做了四年國內客戶的保險諮詢，最常遇到的問題就是 - 「我」長途跋涉來到新加坡買了保險，能不能順利獲得理賠？保險公司會不會給「我」出難題拒賠？理賠流程及時長會不會複雜或耗時很久？目前國內外匯情況能否順利拿到理賠款？這篇我在疫情期間剛做的理賠實例，相信會給到大家解答。
1. 客戶及保單背景
客戶從我國內同行朋友的分享得知新加坡定壽性價比非常高，經過一個月的詳細了解、溝通和考慮，於2018年10月從國內飛到新加坡簽單，所簽保單是為期20年的定期壽險。保障內容包括：
壽險保額：100萬美金
全殘提前賠付保額：100萬美金
重疾提前賠付保額：20萬美金
罹患重疾保費豁免：至保障期結束
保單計劃書
2. 理賠流程
2019.11
客戶確診乳腺癌
確診報告
2020.2.15
我將客戶提供的主治醫師申明表格、理賠申請表格和確診報告提交給公司。
主治醫師申明表格（左）及理賠申請表（右）
2020.2.20
公司簡訊通知收到理賠文件。
公司回復簡訊
2020.2.22
安盛給客戶發郵件通知客戶已收到理賠並要求提交補充文件。
2020.2.23 - 2020.4.1
我與公司跟客戶保持積極溝通，期間公司完成了調查和並收到醫生的確定信。
2020.4.3
公司通知理賠通過，理賠額度20萬美金，並且將從2020年起開始豁免客戶未來所有保費（因附加了罹患重疾保費豁免條款）直到20年保障期結束。
2020.4.8
給公司提供了客戶在國內的帳戶信息用於電匯。
2020.4.12
銀行聯繫客戶提供相關證明，我協助客戶完善了所需資料。
保險合同
已繳保費回執
保險理賠確定信
醫院診斷報告
2020.4.17
客戶到銀行補交準備好的資料，理賠款當天到帳。
20萬美金扣除手續費後進入客戶內地帳戶
3. 理賠款回國
根據中國的《個人外匯管理辦法實施細則》第十九條：境內個人作為保險受益人所獲外匯保險項下賠償或給付的保險金，可以存入本人外匯儲蓄帳戶，也可以結匯。
只要提供相應的證明，如保單合同，付款證明，醫院診斷等資料，保險金進入國內帳戶是完全沒問題的。任何蒼白的條規解讀，都比不過本次案例對這些條規的印證。
4. 保單回顧
讓我們再來回顧一下開頭的保單計劃書中，各項保障對應的保費：
壽險保額：100萬美金 - 486美金
全殘提前賠付保額：100萬美金 - 68美金
重疾提前賠付保額：20萬美金 - 338.3美金
罹患重疾保費豁免：至保障期結束 - 34.88美金
可以看到100萬美金因為客戶本身購買了100萬美金的人壽主險，提前理賠了20萬美金重疾險後，意味著餘下的80萬美金的壽險+全殘保障直到保障期結束客戶都無需再繳費。
客戶僅附加重疾保費豁免的保費僅34.88美金，卻可以在罹患重疾之時讓自己不用再擔心餘下保費的繳付。換句話說，如果購買重疾險，一定是要優先選擇有重疾保費豁免的保險（重疾保費豁免也分包含輕症和不包含輕症，建議優先選擇包含輕症的）。目前新加坡只有為數不多的兩家保險公司有完全豁免未來保費的輕症重疾豁免條款，有一些是沒有豁免條款或者僅豁免未來幾年保費的，大家一定要謹慎挑選，問清楚所找的代理人。
保險代理人在理賠的各個環節都非常重要，能起到很好的成為客戶和公司之間橋樑的作用。身為直屬保險經紀，我們第一時間和公司理賠人員進行溝通（畢竟都是自己人，這是直屬代理的優勢），公司聯繫國內醫院時，及時與公司/醫院/客戶三方溝通。每天給予新進展，讓客戶安心放心。
新加坡保單不僅價格便宜而且理賠簡單，重點是：
無需親自來新加坡！
中文診斷報告可以接受！
理賠款可以打入受益人的國內帳戶！
前提是，你要有一個十分靠譜的保險顧問?
本案例客戶為女性，剛過30歲，這一案例再一次反映了癌症並不是只會在年紀大才出現，我們能做的就是跑在未知前面。
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