中国社保 vs 新加坡公积金

2020年06月18日

近日,国务院副总理马凯表示,目前养老保险缴费水平偏高,“五险一金”已占到工资总额的40%至50%。也就是说,你拿到手的工资,还不到工资总额的六成。那么,剩下四成多差额都去哪儿了?

这儿啊--五险一金

社保缴费系数的确定,不同地区不同人群有所不同。北京市的规定是这样的,养老保险、医疗保险和失业保险三种险需由企业和个人共同缴纳保费,比例分别是养老保险:企业20%,个人8%;医疗保险:单位10%,个人2%+3元;失业保险:单位1%,个人0.2%;工伤保险和生育保险则完全由企业承担,个人无需缴纳,两种险的比例分别是0.3%,0.8%。至于住房公积金,2014年北京市缴存比例为企业个人均负担12%。

由此可知,上述五险一金企业缴存部分占比达到44.1%,个人为22.2%,合计费率为66.3%。

中国社保 vs 新加坡公积金

也就是说: 如果你的税前工资10000元,在扣除各类社会保险及其所得税之后,每月能够拿到手的工资是7454元。缩水的25%是如此计算的:10000元工资,个人需缴养老保险8%,医疗保险2%外加3元,失业保险0.2%,合计22.2%,外加3元,即2223元。再扣除缴纳个税322.70元,剩下7454.30元。

至于你的企业,缴费比例要远远超过雇员。10000元税前工资,企业需缴纳的社保,包括养老保险20%,医疗保险10%,失业保险1%,工伤保险0.3%和生育保险0.8%,住房公积金12%,合计44.1%。由此可知,企业缴纳的社保金额约为4410元。

综合来看,万元税前工资,你拿到了7454元,企业实际支出了14410元,企业缴纳的社保金额约为4410元,个人支付2223元,两项合计6633元。单位和个人合计缴纳五险一金的数额6633元,占据税后工资7454元的比例为89%。企业需要负担的金额,几乎是个人到手金额的两倍。

所以,小伙伴们,说多了都是泪,老板们也不易啊。

中国社保 vs 新加坡公积金

2、被扣得多,别流泪,你可是在“好”企业

在不同的企业中“社保”的体现也不尽相同。武汉市社会保障学会理事董登新在其认证微博中曾这样表示,从企业提供五险两金(五险:养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险,两金:住房公积金和企业年金)的待遇,可以区分中国劳工等次:

(1)至多只有五险的劳工,他们一定是在中小企业工作;

(2)拥有完整五险一金的劳工,他们一定是在大企业或上市公司工作,这类就业也称为正规就业,或称体面工作;

(3)拥有丰厚的五险两金的劳工,他们大多是在垄断或暴利行业工作。

3、一比较,又吓你一跳 我国社保缴费率世界排名第一,缴费基数是邻国的4.6倍

据清华大学教授白重恩的测算,中国五项社会保险法定缴费之和相当于工资水平的40%,有的地区甚至达到50%;我国的社保缴费率在全球181个国家中排名第一,约为“金砖四国”其他三国平均水平的2倍,是北欧五国的3倍,是G7国家的2.8倍,是东亚邻国的4.6倍。

中国社保 vs 新加坡公积金

4、泪啊,还是接着流 社保缴费上涨已成全国趋势

天津市人力资源和社会保障局近日公布,2015年天津用人单位和职工缴纳城镇职工基本养老、城镇职工基本医疗、失业、工伤和生育保险费基数的最低和最高标准分别为2812元和14058元。按此测算,社保缴费基数下限上调282元,上限则上调了1278元,涨幅分别为11%和10%。这意味着,即便月工资不到2000元,企业和员工也得按照2812元的缴费基数下限缴纳社保。

我们梳理发现,除天津以外,福建、江西等地也上调了社保缴费基数的下限和上限。广西、湖北等地社保部门介绍,近年来社保缴费基数年年都会上浮,一般会根据上一年的“社会平均工资”确定。

我国社会保险的主要项目包括养老社会保险、医疗社会保险、失业保险、工伤保险、生育保险,统称“五险”。按照《社会保险法》《社会保险征缴暂行条例》等相关法规,社保缴费以上一年社会平均工资的60%至300%为缴纳基数。

相关专家表示,这就意味着社会平均工资增加,缴费基数也会随之上浮,上涨是普遍现象。公开资料显示,2012年北京社保缴费基数下限为1869元,2014年已提高到2317元;浙江的缴费基数下限也从2012年的1908元提高到了2014年的2230元。

财政部发布的历年全国社会保险基金也呈连年上涨态势。 (本文综合央视新闻、新华网等内容)

五险一金:知道这些才算懂!

