隨著全球經濟形勢的變化和美聯儲的降息，新加坡的房貸利率也隨之進一步走低。
早在今年8月，有關美聯儲降息的消息一出，新加坡市面上已經出現較低的固定房貸利率，約為2.8%，鎖定期為1至2年。
美聯儲即將降息，新加坡各大銀行急降房貸利率
2024年8月房貸利率
直到9月，美聯儲宣布正式減息50個基點，是這4年多以來的首次降息以後，中國銀行（BOC）隨後推出3年鎖定期的綠色房貸，利率僅為2.4%，低於建屋發展局的2.6%。
此外，儲蓄銀行（POSB）也提供5年鎖定期的組屋貸款，利率固定在2.5%，並且還享有6個月裝修期0%利率的優惠。
圖源：posb.com.sg官網
然而，相較8月現在市面上雖然出現更低的固定利率配套，但鎖定的時間更長，達到2年至5年之多。
儘管有市場分析預測美聯儲今年可能再降息0.5個百分點，房貸利率或將會進一步降至2.0%。但專家提醒，美聯儲降息幅度並不等同於本地利率的變化，建議先衡量利弊，以及抓緊再融資的機會。
新加坡買房的貸款政策
大部分購房者都需要貸款，並希望儘量減少首付、提高貸款額度，以減輕初期的經濟壓力。然而，貸款額度受到多種因素的影響，包括房屋類型、貸款期限及借款人年齡等。
1. 如何確定個人貸款額度
為了防止過度借貸，新加坡金融管理局（MAS）設定了三項貸款限制：房貸償還比率（MSR）、總償債比率（TDSR）和貸款與估值比率（LTV）。這些指標用來評估你的每月還款能力。
MSR：你每月收入中用於還房貸的比例，最高為30%。例如，如果你的月收入為4,000新元，那麼最多可以用1,200新元償還按揭貸款。
TDSR：你每月收入中最多只能用55%償還所有債務，包括房貸、車貸和信用卡欠款。
LTV：購房者可以借入的最大金額，無論是向銀行還是建屋發展局（HDB）貸款。
如果你打算購買預購組屋（BTO）或剩餘組屋銷售（SBF）或轉售組屋，可以申請建屋發展局的優惠貸款（HDB Concessionary Loans）或銀行貸款。它們的貸款與估值比率最高同為75%。這意味著你最多可以借到房產估值或購買價格的75%（以較低者為準）。
但是，如果向銀行貸款，只有第一筆貸款才能享有最高LTV為75%。而且，剩下的25%中，至少5%需用現金支付，剩餘20%才可以用現金或公積金普通戶頭（CPF-OA）存款支付。
2.貸款年限對額度的影響
貸款年限是指償還債務（本金加利息）的時間。根據新加坡金融管理局的規定，購買組屋的房貸年限最長可達30年，私人住宅最長為35年。
如果申請的貸款年限，在還完之後超過65歲的話，LTV會降低。例如，如果你在40歲時申請30年貸款（到70歲還清），銀行最多只能給你55%的貸款；但如果申請20年貸款，且符合其他條件的話，則可貸到房產價格的75%。
3. 新加坡的房屋貸款類型
在新加坡，房屋貸款主要有2種類型，取決於所購房產的類型。
建屋局貸款：為符合條件的購房者提供優惠住房貸款，利率比公積金利率高出0.1%，目前為每年2.6%。但，申請者需至少有一位新加坡公民，且家庭月收入不得超過14,000新幣。
銀行貸款：它的利率是隨著市場浮動，其優勢是在低利率環境下，銀行貸款的還款可能比建屋局的優惠貸款更低。但，首付則需要至少5%為現金。例如，購房價100萬新幣，需25萬新幣首付，5萬新幣為現金。
銀行房貸主要分為固定利率（Fixed Rate）和浮動利率（Floating Rate）。固定利率在還款期間保持不變，適合避免未來利率上漲帶來的額外成本，但若市場利率下降，借款人可能需支付更多利息。而，浮動利率則隨市場利率波動，通常與新加坡元的無擔保隔夜利率（SORA）掛鉤。
4. 房貸的重新定價（Repricing）與再融資（refinancing）
購房一段時間後，你可以根據市場變化選擇重新定價（在同一家銀行內切換到更優惠的貸款方案）或再融資（關閉當前貸款帳戶，轉到另一家銀行申請新貸款）。根據自身情況選擇更具競爭力的方案，這樣可以幫助你節省利息和改善現金流。
新加坡首家雙語房產平台
在新加坡買房，計算貸款額度很複雜，還要懂很多相關知識和信息。
整合這些資料，最好的方法是找到一個好的平台。除了可以夠輕鬆幫你查詢利率和計算方式，還有專業的團隊提供服務。
更為重要的是，小鈴鐺還提供中文中介服務，還有多個合作夥伴。
可以根據你的個人情況推薦合適的銀行家以及更適合的貸款方案。
房貸利率下調，帶來購房新機遇
隨著房貸利率的下調，購房變得更加可負擔，給許多購房者帶來了新的機遇。同時，這也為投資者提供了更好的房產投資機會。如果關於購屋貸款的資訊，還有不清楚的話，可以使用中英雙語房產新平台——小鈴鐺APP。
這個平台可以為用戶提供全面的信息和便捷的服務，也可以幫助大家在購房過程中避免陷入誤區。
點擊這裡，直達小鈴鐺APP下載頁。
KT丨編輯
LEO丨編審
網絡資料整理丨來源
小鈴鐺丨圖源
免責聲明：本文內容為商務推廣內容，具體條款以商家為準
