一星期前，新加坡新一年的財政預算案公布了。
除了給人發補貼之外，今年的財政預算案最吸引人關注的地方，就是公積金系統再一次迎來了改革。
圖源：Yahoo
不過，在財政預算案中，黃循財並沒有就這個問題解釋太多。
特別是針對政府將關閉年滿55歲公積金會員的特別戶頭一事，最近備受公眾關注。
新加坡公積金新政公布
對民眾到底有什麼影響？
對此，人力部長陳詩龍醫生在臉書上，針對一些人關心的問題，給出了自己的回答。
陳詩龍醫生臉書貼文截圖
①關閉公積金特殊戶頭是否意味著儲蓄減少？
答案是否定的。根據最新的政策，退休戶頭的超額存款ERS的最高金額，從過去的三倍提高到了四倍，來到了42萬6000新幣。
根據政府的預估，有超過99%的年滿55歲的公積金會員，還是能夠把特殊戶頭裡的所有錢轉到退休戶頭裡，長期賺取4%的高額利息。
此外，公積金戶頭裡首6萬新幣的存款，目前依舊可以享受額外一個百分點的利率。所以，新政總體來說對於大部分會員影響很有限。
②新政影響的到底是哪個群體？
首先先明確一點，特別戶頭的存款將轉入退休戶頭後，公積金會員只能以退休入息（每月的領一部分錢）的形式領錢，除非退休戶頭達到全額存款後，特別戶頭還有餘額，那這部分錢就會轉入普通戶頭，會員可以選擇直接提取。
因此，這一輪操作下來，那些屏蔽特別戶頭存款的公積金會員以後無法繼續這麼做了。
什麼是屏蔽特別戶頭？據了解，有些人在快滿55歲時，會用特別戶頭存款來進行投資，讓普通戶頭的存款「優先」轉入退休戶頭。這樣，這部分存款的利率會從普通戶頭的2.5%增加到特殊戶頭的4%。
圖源：Business Times
待上述操作完成後，這些人又會選擇脫售自己用特殊戶頭購買的投資產品，這樣投資的錢又會重新回到特殊戶頭裡。
這部分錢就又可以吃4%的利息了，而且還可以隨時提取出來以作他用，等於是在利用舊規則的空子來薅政府羊毛。
據了解，新政前新加坡大概有2%的公積金會員是這麼操作的，但現在這個口子就被堵上了。（因為特殊戶頭直接關閉了，退休戶頭的錢又不能隨意領取）
圖源：AsiaOne
③現在脫售投資產品，錢會被轉到哪裡？
新政實施後，公積金會員若通過公積金投資計劃購買產品，可繼續持有。
但是，一旦這些產投資到期或者被脫售，那麼收益將被自動移到退休戶頭，直到達到全額存款頂限後，剩餘部分再歸入普通戶頭。
④特別戶頭關閉後，公積金繳交額會被分配到哪個戶頭？
當你到了55歲之後，如果還有工作的話，你每個月公積金繳到到特殊戶頭的部分，將會轉移到退休戶頭。繳交份額和之前沒有區別（除了不同年齡繳交比例有差別以外）。
圖源：CPF
⑤公積金可提取的現金有區別嗎？
55歲以上的會員在填滿全額存款（Full Retirement Sum，基本存款Basic Retirement Sum的兩倍）後，可提取其餘存款和首5000新幣。
至於那些擁有房產者，在公積金達到基本存款頂限後，也可提取其餘存款。
不過，任何對退休戶頭的自願填補的存款都不能提取。
等到會員年滿65歲時，無論存款多少，都可無條件領取最高20%的退休戶頭存款。
圖源：Todayonline
⑥55歲以下的公積金會員還有特別戶頭嗎？
只有55歲及以上的公積金用戶才有退休戶頭。55歲以下的公積金，現在還會存入特殊戶頭裡，幫助他們積累退休儲蓄。
公積金是為了用戶的退休生活而設立，因此，按照政府的想法，只有不能隨時提取的存款才可以賺取長期利率，那些可隨時提取的存款只能賺取短期利率。
不然，如果一大筆錢可以隨隨便便被拿出去不做任何限制，那麼或許就有很多人等到真的需要退休存款時，就沒有錢了。
這也是不少現在一頭白髮但依然需要出來工作的老人，曾經經歷過的事情......
