新加坡 案例分析1:家庭年收入<10萬,如何做理財規劃

2022年04月05日   •   7524次閱讀

在新加坡,如果家庭收入不高,如何做家庭財務規劃呢?就以下案例,我為大家做個分析。

案例:一對年輕夫妻,都是28歲,暫時沒有孩子,並計劃兩年內要孩子,家庭年收入在10萬新幣以下,目前兩人都配置有住院險和意外險,他們的理財目標如下:

1、 保險規劃

2、 為55歲退休做好養老規劃

3、 預備孩子讀大學的教育金

4、 做投資,實現更多收入

根據他們的具體情況和理財目標,為他們制定的方案如下:

1、保險保障,完善醫療險、重疾險和意外險,並為家庭主要收入者配置了人壽險,保險是家庭財務規劃的重要前提;

2、養老規劃,距離退休還有27年,建議每月以定投的方式做投資理財,其中以基金類的投連險為首選,一方面,定投的方式可減少風險,另一方面,一些投連險的長期收益還比較可觀;

3、教育金規劃,距離孩子上大學,預計還有18-20年左右的時間,建議選擇中等風險的定投產品,10年投入,20年後,一次性或部分取出,作為教育金使用;

4、財富增值,除以上規劃以外,也可以考慮拿出少部分的閒散資金,同樣是定投的方式,選擇較高收益、並提取靈活的投連險產品,如有急用資金,方便隨時取出,如不需要,就做長期財富增值。

在以上案例中,我提到的理財投資產品,主要側重於投連險,因為投連險有它的好處,一方面它有基本的保障,另一方面選擇表現不錯的AI基金,中長期收益還是不錯的,可以基本滿足他們的家庭理財目標。

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