網民針對公積金的問題 我們來解答
中央公積金局。（圖：TODAY）
《8視界新聞網》前天（22日）帶大家了解了公積金會員從開始工作到退休的「付出與回報」，仍有不少網民對於這個讓人「又愛又恨」的制度有疑問，讓我們繼續為大家解答疑問。
問：公積金儲蓄很難提取？
一些國人對於公積金的印象就是自己賺的錢被鎖死，要等到65歲，才會慢慢發放給你。
其實，那些在1958年或之後出生的公積金會員只要年滿55歲，就可無條件提取最多5000元。
問：只能拿這麼一點點？
如果你的公積金存款夠多，你就可以提取更多。
為了保障大家都有足夠的退休存款應付晚年需求，只要你的退休存款達到全額存款（Full Retirement Sum，簡稱FRS），你也可以提取超出這個數額的存款。
目前，全額存款是基本存款（Basic Retirement Sum，簡稱BRS）的兩倍，而基本存款就是用來確保你退休之後的基本生活開銷有保障。
如果你名下房產的屋契足以讓你住到95歲，你只需要確保公積金存款達到基本存款，額外的存款也可提取。
問：為什麼以前年滿55歲就能把錢都提出來，現在卻不能？
中央公積金局指出，當公積金在1955年成立時，多數人只活到60歲左右，會員因此可以在55歲提取所有存款，隨心所欲地使用。
但是，如今人們的預期壽命越來越長，年滿65歲的國人有過半預計可活到超過85歲，三分之一左右則預計可以活到超過90歲。因此，提早提取公積金存款，晚年真的可能錢不夠用。
問：我的公積金存款本來就不多，最新的調整會把我更多的錢鎖起來嗎？
不會！特別戶頭在會員年滿55歲之後關閉，只有高達全額存款數額的存款會轉入退休戶頭，其餘存款則會轉入普通戶頭，你隨時可以提取。
明年只有超額存款（Enhanced Retirement Sum，簡稱ERS）頂限會從基本存款的三倍調高至四倍，全額存款仍然是基本存款的兩倍，所以特別戶頭關閉之後，不會有更多錢自動被轉入退休戶頭。
問：我可以在特別戶頭關閉時把存款轉進普通戶頭，或是直接提出來，不讓存款轉進退休戶頭嗎？
可以！你的特別戶頭關閉時，除了原本就會自動轉入退休戶頭的全額存款數額，其餘存款都會轉入普通戶頭，你可以隨時提取，只不過利率不如退休戶頭那麼高。
但是，如果你有更多存款，你就可以在超額存款頂限調高之後，把更多的錢從普通戶頭轉入退休戶頭，繼續賺取更高的長期利率，日後也可獲得更高的退休入息。
基本存款、全額存款和超額存款的數額每年都會增加，以跟上通貨膨脹和生活素質提升的步伐。
今年的基本存款是10萬2900元，全額存款為20萬5800元，超額存款則是30萬8700元；明年的基本存款是10萬6500元，全額存款為21萬3000元，超額存款頂限則會達到42萬6000元。
問：特別戶頭今年底還會發放利息嗎？
會！公積金存款的利息是每月計算的，並在隔年1月1日存入你的公積金戶頭，所以年滿55歲會員的特別戶頭今年仍會賺取4%的保底利率。
由於十年期新加坡政府債券的平均收益增加，與其掛鉤的特別戶頭利率因此在2024年第一季調高了0.4個百分點，達到4.08%。
如果你已經年過55歲，不必急著把特別戶頭的存款提出來，否則就會錯過今年的利息。
財務規劃公司星融（SingCapital）執行總裁謝詔全早前受訪時說，已存足全額存款的年滿55歲會員可以考慮提取多餘存款，以現金方式來進行投資，不過切記要留意自己的風險承受能力，找到合適的投資組合。
