在新加坡的新移民圈子裡，大部分是SC+PR組合。這條路線極其務實：孩子能穩進名校，也為了享受本地人的政策紅利，也保有一條進退有度的退路。
大多數家庭的第一套自住房，都會挑個100平米左右三臥公寓，按現在的市價算下來，大概在200萬新幣左右。夫妻倆人一起雙薪貸款，隨著過去幾年薪水漲了幾輪，公積金（CPF）和積蓄也越來越厚，第一套房的還貸壓力逐漸變小。
於是，一個「搞錢計劃」開始成型：
「要不，我們把自住房Decoupling，把公民的名字摘出來，去買第二套住宅投資實現資產增值？」
今天，我們不談情懷，不畫大餅。我們就把一個40歲、月入13,000新幣的典型公民家庭帳本攤開，一筆一筆把這筆帳算死。
看完這三筆帳，你再決定要不要這麼干。
1.購買前的「除名」成本（Decoupling）
如果當前房子（現值約200萬）是夫妻共同持有（各占50%產權），為了讓公民免交第二套房的額外買方印花稅（ABSD），PR一方買斷公民50%產權的所有支出為：
買斷50%份額繳納印花稅：$24,600
律師費用：$3,000
銀行罰金（提前還貸）：$6,000
PR買斷50%產權的ABSD額外印花稅：$50,000
💸還沒看到新房的影子，除名總花費已經砸進去：$83,600
2.方案一：購買150萬新房成本（貸款110萬,貸款25年）
很多人以為買期房壓力小，但你算過發展商交房前你付出的沉沒成本嗎？
買方印花稅（BSD）：$44,600
律師費用：$3,000
4年建造期內的漸進式貸款利息（按 3.2% 利率估算）：約 $55,000
💸 買新房4年的支出大概$102,600
結論：買新房交房前總支出（舊房去名+新房稅費利息）= $186,200。這意味著，4年後新房交房時，800方尺的房子尺價（PSF）至少要凈漲 $230 以上，才剛剛夠回本！
3.方案二：購買150萬現房收支明細
以150萬買下二手房，每月按 $5,000 放租，總房貸110萬（利率3%）。
🏦年毛租金收入：$60,000（$5,000 × 12個月）
💸每年養房總支出：$60,780
公寓物業費：$4,200（每月 $350）
非自住房產稅：$7,280（按年值 $48,000 計算）
房屋火險及雜險：約$200
中介費：$3,000（按一年租約收半個月租金算）
房屋維修與折舊費：$6,000（按總租金的10%預留）
房屋空置期損失：約$4,800（平均每年空置半個月到一個月）
個人所得稅增加金額：$3,300
銀行利息(3% 利率)：約 $32,000
💰每年到手現金流：-$780
結論：忙活了一整年，找中介、催房租、修馬桶，最後不僅一分錢現金沒賺到，每年還要倒貼給銀行和稅務局幾百塊！這還不算我們壓在裡面的幾十萬首付機會成本！
新加坡第二套房投資核心數據大比拼
你身邊也有為了買第二套房正在折騰去名（Decoupling）的朋友嗎？
