在新加坡的新移民圈子里，大部分是SC+PR组合。这条路线极其务实：孩子能稳进名校，也为了享受本地人的政策红利，也保有一条进退有度的退路。
大多数家庭的第一套自住房，都会挑个100平米左右三卧公寓，按现在的市价算下来，大概在200万新币左右。夫妻俩人一起双薪贷款，随着过去几年薪水涨了几轮，公积金（CPF）和积蓄也越来越厚，第一套房的还贷压力逐渐变小。
于是，一个“搞钱计划”开始成型：
“要不，我们把自住房Decoupling，把公民的名字摘出来，去买第二套住宅投资实现资产增值？”
今天，我们不谈情怀，不画大饼。我们就把一个40岁、月入13,000新币的典型公民家庭账本摊开，一笔一笔把这笔账算死。
看完这三笔账，你再决定要不要这么干。
1.购买前的“除名”成本（Decoupling）
如果当前房子（现值约200万）是夫妻共同持有（各占50%产权），为了让公民免交第二套房的额外买方印花税（ABSD），PR一方买断公民50%产权的所有支出为：
买断50%份额缴纳印花税：$24,600
律师费用：$3,000
银行罚金（提前还贷）：$6,000
PR买断50%产权的ABSD额外印花税：$50,000
💸还没看到新房的影子，除名总花费已经砸进去：$83,600
2.方案一：购买150万新房成本（贷款110万,贷款25年）
很多人以为买期房压力小，但你算过发展商交房前你付出的沉没成本吗？
买方印花税（BSD）：$44,600
律师费用：$3,000
4年建造期内的渐进式贷款利息（按 3.2% 利率估算）：约 $55,000
💸 买新房4年的支出大概$102,600
结论：买新房交房前总支出（旧房去名+新房税费利息）= $186,200。这意味着，4年后新房交房时，800方尺的房子尺价（PSF）至少要净涨 $230 以上，才刚刚够回本！
3.方案二：购买150万现房收支明细
以150万买下二手房，每月按 $5,000 放租，总房贷110万（利率3%）。
🏦年毛租金收入：$60,000（$5,000 × 12个月）
💸每年养房总支出：$60,780
公寓物业费：$4,200（每月 $350）
非自住房产税：$7,280（按年值 $48,000 计算）
房屋火险及杂险：约$200
中介费：$3,000（按一年租约收半个月租金算）
房屋维修与折旧费：$6,000（按总租金的10%预留）
房屋空置期损失：约$4,800（平均每年空置半个月到一个月）
个人所得税增加金额：$3,300
银行利息(3% 利率)：约 $32,000
💰每年到手现金流：-$780
结论：忙活了一整年，找中介、催房租、修马桶，最后不仅一分钱现金没赚到，每年还要倒贴给银行和税务局几百块！这还不算我们压在里面的几十万首付机会成本！
新加坡第二套房投资核心数据大比拼
你身边也有为了买第二套房正在折腾去名（Decoupling）的朋友吗？
