人在海外，这几年我们
亲身见证了
海外汇款 越来越难！
然而，新加坡又是中国人
移民，留学，投资的
最爱目的地之一
对于各类人群来说
汇款是必不可少的操作
可是，2017年起一波又一波的新政
导致海外汇款难上加难
这次，是 动真格的了！
这不，上有政策下有对策
有人想出了“应对办法”
然而，新加坡的华人
在做这件事时真的要小心再小心！
一不小心，就可能 损失巨款
甚至是被罚百万！
（*文末附上贴心汇款攻略）
1、中国女富豪汇款新加坡
损失2000万！
中国女富豪拿到了
新加坡绿卡
却遇到了“麻烦事儿”
那就是汇款！
2000万人民币
对于富豪来说钱不是问题
问题是怎么汇到新加坡？
从前年开始，中国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》便正式启动，普通中国公民在购汇时继续受到每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制。在向外汇款时，更需遵守“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”的新政策。
5万美元，相当于6.7万新币
感觉也就够富豪
在新加坡租一年房子
她这2000万人民币
如果按照规定合法购汇
使用1个人的额度来汇的话
需要汇上60年……
那怎么办呢？
女富豪掐指一算
1个人的额度要花60年
那如果找多个人
不就可以一次性汇完了吗？
这就是传说中的“蚂蚁搬家”
其实是违规购汇行为
这样的行为不仅触犯了
中国外汇相关规定
也不符合新加坡公共政策
但是，女富豪还是抱着侥幸心理
找到了“兑换商”
法规还没出手
这样的行为却“吃了瘪”
她表示被人“坑了”！
2000多万人民币不翼而飞
2000万，没了！
女富豪想把300万美金
转到她在新加坡
法国巴黎银行（BNP Paribas）
的私人财富账户
但是银行没法操作
把她介绍给了瑞士私人银行
一个职员小林
这小林有“手段和办法”
用印尼的汇款公司把300万美金
成功转到了瑞士信贷银行
尝到了成功的滋味
女富豪想把另外300万美金
转到法国巴黎银行
这一次就没那么顺利了
小林表示“印尼那公司没准备好”
第二次采用：“蚂蚁搬家”
让女富豪把钱存在了
4个中国户口：
两个账户属于小林前同事A
另一个属于新加坡人B
还有一个账户属于中国人C
但是A和B表示不认识C
看来是个“打酱油”的~
女富豪转账情况 A的账户：700万人民币（140万新币） B的账户：1397万多人民币（约280万新币） C的账户：10万人民币（约2万新币） 总计：2000多万人民币（约400万新币）
这时兑换商小艾出场
这3人表示把钱
都转给这个地下兑换商
结果就 没了....没了....了
女富豪意识到
钱没有转到新加坡账户
就把小林和他的朋友
共3人告上了法庭
一上法庭发现
这中介人A和B在中国打拼
平时就帮助外国人去中国开公司
相信也一直做“中介”
帮人把钱转进转出中国
但是，比较搞笑的是
大家跟这个兑换商小艾都不熟
也表示钱都转给他了
还有把钱转给小艾的记录
更搞笑的是他们
竟然 只有小艾的微信号
平时就靠这一个渠道联系
法官都惊讶了
现在案件还在审理中
到底是谁拿走了女富豪的钱
追的回来吗？都是未知数
2、中国富豪海外买房
找173人蚂蚁搬家
无独有偶，有位中国富豪
据说想在澳洲买房
找来了173个人
帮忙“蚂蚁搬家”6000多万人民币
搬了整整一年
终于凑够了买房钱
结果还没住进大房子
就收到了一纸通知：
你的行为违反了《个人外汇管理办法》第七条
构成了逃汇行为
根据《外汇管理条例》第三十九条
处以罚款 300.9万元人民币
实施“关注名单”管理
并纳入中国人民银行征信系统
外汇管制动真格
在新加坡“蚂蚁搬家”行不通！
从中国汇钱到新加坡，越来越难！
七大姑八大姨分次
给带来现金
找多人分开汇款
在国内分著存分著汇
这些，都可能违反规定！！！
这些年我们亲身见证
外汇新规的 重磅执行
2017
7月1日，中国实行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》修订！
普通中国公民在购汇时，继续受到每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制。
在向外汇款时，更需遵守“超过等额1万美元汇款将算作大额交易上报”的新政策。
2018
各种非法途径涌现：“地下钱庄，蚂蚁搬家，黑市交易” ！
自从新政执行之后，非法渠道和“耍小聪明”办法出现。
比如：利用亲朋好友的外汇额度，给自己的海外账户转账，在短时间内就可以收到大量外汇，用来买房和投资？
分散存款再外汇，或者人海战术——人肉多次携带现金往返等！
这些，都是不合法规的！千万别再用了......
根据《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》(下称《通知》)，外管局和中资外汇指定银行定义：
1、5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；
2、个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；
3、同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。
这种汇款方式风险较高，稍有不慎就会被列入政府的“关注名单”。
2018
7月！“蚂蚁搬家”被严查！非法汇款途径各种被禁！
2018年7月24日，中国外汇管理局连发两条通告，勒令禁止“蚂蚁搬家”的行为，更是点名近年来的违规案件。
动真格的了！中国将全面加强针对购换汇的管控，严厉打击外汇违法和违规行为。
2018
10月！中国7大银行被罚！银行，企业，个人都被点名！
通报案例中20起外汇违规案包括7家银行、6家企业以及7例个人案例。
未尽审核责任7家银行被点名，违规办理内保外贷，建行一分行被罚419万元。
7种大额交易要严查！
1.短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出。
2.资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符。
3.资金收付流向与企业经营范围明显不符
4.相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付
5.长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付
6.存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；或个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付
7.频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付
2019
今年！互联网等非银行支付机构也要查！
第三方支付（支付宝，微信等）互联网金融机构，当日5万以上交易要上报央行。
个人单日跨境汇款/交易超20万，也要报送央行。
