最近，「先買後付」 buy now pay later （BNPL）在新加坡火了！
什麼是先買後付？直白點就是類似於「花唄」這樣的消費貸。目前新加坡市面上至少有5家公司提供這樣的服務！
新加坡的網際網路發展一向都比中國慢半拍。中國火過的東西，新加坡才剛剛開始~
不過消費貸才剛開始在本地走紅，就被金管局盯上了
《消費貸引發擔憂，金管局正在檢討「先買後付」計劃》
（圖源：亞洲新聞台）
（圖源：8頻道）
《先買後付計劃引發金融管理局對人們負債的擔憂》
（圖源：商業時報）
先買後付到底是啥？
新加坡監管部門高度警惕
很多人可能好奇，新加坡版的「花唄」如何操作。既然都有信用卡，為啥還要用「先買後付」？
大家都知道在新加坡申請信用卡，還得看身份、月收入等等，月薪不符合條件不予發卡。
但是「先買後付」門檻就低多了，目前新加坡有5公司提供先買後付，看看這條件，都無需提供任何工作或月薪資料。
【R公司】
條件：新加坡住址、21歲以上、有新加坡借記卡或信用卡
【H公司】
條件：新加坡身份證或者FIN、有新加坡手機、有電郵、有借記卡或信用卡
【A公司】
條件：至少18歲、有新加坡借記卡或信用卡、有電話號碼
【O公司】
條件：新加坡公民/PR、有本地住址和電話、有電郵、有本地借記卡或信用卡
【G公司】
條件：21歲以上、平台silver級別以上會員、最近1個月3項平台交易使用借記卡或信用卡
（截圖：某BNPL網站）
本地商家和先買後付服務公司合作，讓你上網購物時候可以選擇「先買後付」，一些實體店也能用。
萬一，你要是還款遲了怎麼辦呢？根據訂單金額，各平台的滯納金從1至40新幣不等，有些平台還是凍結帳戶。
如果最後啥都還不上，估計就進入本地徵信黑名單了。
除了門檻低，這些「先買後付」看起來和我們平時用的信用卡分期付款，好像也沒什麼區別。
但是就因為門檻低，基本吸引到的都是年輕人。
（圖源：南華早報）
某家提供BNPL服務的公司去年接受訪問時候這樣說：
「顧客多數是千禧一代，20多歲，主要因為他們想花錢，但也擔心滾雪球效應的債務。如果在償還一兩期後，顧客無法償還，我們將會與他們接洽，看看如何幫助他們。」
根據2021年2月5日的調查，過去一年一共有110萬居住在新加坡的人，包括38%的新加坡公民用了先買後付的服務。
疫情中，更多新加坡年輕人變「窮」了，去年大學畢業生全職就業率創新低，他們應該非常歡迎BNPL的這種服務。
來源：today
目前很多BNPL在推廣期，都是0利息，只要你按時還錢就沒事。
但這項服務還是在本地引發了爭議，我們看看網友怎麼說的
我那天逛瑪莎，有個促銷員在推廣先買後付，為啥金管局會批准這種東西？
我怕我用了會上癮。
（以上圖源：hardwarezone）
就算0利率，金管局也應該謹慎，不應該讓人們輕易負債。
新加坡的一位理財師這樣談論BNPL的負面影響：
「這項服務可能會讓消費者錯誤地認為自己的消費是可負擔的，導致開支超出能力範圍。
會鼓勵消費者即時滿足購物慾，不考慮開支對未來的影響，養成不良的理財習慣。」
所以現在「先買後付」被金管局盯上了！
其實，中國網友看到這裡，肯定有種似曾相識的感覺，中國「花唄」等網貸早就引發巨大爭議。
90後86.6%的人曾負債
中國「花唄」們引發爭議
花唄在中國已經火了很多年了，因為時間長，暴露的問題也比較多。
時間往前數，2018年中國近1.7億90後中，超過4500萬開通了花唄，平均4個年輕人裡頭有1個在用。
時間到了2020年12月，北京日報披露中國全國有1.75億90後，其中只有13.4%的年輕人沒有負債，而86.6%的90後都接觸過信貸產品。
（圖源：微博@北京日報）
經過了幾年，中國市面上不僅僅花唄，各種消費貸網貸五花八門。
如果你每個平台都借點錢，基本上可以成為「百萬負翁」。
好在中國很多年輕人已經充分意識到：「花錢一時爽，還錢火葬場」。
（圖源：北京日報）
01 畢業半年，欠下5萬
這樣的故事我們聽得很多。
Lucy大四，剛拿到第一份實習工作，工資3000元（以下為人民幣）。
實習上班當天，他就去網上分期買了台筆記本，17999元，12期，每月1600元多。
他算了一下每月1600元，還剩1400，那時候吃住在學校，也沒別的開銷。
想像自己畢業後轉正，能拿到5、6K的工資就更不愁償還分期的費用。
畢業後租房差點的房子看不上，跟朋友最後找了好點的小區房，為了押二付一，又從借唄里借了5000出來給房東。
想要過有品質的生活，好馬配好鞍。
廚具、辦公桌、沙發、搬家費、寬頻費，一不小心又把第一張信用卡刷爆了，那張卡只有5000塊額度。
接下來1年，就進入難熬的時期，每個月帳單比工資先到。
為了省幾塊錢公交費徒步3站路；狠的時候一瓶老乾媽配白米飯吃了幾個星期。
再怎麼省也有還不上的時候，於是他又開了更多的卡和網貸……
還貸生涯估計要持續好幾年了。
有人說主要是Lucy工資太低，但同樣的事情也發生在月薪8K的小李身上。
小李在廣州，稅後收入大概8000左右。
不過每個月還信用卡和花唄就占了5000多，儘管住在城中村月租不高，但基本沒剩下什麼。
他說遇到喜歡的運動鞋，潮牌，根本控制不住。
有時候雖然手裡現金不多，但是想到可以用花唄，下個月再還就好了。
02 「我最怕他們打給我爸媽」
比年輕人更能意識到消費貸罪惡一面的，就是幫他們還錢的家庭。
大家對網貸最大的質疑就是：大學生基本沒有收入，為什麼可以貸款給他們？
業內心照不宣的是，大學生還不起，還有父母家人背後的家庭幫忙還。
一般欠款被催收，打完個人電話，接下來就是打家人的電話。
大學生臉皮薄，沒幾個人經得住「暴力催收」，此處的暴力，特指「辱罵」「恐嚇簡訊」「恐嚇電話」等等言語暴力。
別說大學生，社會人士也會遭遇差不多的事情。
虎嗅網報道過，年輕人王某因為疫情收入周轉不開，嘗試聯繫借唄工作人員請求還款。
但是他遭到無情的拒絕，最後借唄和花唄共欠款2萬元左右，想要嘗試溝通分期償還這些，也沒得到批准。
王某的花唄介面和提供給對方的貧困證明
（圖源：虎嗅網）
不久他就接到了催收電話，此時溝通更加沒用，對方回復他們只是第三方的催收公司，無權處理其他。
遭到電話騷擾的還有王某的家人、村委會，以及通訊錄里的好友……
在「黑貓投訴」平台上，我們只要輸入關鍵字「催收」會發現無數這樣的故事。
