人在海外，這幾年我們
親身見證了
海外匯款 越來越難！
然而，新加坡又是中國人
移民，留學，投資的
最愛目的地之一
對於各類人群來說
匯款是必不可少的操作
可是，2017年起一波又一波的新政
導致海外匯款難上加難
這次，是 動真格的了！
這不，上有政策下有對策
有人想出了「應對辦法」
然而，新加坡的華人
在做這件事時真的要小心再小心！
一不小心，就可能 損失巨款
甚至是被罰百萬！
（*文末附上貼心匯款攻略）
1、中國女富豪匯款新加坡
損失2000萬！
中國女富豪拿到了
新加坡綠卡
卻遇到了「麻煩事兒」
那就是匯款！
2000萬人民幣
對於富豪來說錢不是問題
問題是怎麼匯到新加坡？
從前年開始，中國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》便正式啟動，普通中國公民在購匯時繼續受到每年每人購匯額度不超過等額5萬美元的限制。在向外匯款時，更需遵守「超過等額1萬美元匯款將算作大額交易上報」的新政策。
5萬美元，相當於6.7萬新幣
感覺也就夠富豪
在新加坡租一年房子
她這2000萬人民幣
如果按照規定合法購匯
使用1個人的額度來匯的話
需要匯上60年……
那怎麼辦呢？
女富豪掐指一算
1個人的額度要花60年
那如果找多個人
不就可以一次性匯完了嗎？
這就是傳說中的「螞蟻搬家」
其實是違規購匯行為
這樣的行為不僅觸犯了
中國外匯相關規定
也不符合新加坡公共政策
但是，女富豪還是抱著僥倖心理
找到了「兌換商」
法規還沒出手
這樣的行為卻「吃了癟」
她表示被人「坑了」！
2000多萬人民幣不翼而飛
2000萬，沒了！
女富豪想把300萬美金
轉到她在新加坡
法國巴黎銀行（BNP Paribas）
的私人財富帳戶
但是銀行沒法操作
把她介紹給了瑞士私人銀行
一個職員小林
這小林有「手段和辦法」
用印尼的匯款公司把300萬美金
成功轉到了瑞士信貸銀行
嘗到了成功的滋味
女富豪想把另外300萬美金
轉到法國巴黎銀行
這一次就沒那麼順利了
小林表示「印尼那公司沒準備好」
第二次採用：「螞蟻搬家」
讓女富豪把錢存在了
4個中國戶口：
兩個帳戶屬於小林前同事A
另一個屬於新加坡人B
還有一個帳戶屬於中國人C
但是A和B表示不認識C
看來是個「打醬油」的~
女富豪轉帳情況 A的帳戶：700萬人民幣（140萬新幣） B的帳戶：1397萬多人民幣（約280萬新幣） C的帳戶：10萬人民幣（約2萬新幣） 總計：2000多萬人民幣（約400萬新幣）
這時兌換商小艾出場
這3人表示把錢
都轉給這個地下兌換商
結果就 沒了....沒了....了
女富豪意識到
錢沒有轉到新加坡帳戶
就把小林和他的朋友
共3人告上了法庭
一上法庭發現
這中介人A和B在中國打拚
平時就幫助外國人去中國開公司
相信也一直做「中介」
幫人把錢轉進轉出中國
但是，比較搞笑的是
大家跟這個兌換商小艾都不熟
也表示錢都轉給他了
還有把錢轉給小艾的記錄
更搞笑的是他們
竟然 只有小艾的微信號
平時就靠這一個渠道聯繫
法官都驚訝了
現在案件還在審理中
到底是誰拿走了女富豪的錢
追的回來嗎？都是未知數
2、中國富豪海外買房
找173人螞蟻搬家
無獨有偶，有位中國富豪
據說想在澳洲買房
找來了173個人
幫忙「螞蟻搬家」6000多萬人民幣
搬了整整一年
終於湊夠了買房錢
結果還沒住進大房子
就收到了一紙通知：
你的行為違反了《個人外匯管理辦法》第七條
構成了逃匯行為
根據《外匯管理條例》第三十九條
處以罰款 300.9萬元人民幣
實施「關注名單」管理
並納入中國人民銀行徵信系統
外匯管制動真格
在新加坡「螞蟻搬家」行不通！
從中國匯錢到新加坡，越來越難！
七大姑八大姨分次
給帶來現金
找多人分開匯款
在國內分著存分著匯
這些，都可能違反規定！！！
這些年我們親身見證
外匯新規的 重磅執行
2017
7月1日，中國實行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》修訂！
普通中國公民在購匯時，繼續受到每年每人購匯額度不超過等額5萬美元的限制。
在向外匯款時，更需遵守「超過等額1萬美元匯款將算作大額交易上報」的新政策。
2018
各種非法途徑湧現：「地下錢莊，螞蟻搬家，黑市交易」 ！
自從新政執行之後，非法渠道和「耍小聰明」辦法出現。
比如：利用親朋好友的外匯額度，給自己的海外帳戶轉帳，在短時間內就可以收到大量外匯，用來買房和投資？
分散存款再外匯，或者人海戰術——人肉多次攜帶現金往返等！
這些，都是不合法規的！千萬別再用了......
根據《國家外匯管理局關於進一步完善個人結售匯業務管理的通知》(下稱《通知》)，外管局和中資外匯指定銀行定義：
1、5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯後，將外匯匯給境外同一個人或機構；
2、個人在7日內從同一外匯儲蓄帳戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；
3、同一個人將其外匯儲蓄帳戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況。
這種匯款方式風險較高，稍有不慎就會被列入政府的「關注名單」。
2018
7月！「螞蟻搬家」被嚴查！非法匯款途徑各種被禁！
2018年7月24日，中國外匯管理局連發兩條通告，勒令禁止「螞蟻搬家」的行為，更是點名近年來的違規案件。
動真格的了！中國將全面加強針對購換匯的管控，嚴厲打擊外匯違法和違規行為。
2018
10月！中國7大銀行被罰！銀行，企業，個人都被點名！
通報案例中20起外匯違規案包括7家銀行、6家企業以及7例個人案例。
未盡審核責任7家銀行被點名，違規辦理內保外貸，建行一分行被罰419萬元。
7種大額交易要嚴查！
1.短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出。
2.資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符。
3.資金收付流向與企業經營範圍明顯不符
4.相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付
5.長期閒置的帳戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付
6.存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；或個人銀行結算帳戶短期內累計100萬元以上現金收付
7.頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發生大量資金收付
2019
今年！網際網路等非銀行支付機構也要查！
第三方支付（支付寶，微信等）網際網路金融機構，當日5萬以上交易要上報央行。
個人單日跨境匯款/交易超20萬，也要報送央行。
