WIC 已涵蓋部分員工賠償，但僱主責任保險可提供更廣泛的保障，例如因僱傭關係引發的法律訴訟、心理傷害或額外醫療費用等。
3. 財產險
保障公司資產（包括辦公設備、庫存、租賃場地等）免受火災、盜竊、洪水或其他災害的損害，尤其適用於零售、製造業和倉儲行業。
4. 業務中斷險
當企業因自然災害、火災或其他不可抗力因素暫停運營時，該保險可彌補因業務中斷而導致的收入損失，並幫助企業支付固定成本，如租金和員工工資。
5. 產品責任險
適用於涉及製造、銷售或分銷產品的企業。如果產品存在缺陷，導致消費者受傷或財產損失，該保險可幫助企業支付法律索賠和相關費用。
6. 董事與高管責任保險
保護公司董事、高管在履行職責時免受法律訴訟，例如股東或投資者因管理決策失誤提出索賠。該保險對於上市公司或計劃融資的企業尤為重要。
7. 網絡安全保險
隨著數字化進程加快，網絡攻擊、數據泄露成為企業面臨的重要風險。網絡安全保險可彌補因黑客攻擊、勒索軟體、數據泄露等造成的財務損失及法律責任，適用於所有涉及客戶數據或在線業務的公司。
行業特定保險
除上述通用保險外，不同行業的企業可能還需要特定保險，以應對行業獨特的運營風險。例如：
專業責任保險：適用於律師、會計師、諮詢公司、金融機構，保障因專業失誤、疏忽或不當建議導致的客戶索賠。
海運和貨運保險：適用於進出口貿易、物流企業，保障貨物運輸中的損失或損壞。
施工全險：適用於建築工程公司，涵蓋施工過程中的財產損失和工地責任風險。
如何選擇合適的企業保險？
🔻評估企業風險 ：了解行業特點、經營模式和可能面臨的財務、法律或運營風險。
🔻確保符合法規 ：遵守新加坡的強制性保險要求，避免法律責任。
🔻根據預算優化保險組合 ：在控制成本的前提下，選擇最具性價比的保障方案。
🔻選擇合適的保險公司 ：比較不同保險公司的服務、理賠效率和客戶評價，確保獲得優質保障。
無論是初創企業還是成熟公司，保險都是企業穩健發展的重要組成部分。在新加坡經營企業，合理配置保險不僅能確保符合法規要求，還能有效降低各類經營風險，讓企業在競爭激烈的市場環境中穩步前行。希望本文能幫助您更清晰地規劃企業的保險方案，為業務增長保駕護航。
