- 新加坡的債務整合計劃（DCP）可以簡化複雜的債務處理，將多筆無擔保貸款合併為單一的銀行貸款。
- DCP的利率通常較低，往往在3%至8%之間，相比信用卡大大降低了資金成本。
- 不符合DCP資格者可以考慮其他債務管理選項，如個人貸款、債務管理計劃或餘額轉移計劃來降低財務負擔。
你是否感到自己被多重貸款壓得喘不過氣？你並不孤單。截至2024年12月，新加坡人均債務已占名義GDP的51.9%。雖然略低於前一個季度的52.0%，這仍然意味著許多人正在努力管理自己的財務負擔。
信用卡帳單、個人貸款和"先買後付"的消費習慣，債務有時會不知不覺地累積。這裡，債務整合計劃（DCP）作為一種便利的解決方案，可以幫助你將多筆債務整合成單一、可管理的還款計劃。
在下面的指南中，我們將詳細介紹DCP是什麼，它在新加坡是如何運作的，以及它是否適合你。
1）什麼是債務整合計劃？
債務整合計劃旨在幫助個人將所有無擔保債務整合為一筆由一家銀行管理的貸款。這意味著你只需處理一個月度還款，而無需追蹤多筆帳單。
提供DCP的銀行會結清你所有的未償債務，你的大多數相關帳戶會被關閉。別被帳單總額嚇到，DCP的利息低於信用卡，年利率通常在3%至8%之間，這意味著你可以節省大量利息，並且每月穩定的還款計劃也可以使預算更加輕鬆。
2）申請債務整合計劃後的變化
一旦獲得批准，你的新銀行將負責你的所有未償債務，接下來你只需按月對DCP進行還款。
假設你有總計5萬新元的信用卡債務，利率為27.9%，每月還款1,500新元，利息一年便達到13,389.79新元。對比之下，選擇利率為5%的DCP，你每月僅需還款1,498.54新元，三年內的利息不到7,500新元。
但如果DCP獲批金額不足以覆蓋所有債務，你需自掏腰包補足。
3）申請DCP的標準是什麼？
新加坡的債務整合計劃有三個主要資格條件：
①申請人必須是新加坡公民或永久居民
②年收入在20,000至120,000新元之間，且凈資產不得超過200萬新元
③符合要求的債務金額需超過月薪的12倍
需注意的是，許多銀行的最低年收入門檻為30,000新元，且DCP不適用於有擔保貸款，如車貸或房貸。
4）選擇正確的債務整合計劃
市面上的DCP各有特點。在選擇時，謹記關注利率、費用以及還款期限。儘管大部分計劃提供較低的3%至8%利率，不同銀行的其他費用和還款條件也需要仔細評估。長還款期可能意味著更多的總利息支付，因此需權衡各項支出。
5）新加坡的債務整合計劃提供者
目前新加坡共有數個金融機構提供DCP供選擇。無論從中國銀行、CIMB到渣打銀行，都有不同的類型，各自的利率及費用設置不同。確保了解每個計劃的細節，從長期財務角度做出明智選擇。 提供DCP的完整金融機構名單如下:
American Express International, Inc.
Bank of China Limited Singapore
CIMB Bank Berhad
Citibank Singapore Limited
DBS Bank Ltd
Diners Club Singapore Pte Ltd
GXS Bank
HL Bank
HSBC Bank (Singapore) Limited
Industrial and Commercial Bank of China Limited
Maribank Singapore Private Limited
Maybank Singapore Limited
Oversea-Chinese Banking Corporation Limited
RHB Bank Berhad
Standard Chartered Bank (Singapore) Limited
Trust Bank
United Overseas Bank Limited
6）最優債務整合計劃及費用分析
比較各大銀行的債務整合計劃，細查利率和相關費用。注意任何額外附加搬遷費用，權衡預算和長遠的財務影響：
7）為什麼貸款金額包含額外費用
申請DCP時，可能會注意到批准金額略高於你的實際債務，這是為覆蓋可能出現的額外費用、利率波動而設定的緩衝。
未使用的這部分額度，會在債務結算後退還給你。
8）如果不符合DCP條件，如何處理債務？
若因不符合條件而無法申請DCP，仍有其他選擇。例如，個人貸款可以成為DIY的整合方式，或者尋求專業的債務管理計劃。
不符合條件，反而說明你的債務管理處於可控範圍，只需解決目前的財務壓力即可。總之，選擇最適合你的計劃來重拾財務平衡。
