新加坡山立匯款公司（Samlit Moneychanger）及其兩名高管因涉嫌欺詐交易和未能履行作為持牌支付服務提供商的義務而受到警方和新加坡金融管理局（MAS）的調查，此前有數百名匯款人向警方報案，稱他們的匯款在中國被凍結或沒收。
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這起事件引發了公眾對匯款業務的安全和合規性的關注，也暴露了新加坡在打擊洗錢和其他非法活動方面的嚴厲措施。
01 匯款被凍結，匯款人無法取回資金
Samlit Moneychanger是一家位於唐人街人民公園綜合大樓的匯款公司，主要為在新加坡工作的外籍人士提供跨境匯款服務，其中以向中國匯款的業務為主。然而去年12月，有數百名匯款人向警方報案，稱他們通過Samlit向中國的親友匯款後，發現匯款被中國當局凍結或沒收，無法到達受益人的帳戶。
據報道，截至2023年11月14日，消費者協會共收到39宗有關匯款被凍結或沒收的投訴，其中27宗涉及Samlit。另據彭博社報道，截至2023年12月15日，警方共收到超過670宗有關向中國匯款被凍結的投訴，涉及金額達1300萬新元，其中近三分之二的投訴與Samlit有關。
目前尚不清楚為什麼這些匯款被凍結，但有分析認為，這可能與中國在打擊洗錢和其他非法活動方面的嚴厲措施有關。據《南華早報》報道，中國警方在新加坡阻止了數百筆匯款，涉及金額達數百萬美元，疑似與賭博、電信詐騙、網絡犯罪等有關。這些匯款可能是通過「馬甲」或「藍精靈」等方式進行的，即利用合法的銀行帳戶或支付平台進行小額的分散轉帳，以逃避監管和追蹤。然而，這種方式也可能被一些匯款公司用來降低成本和提高效率，從而導致了一些無辜的匯款人的資金被捲入其中。
02 匯款公司被調查，涉嫌欺詐交易和違反規定
針對匯款被凍結的情況，新加坡金融管理局（MAS）於2023年12月18日宣布，為了最大限度地降低消費者的風險，向中國提供跨境服務的匯款公司只能聘請銀行或銀聯等卡網絡協助匯款。同時，MAS也開始對Samlit進行檢查，要求其提供相關的信息和解釋。然而，Samlit沒有配合MAS的要求，也沒有令人滿意地說明其匯款資金的流向。
在MAS的檢查進行期間，Samlit於2024年2月20日通知MAS，其打算放棄其支付服務牌照並停止其業務，此外，還收到了有關Samlit公司銀行帳戶及其董事個人銀行帳戶中異常轉帳活動的報告。
根據新的信息，警方和MAS於2024年2月23日決定對Samlit及其董事（一名43歲的女性）和合規經理（一名34歲的男性）展開聯合調查，他們涉嫌欺詐交易和未能遵守Samlit作為持牌支付服務提供商的各種義務。
如果被判犯有欺詐易罪，他們將面臨最高15,000新元（11,160美元）的罰款，最高7年的監禁，或兩者兼施；如果因未能履行其作為持牌支付服務提供商的各種義務而被定罪，他們將面臨 12,500 至 100 萬新元的罰款；如果持續犯罪，還會被處以罰款以及最高 12 個月的監禁，或兩者兼施。
03 匯款人如何尋求補救，匯款業務如何保障安全
當局表示，這些調查與匯款人對Samlit的任何潛在私人索賠是分開的，不會影響，他們敦促受影響的匯款人在新加坡的法律框架內尋求補救，並表示警方將毫不猶豫地對任何在新加坡違法的人採取執法行動，包括在沒有警方許可的情況下組織或參與公共集會。
與此同時，MAS已指示Samlit繼續向受影響的匯款人提供相關文件，以方便他們向中國執法機構提出上訴，要求解凍其受益人的帳戶，即使在其許可證被交出後也是如此。
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MAS感到遺憾的是，Samlit沒有採取更負責任的行動，而是選擇在這個時候放棄其許可證，Samlit的許可證將持續到2024年2月29日。它還被命令確保未完成匯款交易的受益人在七個工作日內收到資金，即使在交出其許可證之後也是如此。如果在期限內未收到資金，Samlit必須立即聯繫匯款人以獲得進一步的指示，在清盤之前，它還需要適當地履行所有未償債務，包括為不可預見的債務提供足夠的準備金。
為了保障匯款業務的安全和合規性，MAS提醒消費者在選擇匯款公司時要謹慎，要檢查匯款公司是否持有MAS的支付服務牌照，要了解匯款公司的業務模式和風險，要索取並保存匯款的收據和記錄，要及時跟進匯款的狀態和結果，以及要注意匯款目的地的法律和監管要求。
消費者也可以通過MAS的網站或應用程式查詢匯款公司的牌照和信譽，以及投訴和反饋的渠道。
