房子對於一個家庭的重要性不言而喻，住房制度更是一個國家的立國之本。經濟基礎決定了上層建築，只有人民安居樂業了，這個國家的經濟才會繁榮。
新加坡是「居者有其屋」的成功實踐者，這一政策不僅解決了建國初期「房荒」的難題，還形成了良好的階梯式住房供應體系，毫不誇張地說，在新加坡住房自有率高達90.9%，真的可以說是人手一套房。
短短辦個實際新加坡實現了從「貧民窟」到世界上擁屋率最高的國家之一，這番華麗轉身的原因究竟何在？
高住房自有率原因何在？
新加坡僅用30年就完成了從第三世界躋身第一世界的奇蹟，在締造奇蹟的同時新加坡並沒有忽略人民住房的需求，是公認的解決住房問題最好的國家之一。
人均住房面積從自治之初的不足6平提高至2015年的27.6平；套戶比在1985年達到1後一直穩定在1以上；住房自有率在2001年達到歷史高點93.1%，此後一直維持在90％左右。
新加坡還形成以組屋為主、私宅為輔的住房供給結構。82％以上的新加坡人居住在政府提供的組屋中，僅有不到18％的高收入家庭和外國人住在開發商建設的私人住宅。
組屋類型多元，不僅有提供給中低收入家庭的普通組屋，還面向「夾心層」家庭提供設計更好、面積更大、配套更全的執行共管公寓和3- Gens 公寓，滿足多層次住房需求。且價格不到私人住宅的1/3，居民購房壓力較小。
新加坡住房制度四大支柱
國有為主的土地制度
新加坡國有土地占比近九成，政府在土地規劃、出讓、管理上擁有絕對話語權。1966年頒布的《土地徵收法》規定，政府出於公共利益需要可強制征地，並限定賠償款在較低水平，保障政府低價獲取大量土地，國有土地占比從1960年的44％快速上升至2006年的87%。所有權和使用權兩權分離，政府以招標和拍賣轉讓土地使用權（住宅99年）。
政府以低價轉讓土地給 HDB ，保障組屋建設量足價廉：一是保證組屋建設用地充足，由 SLA 徵收並向 HDB 供應大量公共建設用地；二是 HDB 以遠低於市價獲取土地，組屋售價遠低於私宅。
公積金主導的住房金融制度
住房金融體系以強制儲蓄型的中央公積金為主、輔以商業貸款。《中央公積金法》明確規定，所有公民和永久居民均需繳納公積金，2017年覆蓋率高達95.3%。1968年開始用於購買組屋，1981年擴至私宅，中央公積金制度大幅提升新加坡人房屋購買力。
新加坡公積金存款利率高於同期商貸利率，貸款利率一般為公積金存款利率上浮0.1%,1993年來穩定在2.6%。
公積金在購買組屋中發揮兩大關鍵作用：一是支持政府「建得起」組屋：中央公積金局為 HDB 提供間接資金支持；二是讓居民「買得起」組屋：通過優惠貸款和補助形式支持居民買房。
交易和保有並重的稅收制度
新加坡房地產相關稅種包括印花稅、財產稅和所得稅，2017年前兩項合計91.2億新元，占總稅收13.9%，占財政預算收入9.8%。
新加坡的印花稅徵收範圍廣，稅率累進房屋價值越低、持有年限越長，稅率越低；同時在新加坡買房還需要區分公民、永久居民、外國人和法人實體，購買新加坡組屋對本國公民有稅收優惠。
組屋主導的住房供應體系
組屋可分為兩種，一是面向中低收入家庭的普通組屋，二是面向收入超過組屋申請上限但又無力購買私宅的「夾心層「提供的改善型組屋。私人住宅主要面向高收入公民及無法購買組屋的外國人，按照是否擁有土地所有權可分為有地私宅和非有地私宅。
新加坡住房自有率極高，2017年高達90.9%。只有收入極低的公民和短暫旅居的外國人租房居住，占比不到10%。
家庭購買情況
情況A
如果你是首次購屋者，家庭月收入在3,000新幣，想要購買新加坡義順的一套價值200,000新幣的三房式預購組屋，政府會有額外的安居津貼65,000，每用公積金供款支付貸款431新幣，自己不需要額外支付貸款。
情況B
如果你是首次購屋者，家庭月收入在5,000新幣，想要購買新加坡登加Garden Waterfront1&Il的一套價值350,000新幣的四房式預購組屋，政府會有額外的安居津貼45,000，每用公積金供款支付貸款1,067新幣，自己不需要額外支付貸款。
情況C
如果你是首次購屋者，家庭月收入在7,000新幣，想要購買新加坡武吉巴督的一套價值465,000新幣的五房式預購組屋，政府會有額外的安居津貼45,000，每月用公積金供款支付貸款1,575新幣，自己不需要額外支付貸款。
新加坡政府的目的是讓新加坡人只用公積金就能支付房屋貸款，之後的收入可以存起來養老。這樣為民著想的國家，也是不多見了~
