终极攻略！2019新加坡买房到底如何省钱
最近，中国小米
又上新加坡媒体头版头条
只因其前董事
在新加坡买了一个别墅
花了3千多万新币
The Business Time报道
这一栋是GCB也就是优质洋房
而且，这位富豪打算拆旧房盖新房
说了半天这是花了
3100多万新币在新加坡
买了一块地
图源：The Business Time
一起来看看咋回事~
小米前董事买新加坡豪宅
小米前董事
也是在中国最有影响力的
投资人之一
3150万新元在新加坡乌节路
黄金地带的东陵山
豪购永久地契的别墅一套
左起：许达来，雷军
图源：百度百科
能买优质洋房
难道他是新移民？
其实，他是土生土长的新加坡人
在不久前刚刚辞去了
在小米公司的职务
专注于他的公司——顺为资本
这栋洋房地处新加坡黄金地带
靠近乌节路一带
占地16446平方英尺
平均每英尺为1915新币
超过30年的房龄
可谓是本区最贵了
图源：EdgeProp
在2019年，他被列为
中国30位最具影响力的投资者之一
眼光独到的他投资了
本地千万级房产
其实，同样在这里
一掷千金的名人明星真的不少
在新加坡置产的明星名人
这群人洞悉市场
眼光独到且具有风向性
大家都知道
跟着他们买准没错
那么问题来了
大家都想跟风在新加坡买房
但，这豪宅哪是一般人买得起的
于是总是有人来问我：
“有没有买房省钱攻略？”
买房，这件人生大事
对几乎每个人来说都是
最大的一笔支出了
咱们拿外国人也能买的公寓来说
怎么也要百万新币
而且是上不封顶
*图源：SRX 新加坡公寓尺价地图
在新加坡买房怎么省钱？
今天一帖讲清楚
有很多人跟我说
新加坡房子挺便宜的
但是税有点高
1
买家印花税
买家印花税
Buyer Stamp Duty
在新加坡买什么类型的房子
都需要交这个税
举个例子吧
250多万新币的公寓
首$18万的1%= S$1800
一下个18万的2%= S$3600
下一个64万的3%= S$19200
余下的150多万的4%=S$60022
买家印花税总计：
S$84622
2
额外买家印花税
额外买家印花税
Additional Buyer Stamp Duty
这是房价降温之杀器
外国人：在新加坡买房，不管是第几套，一律征收20%的额外买家印花税。
永久居民：第一套征收5%，第二套征收15%。
公民：第一套免税，第二套征收12%，第三套房产或更多都是15%。
新加坡公民或永久居民，如果和外国人联名买房，不是夫妻关系购买，按照比较高的征收，也就是按外国人的20%征税。
夫妻一方是永久居民，另外一方是外国人，双方联名购买的所有房产，全部按照比较高的一方征税，也就是20%。
夫妻一方是新加坡公民，另外一方是外国人，双方目前都没有任何房产，双方联名购买的第1个房产，按照公民第1套免交额外买家印花税。除此之外，全部按照外国人20%交税。
夫妻都是公民，双方目前都没有任何房产，双方联名购买的第1个房产，按照公民第1套免交税。如果其中一人或者两个人都有房产了，按照第二套收税。
动不动就几十万新币
有没有“免税”骚操作?
有！大家了解下~
“免税”操作
Decoupling，屋主挂钩
就是联名屋主中屋主A
把房子的股份卖外屋主B
这样可以用屋主A的名字
去买另外一个房子
如果另外一个屋主A
是公民或者PR的话
这样他就省去了额外印花税
***其中有一些需注意事项，转卖房子股份过程中需要多少交易费用呢？如何买房时做好提前规划？文末有详情。
当然，在屋主更名过来有交易费用
但是相对额外印花税还是划算
这些年很多屋主都选择脱钩
护照优势
五个和新加坡
有自贸协定的国家
美国，瑞士，列支敦士敦
冰岛和挪威的公民在新加坡买房
有这些护照就有优势
虽然是外国人
和新加坡公民同等税收待遇
还有很多操作
比如让孩子名义来购买房产
或者是合理规划
买房的产权份额操作等
文末咨询吧~
除了免税之外
在贷款时也可以
操作猛如虎
1
银行贷款
新加坡现有银行贷款的种类：
目前市面上常见的银行贷款
配套主要分为三大类：
固定利率配套Fix Rate
同业拆息率配套SIBOR
银行内部定义配套FHR、FDR、FDPR、MR、OHR
贷款相关专有名词大全：
2
贷款怎么操作？能贷多少？
下面给大家举几个例子
大家可以对号入座
王先生
收入：10000/月，年龄：42岁
王太太收入：新币8000/月，年龄40岁
车贷为1300/月，两位无信用卡债，有良好的信誉记录，第一套贷款可以贷款多少？
首先计算夫妻两位可以贷款的年限=65-（10,000/18,000*42+8,000/18000*40）=23年