中国社保 vs 新加坡公积金

中国社保 vs 新加坡公积金

中国社保 vs 新加坡公积金

中国社保 vs 新加坡公积金

中国社保 vs 新加坡公积金

中国社保 vs 新加坡公积金

中国社保 vs 新加坡公积金

中国社保 vs 新加坡公积金

中国社保 vs 新加坡公积金

VS

新加坡公积金

CPF,全称Central Provident Fund,也就是新加坡的公积金,是新加坡政府自1955年推出的面向新加坡公民和永久居民(以下统称为参与者)的社会保障制度。大家可能都听说过CPF有OA、SA、MA三大账户,那么它们各自都有什么用呢?今天小编便带大家深入了解一下CPF。

首先,我们通过一个简短的视频

来了解一下CPF的模式

1. CPF缴纳额度

法律规定,每一位参与者都必须按月缴纳一定比例的工资,其雇主也需以参与者的工资为基准,为其缴纳一定比例的公积金,并统一由政府进行管理。

中国社保 vs 新加坡公积金

CPF contribution rate 如上图,CPF的缴纳比例是按照成为PR的年数来决定的。从第三年开始,缴纳比例就固定为参与者个人缴纳工资的20%,雇主缴纳17%。此外,实际分配入3个账户的钱的数额也是按照成为PR的年数来决定的,其占工资的比例如下图。

中国社保 vs 新加坡公积金

CPF allocation rate

2.CPF利率

中国社保 vs 新加坡公积金

CPF Interest rate 上图为CPF三个账户的年利率的浮动区间。在实际计算中,OA的利息是每个季度审核一次,其利率为法定的2.5%,或该季度内本地银行的平均利率,以较高者为准。以2019年第四季度的OA利率为例,这个季度的OA利率为2.5%,因为该季度本地银行的平均利率为0.64%,是低于2.5%的。需要注意的事,OA账户内的首2万新币会额外享受1%的年化利率。

SA和MA的利息也是每个季度审核一次,其利率为法定的4%,或为10年期新加坡政府债券的12个月平均收益率加上1%,以较高者为准。因此,2019年第四季度SA和MA的利率为4%,因为当时的10年期新加坡政府债券的12个月平均收益率加上1%为3.24%,是低于4%的。

3.CPF Ordinary Account

CPF Ordinary Account,简称OA,可用来支付买房首付、还房贷,或支付学费,这里我们主要分享用OA来买房还房贷的细节。

想要了解如何用OA还房贷,就必须先需要了解什么是Valuation Limit(VL)和Withdrawal Limit(WL),两者都是在使用OA还房贷的过程中会遇到的限制。VL取房屋购买价和房屋当前估值的最低值,WL的数值是VL的120%。下图我们通过实际案例了解VL和WL是如何作用的。

中国社保 vs 新加坡公积金

简单总结一下,如果你买的是新的HDB且是通过住建局贷的款,那么在使用OA买房时不受VL和WL的限制。如果是买的私人公寓并通过银行贷的款,那么在使用OA买房时则同时受到VL和WL的限制,其他情况以此类推。下图解释了VL和WL的使用场景。

中国社保 vs 新加坡公积金

如上图,房屋购买价为50万,房屋当前估值为51万,所以VL为50万,WL为60万。假如首付为10万,其中7万5千是OA缴纳,2万5千是现金缴纳;贷款总额为40万,分30年还清,每年固定利息为2.6%,意味着每月需还的房贷数额为1601。

这意味着在22年零1个月后OA偿还的房贷会到达VL,此时需要在CPF内设置好basic retirement scheme,才能继续使用OA还房贷,直到达到WL,之后便不可再用OA还房贷了。

4.CPF Special Account

CPF Special Account,简称SA,只可用作退休储蓄,或可用于投资退休相关的金融产品,且只能在退休后取出。新加坡男女性退休年龄均为62岁。由于SA的回报率是保证4%到5%之间,在新加坡储蓄类产品里已经算高的了,小编建议大家对SA账户“无为而治”,不需使用SA里的钱做投资。

5.CPF Medisave Account

CPF Medisave Account,简称MA。在成为PR以后,政府会默认用你的MA来购买Medishield Life医疗保险,你也可以用其支付个人医疗保险的保费。 除了用于买保险,MA还可以直接用来支付个人医药费,比如常见的住院或手术费用,都可以在上限内使用MA进行报销。

此外,2018年6月CPF推出了Medisave500计划,PR/公民可以每年从其MA中取出$500,用来支付慢性病治疗、疫苗接种(比如乙肝疫苗)和健康检查的费用。您可以搜索“Medisave Medical Institution”,或可直接致电MOH,了解所有支持Medisave支付的医疗机构。

需要注意的是,MA还可用于支付亲属的保险费、个人医药费和Medisave500计划包含的医疗费用。这里的亲属包括配偶、子女、父母、祖父母和兄弟姐妹。

中国社保 vs 新加坡公积金

转载请注明来源:狮城新闻