吸菸者投保
大家經常聽案例介紹的時候，都會強調說「non-smoker」
隨便截幾個圖給大家看下。
這其中的道理很簡單，保險公司在為菸民增加保費時考慮到的是與吸菸有關的更高的風險。
眾所周知，吸菸會危害身體健康，限制血管，導致心臟病和高血壓。它會刺激肺部，並導致肺部產生更多的感染。
當保險公司承保的時候，他們可以計算您的承保範圍，確保您的保費能夠反映相對應的風險水平。
保險公司非常重視吸菸帶來的風險，以至於保費可能會比不吸菸者貴很多，30歲吸菸者可能要貴30%，50歲甚至要貴高達兩倍的保費。那麼保險公司通常如何來歸類吸菸者呢？
「我偶爾抽菸，那我算吸菸者嗎？」
保險公司工作模式很簡單：如果您在過去12個月中使用過菸草，那麼您就是吸菸者。
其中包括每天吸20支煙，有些人只有周末抽菸，以及不定期抽雪茄的人。
通常，吸菸者在保險業受到同等對待。
那是因為承包人在報價溢價時通常不會考慮您是抽多少煙。
「如果我投保對吸菸事實撒謊怎麼辦？」
由於吸菸者的保險費要高得多，因此某些人可能會為了降低成本而聲稱自己不使用菸草。
保險公司將詢問人壽保險申請人是否吸菸。還將提出其他醫學問題，這些問題可能表明潛在顧客是否是菸草使用者。
保險提供商還對約1/5的申請人的病歷進行檢查，這可能會消除欺騙行為。
如果投保人隨後成為癌症等重大疾病的受害者，他們的病歷會標記出他們是否是菸民。
「如果我投保時對吸菸事實撒謊保險公司會怎麼樣處理？」
人壽保險公司面對保單持有人對吸菸行為欺騙，通常有兩種選擇。
首先，保險公司有權拒賠。
第二，由於投保時的保費是非吸菸者的保費費率，所以會把吸菸者應該支付的費用和非吸菸者的費用進行比較，按比例理賠。
比如如果按照非吸菸者，只支付了60%的保費，那麼理賠金額也會變成約定利益的60%。
「我正在戒菸，但是我現在計劃買人壽保單，有沒有別的選擇？」
目前市面上針對菸民利益的人壽產品就是Manulife的定期壽險。
Manulife獨家設計，對戒菸的朋友提供獎勵，第一年購買就是按照非吸菸者的保費進行購買，並不增加任何溢價。
要注意的是，這個獎勵只允許三年時間，意味著三年之內要戒菸才能夠繼續享受不溢價的保費。否者將變回吸菸者的保費價格。
ManuLife 定期壽險
ManuProtect Term
特點
1，門檻低（最低投保額為$75,000）
2，為受保人投保100萬美元及以上額度提供最優費率
3，戒菸激勵措施，吸菸者在前三年享有同非吸菸者同樣的費率
4，無論健康狀況如何，保單持有人均可保證續保至85歲
保障範圍
身故，絕症，全殘（可選）,重疾（可選）
保障期限
根據人生不同階段選擇靈活的投保期限，並保證可以續保
5/6/7/8/9/10年均可供選擇
可選附加險
1，重疾保障
2，意外身故額外賠償
3，全殘附加險
4，早/中期重疾保費豁免
5，重疾保費豁免
舉個例子
40歲女性，$1,000,000保額，基礎保障（身故，絕症，全殘）
保額最低$540/年，$45/月。
新加坡限制抽菸的措施越來越多，越來越嚴格了。
吸菸有害健康，祝大家早日戒菸！
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