最近，中國小米
又上新加坡媒體頭版頭條
只因其前董事
在新加坡買了一個別墅
花了3千多萬新幣
The Business Time報道
這一棟是GCB也就是優質洋房
而且，這位富豪打算拆舊房蓋新房
說了半天這是花了
3100多萬新幣在新加坡
買了一塊地
圖源：The Business Time
一起來看看咋回事~
小米前董事買新加坡豪宅
小米前董事
也是在中國最有影響力的
投資人之一
3150萬新元在新加坡烏節路
黃金地帶的東陵山
豪購永久地契的別墅一套
左起：許達來，雷軍
圖源：百度百科
能買優質洋房
難道他是新移民？
其實，他是土生土長的新加坡人
在不久前剛剛辭去了
在小米公司的職務
專注於他的公司——順為資本
這棟洋房地處新加坡黃金地帶
靠近烏節路一帶
占地16446平方英尺
平均每英尺為1915新幣
超過30年的房齡
可謂是本區最貴了
圖源：EdgeProp
在2019年，他被列為
中國30位最具影響力的投資者之一
眼光獨到的他投資了
本地千萬級房產
其實，同樣在這裡
一擲千金的名人明星真的不少
在新加坡置產的明星名人
這群人洞悉市場
眼光獨到且具有風向性
大家都知道
跟著他們買准沒錯
那麼問題來了
大家都想跟風在新加坡買房
但，這豪宅哪是一般人買得起的
於是總是有人來問我：
「有沒有買房省錢攻略？」
買房，這件人生大事
對幾乎每個人來說都是
最大的一筆支出了
咱們拿外國人也能買的公寓來說
怎麼也要百萬新幣
而且是上不封頂
*圖源：SRX 新加坡公寓尺價地圖
在新加坡買房怎麼省錢？
今天一帖講清楚
有很多人跟我說
新加坡房子挺便宜的
但是稅有點高
1
買家印花稅
買家印花稅
Buyer Stamp Duty
在新加坡買什麼類型的房子
都需要交這個稅
舉個例子吧
250多萬新幣的公寓
首$18萬的1%= S$1800
一下個18萬的2%= S$3600
下一個64萬的3%= S$19200
餘下的150多萬的4%=S$60022
買家印花稅總計：
S$84622
2
額外買家印花稅
額外買家印花稅
Additional Buyer Stamp Duty
這是房價降溫之殺器
外國人：在新加坡買房，不管是第幾套，一律徵收20%的額外買家印花稅。
永久居民：第一套徵收5%，第二套徵收15%。
公民：第一套免稅，第二套徵收12%，第三套房產或更多都是15%。
新加坡公民或永久居民，如果和外國人聯名買房，不是夫妻關係購買，按照比較高的徵收，也就是按外國人的20%徵稅。
夫妻一方是永久居民，另外一方是外國人，雙方聯名購買的所有房產，全部按照比較高的一方徵稅，也就是20%。
夫妻一方是新加坡公民，另外一方是外國人，雙方目前都沒有任何房產，雙方聯名購買的第1個房產，按照公民第1套免交額外買家印花稅。除此之外，全部按照外國人20%交稅。
夫妻都是公民，雙方目前都沒有任何房產，雙方聯名購買的第1個房產，按照公民第1套免交稅。如果其中一人或者兩個人都有房產了，按照第二套收稅。
動不動就幾十萬新幣
有沒有「免稅」騷操作?
有！大家了解下~
「免稅」操作
Decoupling，屋主掛鉤
就是聯名屋主中屋主A
把房子的股份賣外屋主B
這樣可以用屋主A的名字
去買另外一個房子
如果另外一個屋主A
是公民或者PR的話
這樣他就省去了額外印花稅
***其中有一些需注意事項，轉賣房子股份過程中需要多少交易費用呢？如何買房時做好提前規劃？文末有詳情。
當然，在屋主更名過來有交易費用
但是相對額外印花稅還是划算
這些年很多屋主都選擇脫鉤
護照優勢
五個和新加坡
有自貿協定的國家
美國，瑞士，列支敦士敦
冰島和挪威的公民在新加坡買房
有這些護照就有優勢
雖然是外國人
和新加坡公民同等稅收待遇
還有很多操作
比如讓孩子名義來購買房產
或者是合理規劃
買房的產權份額操作等
文末諮詢吧~
除了免稅之外
在貸款時也可以
操作猛如虎
1
銀行貸款
新加坡現有銀行貸款的種類：
目前市面上常見的銀行貸款
配套主要分為三大類：
固定利率配套Fix Rate
同業拆息率配套SIBOR
銀行內部定義配套FHR、FDR、FDPR、MR、OHR
貸款相關專有名詞大全：
2
貸款怎麼操作？能貸多少？
下面給大家舉幾個例子
大家可以對號入座
王先生
收入：10000/月，年齡：42歲
王太太收入：新幣8000/月，年齡40歲
車貸為1300/月，兩位無信用卡債，有良好的信譽記錄，第一套貸款可以貸款多少？
首先計算夫妻兩位可以貸款的年限=65-（10,000/18,000*42+8,000/18000*40）=23年
夫妻每月的總收入=10000+8000=18000
然後計算出每個月可以用來還貸款=18000*60%-1300=9500/月
計算出貸款數目為$1,798,999，按照首套最多貸款75%，可購買的房子最高為$2,398,666
結論：可以購買價格240萬新幣範圍內的公寓
陳先生
收入新幣22000/月，年齡40歲
每年有一個固定花紅和兩個月浮動的花紅
陳太太是自僱人士，年齡36歲，年收入為新幣21.6萬
車貸為2000/月，兩位無信用卡債，有良好的信譽記錄，計算這對夫妻可以貸款多少？他們有計劃買烏節路的四房公寓，買的起嗎？
陳先生的月收入=22000+22000/12+22000*2/12*70%=26400（浮動花紅需打七折）
陳太太的月收入=216000/12*70%=12600/月（自僱人士的收入需打七折）
夫妻每月總收入=264000+12600=39000/月
計算夫妻兩位可以貸款的年限=65-（26400*40/39000+12600*36/39000）=26年
然後計算出每個月可以用來還貸款=39000*60%-1800=21600/月
計算出可以貸款數目約442.3萬，按照首套最高貸款為75%，可以買最高價格590萬的公寓，這個預算有機會買到烏節路一帶的四房公寓。
合理貸款可以省不少錢
主要是省下的錢
還能夠投資增值，這都是題外話了
還有下面幾種策略
操作起來很省錢~
1
資產套現
有些屋主名下有套房產
房產貸款已經還清
雖然資產算豐厚
但是手上現金不足的情況
屋主可以選擇用房屋作為抵押套現
另外一種方式是選擇
把現有的房產賣掉套現
然後用資金買更好地段
更好投資回報的房產
這些操作一般都會
交給專業的房產經紀規劃
2
增值抵押貸款
當屋主已經償還一部分房屋貸款
