那在新加坡不能像在中國一樣，繼續跟政府租這塊地嗎？
就算屋主想續租，新加坡政府卻未必肯。
03. 屋契到期後何去何從？
針對有聲音促請政府讓組屋地契到期後自動延長，黃循財早在2018年國會參與政府施政方針辯論時推翻了這種建議，因為不是所有人都希望自動延長地契。
「我們不能假設每個人都希望這麼做。像我們管理過市鎮理事會的人都知道，越老的組屋越需要維修。
若房子已超過99年，能想像它需要多少維修，這對居民將造成多大的費用負擔？」
新加坡政府不肯把土地續租給屋主，那地契到期後，難道屋主就只能眼睜睜地看著自己攢錢買的房子價值歸零，收歸國有？ 土地自始至終都是政府的，所以其實屋主對於這個問題沒有太多選擇的餘地。
稍微有些自主性的解決方案只有一種：屋主們可以聚集起來投票決定，將地皮推出市場集體出售（En-Bloc）。
但集體出售能否成功，要看發展商競標出價，由市場來決定。
而且，集體出售這樣的大事，牽扯到很多個家庭和巨額金錢，中間變數很多。
舉個例子，地契從1986年算起的99年公寓順福雅苑(Shunfu Ville)，就在2016年5月以6億3000元集體出售成功。
但這項交易卻一波三折，包括少數屋主的反對。最初提出反對的屋主共有五個，最後剩兩人反對。
還有一個辦法是：等。
當然，這個方法只適用於組屋位於很好的地點，比如說位於市區，或者政府計劃重建的地段的屋主。如果真就等到了組屋入選選擇性組屋重建計劃(SERS)，對於屋主來說，是非常划算的。
選擇性組屋重建計劃(SERS)由新加坡政府於1995年推出，如果組屋入選該計劃，那麼政府就會按當時的市價買回，然後在同一地區新建組屋，有點類似國內的拆遷。
被選入SERS計劃的屋主，又有新房，又能從賠償和搬遷的配套中受惠，這感覺實在是太像中了彩票。
舉個例子，入選SERS計劃的麥博申巷第81座到第83座三座組屋的313戶居民居住的組屋屋齡已約50年，建屋局將在循環路靠近麥波申地鐵站，為他們興建新的替代組屋，並且他們還將獲得相當於市價的賠償。
但是別高興的太早，自SERS計劃於1995年推出以來，只有4%的組屋獲選加入。
過去五年每年平均僅有一個SERS項目完成，進行中的也只有個位數。
過去幾年，有很多屋齡達30年的舊組屋易主，有些買家抱著「高齡」組屋會獲選，納入選擇性整體重建計劃的期望而進場，卻在2017年引起時任國家發展部長兼財政部第二部長黃循財的提醒：舊組屋未必都整體重建指出，只有位於土地尚未被充分利用地段的組屋，才會獲選加入SERS計劃。
在新加坡，組屋的居住率占了九成，能不能入選SERS計劃，也許真的只能拼人品了。
那些沒有被選中到SERS計劃里的組屋，到期之後是會被政府收回的。而且可以預見的是，未來能夠納入到SERS計劃中的組屋會越來越少。
換言之，這個「中獎率」不是一般的低。
如果覺得乾等著天上掉餡餅的幾率不大，也可以不等，直接參與自願提早重建計劃（VERS）。
自願提早重建計劃（VERS）是新加坡總理李顯龍在2018年國慶群眾大會上宣布的政策，居民可在組屋屋齡滿70年後投票決定要不要加入VERS，選擇是否提早把組屋售回給政府。
如果大部分屋主投票支持加入，就是把房子賣給政府，政府將購回組屋重新發展，居民可使用售屋所得購買另一套組屋；要是居民投票反對，則可繼續住下去，直到地契期滿。
具體細節還沒有公布，因為VERS只會在組屋屋齡滿70年後才推行，距今大概還有十幾年的時間。
黃循財對此表示，政府將到各個組屋區收集民眾看法再做決定。博納集團主要執行員林永富則說，房契只剩大約20年的房產價值不高，因此居民不應該對VERS所得抱有太高的期望。
以丹那美拉一帶惹蘭真巴卡古寧（Jalan Chempaka Kuning）的有地私宅為例，屋契剩少於20年的半獨立式洋房與所有條件相似但屬於永久地契的房產相比，便宜約九成。
有房產經紀表示，新加坡寸土寸金，政府讓居民在組屋達到70年時自願決定要不要把房子賣給政府，這對屋主來說是好事。
不過他認為屆時的賠償率應該不會很高，相比之下趁房子還有價值推出轉售市場售賣會更划算。
各方面比較平衡的選擇，就是買進比較新的99年地契住宅，並且在不太舊的時候賣出去。
一般來說，建好十年之內的住宅，無論是出租還是賣出都比較容易。一旦住宅建成超過了25年，很多買家就開始考慮年限問題了。
而地契少過60年的住宅，通常在市場上就很難賣了。
若是組屋屋契進入中後期，受設施老舊、剩餘契約有限，以及動用公積金儲蓄購屋受限等因素影響，市場需求自然會逐漸轉弱。
因此，多數家庭在住了一代人的時間後，可以利用住宅套現，不致於無法從舊組屋獲益。
套現渠道包括出租房間、加入建屋局地契回購計劃，以及「大屋換小屋」，購買地契較短的小型單位，利用剩餘售屋所得加入終身入息計劃，獲取終身養老金等等。
總而言之，正如李顯龍總理在2018年國慶群眾大會上向組屋屋主保證的那樣：當組屋99年地契到期後，他們不會無家可歸。
對於一些新的組屋屋主來說，99年地契這顆「定時炸彈」還很遠，很多人考慮的是住上五年左右，等到市場房價攀高時，轉售出去。
即使不打算出售，以新屋的年限住上一兩代人應該是足夠的。
而對於購買轉售組屋的屋主就要考慮好自己的情況，看清地契的年限，因為當組屋地契只剩下45年時，其價值會越來越低，銀行很可能不願意貸款。
所以，看待組屋地契的剩餘年限，應該像對待婚前協議一樣，看個清楚，想個明白。
否則，當房屋的年限歸零時，價值也就一點都不剩了，屋主可能只能把房屋歸還建屋發展局，到時候，一分錢都拿不回來。
這也就給大家提供了一個在新加坡買房的避雷思路：儘量不要買地契短的！
資料來源：
1. 8視界新加坡：芽籠3巷土地月底歸還政府 32戶已找到永久住所
2. 聯合早報：芽籠3巷 屋契僅剩3年 居民後悔沒賣屋
3. 網絡公民：舊樓有價？99年屋契如「計時炸彈」 買房養老還行得通嗎？
4. 聯合早報：建屋局局長蔡君炫：99 年組屋屋契足夠應付兩代人需求
5. 獅城BBS：新加坡房產的產權到期怎麼辦
6. 聯合早報：洪奕婷：99年的問題
7. 8視界新加坡：李總理：99年屋契到期後 國人不會無家可歸
8. 時代財智：中國「以房養老」vs 新加坡「屋契回購」
9. 聯合早報：參與屋契回購計劃 保留屋契到期屋主或可繼續「租」住
