公積金特別戶頭的季度利率首次突破4％的保底利率，達4.01%。為此會員是否應該把普通戶頭的存款轉入特別戶頭，以獲得更高利息？受訪理財顧問建議，該過程不可逆轉，會員必須仔細考慮自己的購房和教育等貸款需求後再做決定。
早前報道，政府10年期債券過去12個月的平均收益有所增加，促使特別和保健儲蓄戶頭的掛鉤利率高於4%的保底利率，因此，特別和保健儲蓄戶頭的存款利率在今年7月到9月間，將調高到4.01%。至於普通戶頭的年利率則會維持在2.5％。
1 普通戶頭利率是否會上升？
新傳媒英文網站TODAY報道，我國利率的走向主要受外國利率，特別是美國利率，以及市場對新元走勢的預期影響。
本地智能投資平台Endowus財務規劃和編輯部門主管Jamie Lee表示，政府10年期債券利率較高，主要是受美國聯邦儲備局積極加息所推動。
美聯儲在過去14個月中連續十次加息，將其基準利率推高至約5.1%，為16年來最高，以減緩支出為經濟降溫，並使通貨膨脹率下降。
2 利率走向受美國貨幣政策牽動
理財網站DollarsAndSense的執行編輯和聯合創始人Timothy Ho也表示，利率無論上升或恢復到基本水平，應該都是受到美國貨幣政策牽動。
「如果美聯儲決定收緊並提高利率，那麼目前的利率可能還會提高。」
新加坡國立大學經濟系副教授Chia Ngee Choon並不看好公積金普通戶頭的利率上漲。
「相當不可能超過2.5%的基準利率，除非對計算普通戶頭利率的公式進行修改，以及利率與建屋局貸款利率脫鉤。」
這是因為建屋局住房貸款的利息與公積金普通戶頭的利率掛鉤，利率上升將影響那些使用公積金儲蓄來償還房貸的人。
建屋局優惠房貸利率同公積金普通戶頭的利率掛鉤，高出0.1個百分點。Chia Ngee Choon說，這一利率的提高將意味著借款人的成本增加。
新加坡政策研究所高級研究員Christopher Ge表示認同，並指出提高利率可能會使在普通戶頭中擁有正數帳戶餘額的公積金會員受益。然而，這將對那些目前正在使用戶頭為組屋貸款融資的人產生負面影響。
3 轉錢到特別戶頭後不可轉回
目前，55歲以下的公積金會員可以把存款從普通戶頭轉到特別戶頭，以享受更高的利息。
財務顧問強調，此舉是積累更多資金的好方法，但應仔細考慮，因為這個過程是不可逆轉的，任何轉移到特別戶頭的資金都不能轉回普通戶頭。
Timothy Ho說：「對於我們許多依靠公積金存款來資助退休生活，或至少是部分退休生活的人來說，這是一個簡單、省事的策略，以積少成多。」
他補充說，人們不需要任何投資知識或承擔風險，就能獲得更高的利息。
4 須考慮購房和教育貸款需求
然而，Jamie Lee指出，儘管4.01%的利率很「誘人」，但公積金會員需要了解將存款轉入特別戶頭的限制，因為普通戶頭的存款可以用於抵押貸款和教育貸款等用途。
個人理財網站SG Budget Babe的創始人Dawn Cher補充說：「對於尚未買房的年輕夫婦來說，如果他們打算用普通戶頭進行貸款，這時他們可以選擇在普通戶頭中留下一些錢，這樣他們就可以分期支付貸款。」
商業管理顧問公司IAM Advisory Group的合伙人Nur Fitria Rozlan贊同這種看法。她說，轉移存款應該是「一個經過適當計算的決定，以確保自己的需求得到照顧，例如住房」。
公積金會員也可以將存款從普通戶頭轉移到某些銀行的定期存款。「但問題在於利率。很少有定期存款的利率高於特別戶頭的4%，而且每次一年期滿後都要不斷尋找新的定期存款方式。」
01 在新加坡，什麼人需要繳納公積金（CPF）?
在新加坡， 只要新加坡公民及永久居民員工的工資超過50新幣的話，都需要繳付公積金（CPF）。
這是為了保障新加坡公民及永久居民在退休後依然有一筆預留的資金， 足以支撐退休生活，其次也可以協助到購買住宅房產， 醫療保健，家庭保障以及資產增值等方面的需求。
新加坡公積金是按照公司新加坡公民及永久居民員工的月薪和一定的比例去計算和繳交申報。
僱主需要在每下個月的14號前完成公積金申報事項。
員工每月賺取的薪資都需要進行計算公積金，應繳交公積金的薪資包括每月基本酬薪 (BASIC SALARY/ WAGES，加班費(OVERTIME PAY，現金獎勵（CASH INCENTIVES，津貼（ALLOWANCES，佣金（COMMISSION）以及 花紅 （BONUSES）等。
公積金如何幫助我準備退休生活？
為了讓退休生活無憂，我們每月都需要有入息。同時，也需要一筆錢來應付不時之需。公積金有助於兼顧這兩個需求，公積金會員在工作生涯中，需要把部分月薪存入公積金各戶頭累積退休金。
「公積金終身入息計劃」（CPF LIFE）公積金終身入息計劃」（CPF LIFE）
是一項讓你有生之年每月都有入息，並確保不會因退休儲蓄用完了而失去收入。
公積金終身入息計劃 (CPF LIFE) 讓你從65歲開始，從已累積多年的公積金儲蓄，提供終身的每月入息。
公積金終身入息遞增計劃 (CPF LIFE Escalating Plan )
遞增計劃提供的每月入息每年都會增加2%，意味著即使物價年年上漲，你也能維持你的生活水平。舉例來說：如果在65歲時領取的每月入息是1000元，那麼到85歲時，每月入息則會增加1500元。
公積金終身入息標準計劃 (CPF LIFE Standard Plan)
如果你決心以節儉的生活方式來應付通貨膨脹，公積金終身入息標準計劃（Standard Plan）可以提供更穩定數額的入息。
以終身入息計劃的保費，一開始將比遞增計劃的入息來得高。不過，入息數額將終身維持不變，最終會比遞增計劃的入息來得低。
公積金終身入息基本計劃 (CPF LIFE Basic Plan)
如果願意開始時領取每月較低，接下來逐漸減少的入息，那麼，公積金終身入息基本計劃已足夠。
基本計劃下的入息比較低，在公積金總額低於6萬的時候，入息則會遞減。因為公積金總額首6萬元所賺取的額外利息，會轉入你的退休戶頭，作為每月入息的一部分。
任何公積金終身入息計劃保費所未動用的餘款，以及任何公積金存款，一旦受保人意外去世，這些都會轉交給法定受益人。
為什麼出售房屋時需要連本帶利退還公積金？
這是因為如果你沒有使用公積金購買房屋，你的公積金儲蓄將獲得利息。
出售房屋時，退還你的公積金儲蓄和應計利息，只是使你的公積金恢復到如果你不提取款項購置房屋的數額。
儘管如此，你還是可以繼續使用你的公積金儲蓄，包括從先前轉賣房屋退還公積金的款項，來購買另一處房屋。
