被裁员后,你的房贷该何去何从

2019年06月18日
被裁员后,你的房贷该何去何从

新加坡今年第一季度,以制造业为主,失业率有所上升。随着2020年有可能会出现的经济衰退,情况可能会愈演愈烈。如果你被公司裁退了,那么你将怎样应对你的房贷?

如果最糟糕的情况还尚未发生,那么请你切记这“六个月规则”

我们一次又一次的指出,要努力存够6个月的开销,包括房贷!当然,你也可以预留出你公积金里面的6个月贷款开销以备不时之需(在公积金的OA户口中为这类紧急情况预留出至少2万新元)。

如果你还没有开始准备准备,那么请从现在着手!

被裁员后,你的房贷该何去何从

如果你可以合理安排支出,和勤俭节约,那么这6个月的时间足够你找到不同的收入来源。最坏的情况,在这段时间里,你有机会把你的房产卖一个好价钱。因为你的房屋中介需要时间来评估价钱和推销它,你也需要一个时间来找到新家。

我们在这里为你总结以下几点经验以备不时之需:

被裁员后,你的房贷该何去何从

第一,在债务重组方面寻求帮助

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在房贷方面,新加坡建屋局比银行宽容很多。如果你向建屋局解释你的情况,他们通常会帮忙制定一个你可以来管理的还款计划。但是这不意味你不用去偿还贷款,而是你可以申请到延迟还款,或者相对减少付款,直到你找到一个新的工作。

虽然银行会严格一些,但也不是没有回旋的余地。如果你尽早去跟银行接洽,银行或许能够制定出一些列债务重组的方案。比如,可以延期你的贷款期限,或者减少每月的还款金额。

很有利的一点是,大部分的银行都不喜欢取消抵押,收回你的房产,他们在收回你抵押的房产时也会承担风险。

凡事都无两全其美,债务重组会影响到你的信用评分;这意味着你以后将很难获得其他贷款的批准,直到你的信用分数稳固下来。但是比起你还不起房贷也就没那么重要了。

无论如何,都不要保持沉默,和不去理会银行的信件,拒绝解决问题只能使你的情况更糟。只有你越快的去找到你的债权人去反映这些问题,才能快速有效地找到解决方案。

第二,找另一个共同贷款人帮忙

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如果你的孩子已经到了工作的年龄,或者你的配偶还有收入,前提是他们不是共同贷款人之一。这也许就是他们出来帮忙的最好时机。

很多情况下,家长都不愿意拴住孩子们,因为这样可能会妨碍他们将来的购房。购买第二套房产的额外印花税会在孩子们购买自己的房子时随即产生。但是如果短时间内孩子们没有购房打算,还是可以让他们先解决你的燃眉之急,等你的情况好转,再将他们的那份转让给你。

无论在任何情况,我们都需要一处栖息之所。所以,一定要看看家庭成员中是否有人有能力偿还这份贷款。(他们不一定需要支付现金,也可以通过公积金的OA账户来支付房贷)。

第三,宁可降级住房条件也不要去借更多的钱

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不要为了偿还银行房贷去透支信用卡,这只能成为一个恶性循环。很多人尝试过在房贷的基础上又增加了一些高息债务,就算在半年或者一年后找到新的工作,财务损失并没有真正意义上的解决,高息的债务一直困住他们,甚至会一直困扰到退休。

此外,债务堆积是直接影响到你的信用评分,你的债权人也不会乐意去帮助你,重新去做债务重组。

所以,我们建议你是时候考虑降级住房条件,把大屋子适当地换成小一点屋子。几年后,当你的房产增值,经济基础稳定,可以再一次升级你的住房。

第四,可以考虑出租一到两个房间

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虽说和陌生人一起住会觉得不自在,如果你有一个小小的家庭,或者自己生活,出租一到两个房间比起银行来清算你的房产要好很多。

在新加坡的租金,一个房间平均也要有600-800新元/月之间,这些钱可以为你减轻很多负担,如果加上你选择了债务重组,或许这些租金足以支付你每月要还的房贷。

第五,搬去跟别人一起住,把你整套房子租出去

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如果你的父母或者兄弟姐妹可以提供一个住处给你,这也是个好的选择。如果他们愿意跟你住上一段时间,然后把你整套房子租出去,以新加坡的租金可以足够偿还你的房贷,如果幸运,没准也会产生一些收入。

请注意,这里还会有一些额外的费用会产生,比如,你需要支付佣金给房屋中介;如果房子不是自用,你还要缴纳更高的房产税。但是这些花费会比起你还不起房贷所造成的损失都可以忽略不计。

被裁员后,你的房贷该何去何从

其实,除了这几个方法可以解决在失业后应付我们的房贷,更重要的是我们应该时刻保持警醒,合理地管理自己的收入与支出。

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