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新加坡 案例分析1:家庭年收入<10万,如何做理财规划

2022/04/05
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在新加坡,如果家庭收入不高,如何做家庭财务规划呢?就以下案例,我为大家做个分析。

案例:一对年轻夫妻,都是28岁,暂时没有孩子,并计划两年内要孩子,家庭年收入在10万新币以下,目前两人都配置有住院险和意外险,他们的理财目标如下:

1、 保险规划

2、 为55岁退休做好养老规划

3、 预备孩子读大学的教育金

4、 做投资,实现更多收入

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根据他们的具体情况和理财目标,为他们制定的方案如下:

1、保险保障,完善医疗险、重疾险和意外险,并为家庭主要收入者配置了人寿险,保险是家庭财务规划的重要前提;

2、养老规划,距离退休还有27年,建议每月以定投的方式做投资理财,其中以基金类的投连险为首选,一方面,定投的方式可减少风险,另一方面,一些投连险的长期收益还比较可观;

3、教育金规划,距离孩子上大学,预计还有18-20年左右的时间,建议选择中等风险的定投产品,10年投入,20年后,一次性或部分取出,作为教育金使用;

4、财富增值,除以上规划以外,也可以考虑拿出少部分的闲散资金,同样是定投的方式,选择较高收益、并提取灵活的投连险产品,如有急用资金,方便随时取出,如不需要,就做长期财富增值。

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在以上案例中,我提到的理财投资产品,主要侧重于投连险,因为投连险有它的好处,一方面它有基本的保障,另一方面选择表现不错的AI基金,中长期收益还是不错的,可以基本满足他们的家庭理财目标。

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