夫妻每月的总收入=10000+8000=18000
然后计算出每个月可以用来还贷款=18000*60%-1300=9500/月
计算出贷款数目为$1,798,999，按照首套最多贷款75%，可购买的房子最高为$2,398,666
结论：可以购买价格240万新币范围内的公寓
陈先生
收入新币22000/月，年龄40岁
每年有一个固定花红和两个月浮动的花红
陈太太是自雇人士，年龄36岁，年收入为新币21.6万
车贷为2000/月，两位无信用卡债，有良好的信誉记录，计算这对夫妻可以贷款多少？他们有计划买乌节路的四房公寓，买的起吗？
陈先生的月收入=22000+22000/12+22000*2/12*70%=26400（浮动花红需打七折）
陈太太的月收入=216000/12*70%=12600/月（自雇人士的收入需打七折）
夫妻每月总收入=264000+12600=39000/月
计算夫妻两位可以贷款的年限=65-（26400*40/39000+12600*36/39000）=26年
然后计算出每个月可以用来还贷款=39000*60%-1800=21600/月
计算出可以贷款数目约442.3万，按照首套最高贷款为75%，可以买最高价格590万的公寓，这个预算有机会买到乌节路一带的四房公寓。
合理贷款可以省不少钱
主要是省下的钱
还能够投资增值，这都是题外话了
还有下面几种策略
操作起来很省钱~
1
资产套现
有些屋主名下有套房产
房产贷款已经还清
虽然资产算丰厚
但是手上现金不足的情况
屋主可以选择用房屋作为抵押套现
另外一种方式是选择
把现有的房产卖掉套现
然后用资金买更好地段
更好投资回报的房产
这些操作一般都会
交给专业的房产经纪规划
2
增值抵押贷款
当屋主已经偿还一部分房屋贷款
持有的单位价格已经上涨
可以把房子抵押给银行
这类贷款为房屋净值贷款
也可以叫做房屋增值抵押贷款
还是举个例子吧
王先生在2009年买入一套价格105万的3卧室113平方米房子，银行贷款还有65万，用到10万公积金，现在的银行估价为180万，现在可以做房屋增值抵押贷款多少呢？
答案：是可以贷款到51万（180万*70%-65万银行贷款-10万公积金），可以用这些资金解决生活需求。
组屋的屋主无法如此操作
银行可以发放的房屋增值抵押贷款
最多可达房屋估价的70%
和普通房贷一样
可以选择浮动利率或者固定利率
有一点要注意的是
房屋增值抵押贷款的
月供只可以选择用现金还贷
不可以用公积金
还有一些大家买房
常见的问题
今天也一并整理出来
Q
A
&
Q
和银行贷款好还是全款买房好呢？
我通常建议客户贷款，因为新加坡的银行房屋贷款配套是世界上最低利率国家之一，现在的年利息约2%左右，美国联邦储备局计划接下来降息，可以预计贷款利息还会降低，房贷是最划得来的贷款。
Q
现在手上房产还有贷款60万，手上有闲钱，是不是要把贷款还清吗？
通常我不建议把贷款还清，可以把手上的闲钱做别的投资，买套房产或者股票，找自己擅长的领域投资，相信投资回报肯定可以跑赢房贷利率。众所周知，富人都喜欢和银行借钱做生意，用钱生钱。
Q
选择贷款时到底是选择固定配套还是浮动配套好呢？
没有标准答案，只有适合你的配套。如果打算长期持有房产，您是保守人士的话，建议您选择定存利率挂钩的房贷配套或者固定利率配套。如果您是买房作为投资用途加之您是属于不保守人士的话，建议您考虑浮动利率配套。
如果计划有出售房产的话，可以选择没有锁定期的配套，这样的话免银行的罚款。
Q
如果拥有房贷80万和车贷10万两者，如果手上有闲钱10万，是该先偿还房贷还是车贷划算呢？
优先还车贷，因为汽车贷款是按照平整利率计算，即按汽车贷款本金计算利息，而不是像房屋贷款是按照贷款余额计算，所以汽车贷款实际利息比房贷高很多。
Q
请问我是该用公积金CPF还贷还是现金还贷呢？
建议手头现金宽裕的话，可以选择直接用现金还月供。如果手头现金不宽裕，还有其他的生活负担，建议使用公积金+现金组合还月供，如果您是外国人的话，就直接用现金还贷的。
Q
房屋贷款期限是越长越好吗？
贷款的期限越长意味着还的总利息多，但是如果房贷年利率低于或等于2%，选择25或30年房贷是划算的，拉长贷款期限是值得的。
下面是福利部分，给大家现在DBS、UOB、OCBC银行贷款配套供您参考，需要重组贷款配套的朋友可以联系我哦~
在新加坡买房省钱又省心？
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