最近，新加坡各大銀行和保險公司紛紛推出2年或3年期定期存款產品，承諾可保證利息從三個月前的1.8%，提高到現在的3.1%，可謂是沒有最高，只有更高，短期來看，還是蠻吸引人的。
與此同時，全球市場的股票和基金基本處在一個波動期，不少機構基金迎來了價格的低點，若是放到平時，在價格的高點，一是可能買不起，二是可能不敢買，現在很多人看來，可能是抄底的好機會，同樣也是蠻吸引人的。
話說，作為一名普通投資者，該如何選擇呢？是把存款All in定存呢，還是抄底一把呢？可能會讓不少人糾結，畢竟按兵不動是不可取的，因為新加坡通脹一直在屢創新高，沒有任何動作，是生生在虧錢。那麼，又該如何選擇呢？
由於美聯儲持續加息來抑制通脹，也造成新加坡各大銀行和保險公司紛紛提高定存利息，就像我上面說的，短期來看，定存收益還算可以。如果考慮到通脹，那就有待商榷了，雖說2.8%或3.1%的利息很高，但仍然是抵不過通脹的漲幅。長期來看，一定也是虧錢的。
然而，如果要想資產增值，要想真正意義的投資回報，還是需要依靠投資驅動的，當然投資回報一定要高於通脹的，這才是財富增值的根本動力，僅僅靠定存是不夠的。所以，不管是個人投資，還是家庭資產配置，都需要多元化，既要考慮收益，又要兼顧風險，在風險可控的範圍內，爭取收益的最大化。
一方面，可以考慮把少部分個人或家庭資產放入定存，這是保證收益，也是保底的部分；另一方面，就要考慮多做一些投資，比如通過資金定投的方式，買入一些投資產品，像目前很多長期表現不錯的優質基金基本都處在一個價格低點，平時買不起或不敢買，現在這個時候，是可以考慮的。
當然，具體到每個人或家庭的不同需求，可以考慮其它的投資組合或配套。
