新加坡山立汇款公司（Samlit Moneychanger）及其两名高管因涉嫌欺诈交易和未能履行作为持牌支付服务提供商的义务而受到警方和新加坡金融管理局（MAS）的调查，此前有数百名汇款人向警方报案，称他们的汇款在中国被冻结或没收。
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这起事件引发了公众对汇款业务的安全和合规性的关注，也暴露了新加坡在打击洗钱和其他非法活动方面的严厉措施。
01 汇款被冻结，汇款人无法取回资金
Samlit Moneychanger是一家位于唐人街人民公园综合大楼的汇款公司，主要为在新加坡工作的外籍人士提供跨境汇款服务，其中以向中国汇款的业务为主。然而去年12月，有数百名汇款人向警方报案，称他们通过Samlit向中国的亲友汇款后，发现汇款被中国当局冻结或没收，无法到达受益人的账户。
据报道，截至2023年11月14日，消费者协会共收到39宗有关汇款被冻结或没收的投诉，其中27宗涉及Samlit。另据彭博社报道，截至2023年12月15日，警方共收到超过670宗有关向中国汇款被冻结的投诉，涉及金额达1300万新元，其中近三分之二的投诉与Samlit有关。
目前尚不清楚为什么这些汇款被冻结，但有分析认为，这可能与中国在打击洗钱和其他非法活动方面的严厉措施有关。据《南华早报》报道，中国警方在新加坡阻止了数百笔汇款，涉及金额达数百万美元，疑似与赌博、电信诈骗、网络犯罪等有关。这些汇款可能是通过“马甲”或“蓝精灵”等方式进行的，即利用合法的银行账户或支付平台进行小额的分散转账，以逃避监管和追踪。然而，这种方式也可能被一些汇款公司用来降低成本和提高效率，从而导致了一些无辜的汇款人的资金被卷入其中。
02 汇款公司被调查，涉嫌欺诈交易和违反规定
针对汇款被冻结的情况，新加坡金融管理局（MAS）于2023年12月18日宣布，为了最大限度地降低消费者的风险，向中国提供跨境服务的汇款公司只能聘请银行或银联等卡网络协助汇款。同时，MAS也开始对Samlit进行检查，要求其提供相关的信息和解释。然而，Samlit没有配合MAS的要求，也没有令人满意地说明其汇款资金的流向。
在MAS的检查进行期间，Samlit于2024年2月20日通知MAS，其打算放弃其支付服务牌照并停止其业务，此外，还收到了有关Samlit公司银行账户及其董事个人银行账户中异常转账活动的报告。
根据新的信息，警方和MAS于2024年2月23日决定对Samlit及其董事（一名43岁的女性）和合规经理（一名34岁的男性）展开联合调查，他们涉嫌欺诈交易和未能遵守Samlit作为持牌支付服务提供商的各种义务。
如果被判犯有欺诈易罪，他们将面临最高15,000新元（11,160美元）的罚款，最高7年的监禁，或两者兼施；如果因未能履行其作为持牌支付服务提供商的各种义务而被定罪，他们将面临 12,500 至 100 万新元的罚款；如果持续犯罪，还会被处以罚款以及最高 12 个月的监禁，或两者兼施。
03 汇款人如何寻求补救，汇款业务如何保障安全
当局表示，这些调查与汇款人对Samlit的任何潜在私人索赔是分开的，不会影响，他们敦促受影响的汇款人在新加坡的法律框架内寻求补救，并表示警方将毫不犹豫地对任何在新加坡违法的人采取执法行动，包括在没有警方许可的情况下组织或参与公共集会。
与此同时，MAS已指示Samlit继续向受影响的汇款人提供相关文件，以方便他们向中国执法机构提出上诉，要求解冻其受益人的账户，即使在其许可证被交出后也是如此。
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MAS感到遗憾的是，Samlit没有采取更负责任的行动，而是选择在这个时候放弃其许可证，Samlit的许可证将持续到2024年2月29日。它还被命令确保未完成汇款交易的受益人在七个工作日内收到资金，即使在交出其许可证之后也是如此。如果在期限内未收到资金，Samlit必须立即联系汇款人以获得进一步的指示，在清盘之前，它还需要适当地履行所有未偿债务，包括为不可预见的债务提供足够的准备金。
为了保障汇款业务的安全和合规性，MAS提醒消费者在选择汇款公司时要谨慎，要检查汇款公司是否持有MAS的支付服务牌照，要了解汇款公司的业务模式和风险，要索取并保存汇款的收据和记录，要及时跟进汇款的状态和结果，以及要注意汇款目的地的法律和监管要求。
消费者也可以通过MAS的网站或应用程序查询汇款公司的牌照和信誉，以及投诉和反馈的渠道。
