學會管理財務，讓退休生活有保障！
許多新加坡人覺得，既然已有20%的薪水存入公積金，其他財務規劃則可以能免則免，該吃吃該喝喝，不用再考慮其他財務規劃。
其實，這個觀點並不成熟。我們其實需要了解更多關於公積金如何幫助你做好退休規劃！比如錢都存進了哪個戶頭？保健戶頭、退休戶頭的具體用途？哪個戶頭可以為你累積更多利息等。
每個新加坡人都要妥善規劃錢財和公積金的儲蓄，才可以讓自己的晚年沒有後顧之憂，不會出現「錢不夠用」的問題。
來源：新加坡公積金局官網
如何讓自己終身都有入息？
「公積金終身入息計劃」（CPF LIFE）。公積金終身入息計劃是一項讓你有生之年每月都有入息，並確保不會因退休儲蓄用完了而失去收入。
公積金終身入息計劃 (CPF LIFE) 讓你從65歲開始，從已累積多年的公積金儲蓄，提供終身的每月入息。
來源:新加坡公積金局官網
公積金終身入息計劃有三個選項，應該如何根據不同的個人情況來分析呢？
1. 你需要怎樣的退休入息？
你希望領取怎樣的退休入息？這個數額的決定能幫助你做出合適的選擇。
公積金終身入息計劃有三個選項：
公積金終身入息遞增計劃 (CPF LIFE Escalating Plan )
生活費的逐年遞增是您需要考慮的問題。如果擔心退休後的生活費上漲，可以選擇公積金終身入息遞增計劃。
遞增計劃提供的每月入息每年都會增加2%，意味著即使物價年年上漲，你也能維持你的生活水平。
舉例來說：如果在65歲時領取的每月入息是1000元，那麼到85歲時，每月入息則會增加1500元。
圖源：新加坡公積金局官網
公積金終身入息標準計劃 (CPF LIFE Standard Plan)
如果你決心以節儉的生活方式來應付通貨膨脹，公積金終身入息標準計劃（Standard Plan）可以提供更穩定數額的入息。 以終身入息計劃的保費，一開始將比遞增計劃的入息來得高。不過，入息數額將終身維持不變，最終會比遞增計劃的入息來得低。
公積金終身入息基本計劃 (CPF LIFE Basic Plan)
如果願意開始時領取每月較低，接下來逐漸減少的入息，那麼，公積金終身入息基本計劃已足夠。
基本計劃下的入息比較低，在公積金總額低於6萬的時候，入息則會遞減。因為公積金總額首6萬元所賺取的額外利息，會轉入你的退休戶頭，作為每月入息的一部分。
任何公積金終身入息計劃保費所未動用的餘款，以及任何公積金存款，一旦受保人意外去世，這些都會轉交給法定受益人。
圖源：新加坡公積金局官網
確定每月所需花費
如何預算出你每月想要領取多少入息？
必須考慮周到的是在退休後想要的具體生活方式，以及退休後所需要的各種花費的總和。
可以使用公積金終身入息估算器，根據所選的公積金終身計劃的選項，以及希望的每月入息，來計算出自己需要多少公積金儲蓄。
如何確保實現自己的規劃
如果公積金儲蓄與自己的規劃數字還有不少的距離，還可以通過兩個方法來幫助自己達到目標。
一、用現金或公積金的儲蓄，填補公積金特別戶頭(如果在55歲以 下）或你的退休戶頭（如果在55歲或以上)。
記住儘早開始以小數額的定期填補，只要經過日積月累，也能積少成多！
根據複利效應，就算每天只以5元填補公積金存款，15年內能達到3萬5000元的儲蓄！
二、推遲領取公積金終身入息計劃的每月入息。
如果每推遲一年，每月入息將增加高達7%。最遲能在70歲時才開始領取入息。
在年滿55周歲時，特別戶頭或普通戶頭的儲蓄，會以全額存款為上限，轉入你的退休戶頭，並以特別或退休戶頭的4%年利率來計算利息收入。
來源：新加坡公積金局官網
需要特別注意的是，如果擁有房屋，確保剩餘屋契必需足夠讓你住到至少95歲。
以下有關退休的一些其他需要注意的問題。
1.到了55歲需要一次過提出所有允許提出的款項嗎？
如果不急需用錢，不要急著在55歲就提取公積金允許提取的部分錢款。
55歲時一次過提出的公積金存款，如果只是把它存入銀行，利率反而更低。將款項留在公積金中可以使他們每年享有高達6％的利息！
需要注意的是，過了55歲之後，公積金會員仍然有權隨時隨地提取款項，不論是一次過或多次提取部分款項！
並且在新加坡公積金是安全係數最高的儲蓄！
2.退休全額存款是多少？為何每年增高？
2020年的全額存款為18萬1000元，將從65歲開始，終身提供會員約1440元的每月入息。
如果全額存款仍維持在1987年首次推出時的3萬元，那麼今天只能提供會員每月300元左右的入息，一旦退休戶頭耗盡，每月入息將停止。大多數公積金會員都希望擁有更多每月入息。
所以，調整「退休存款」數額是必要的，以確保你的每月入息足以支持你期望的退休生活水平。
3. 出售房屋時需要連本帶利退還公積金嗎？如果房屋的售價不足，還需用現金填補？
是的。出售房屋時，退還你的公積金儲蓄和應計利息，只是使你的公積金恢復到如果你不提取款項購置房屋的數額。
之後，還是可以繼續使用公積金儲蓄，包括從先前轉賣房屋退還公積金的款項中，購買另一處房屋。
不需要掏出現金來填補公積金，即便房屋的售價不足以讓他們達到需要退還的數額。
只要是以市價出售房屋，完全不需要用現金去填補公積金。
