【购房小贴士】选择住房贷款时要考虑的5个要素(二)

2019年10月25日
【购房小贴士】选择住房贷款时要考虑的5个要素(二)

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固定与浮动的利率

利息在购房贷款选择时起著很大的作用,这就是为什么区分固定和浮动都是很重要的。

【购房小贴士】选择住房贷款时要考虑的5个要素(二)

固定利率是指当浮动利率变化时,利率在贷款的固定期限内保持不变。那对于购房者来说什么时候选择固定利率,什么时候选择浮动利率呢?

固定利率可以让购房者更好地规划其财务状况,每个月支付的数额都是固定的。这点其实是至关重要的,如果购房者是为了投资为目的会把房产出租出去,用租金来支付每月的抵押贷款。一般来说,规定利率比浮动利率更昂贵一些。

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不过浮动利率的波动性更大,在较长时期内可能会变得更贵,及时在贷款开始时利率较低。浮动利率通常也新加坡银行同业拆息(Singapore Interbak Offered Rate, SIBOR)和掉期利率(Swap Offer Rate, SOR)挂钩,前者可以理解为新加坡银行愿意以该利率出藉资金的利息,而后者则受到新加坡元/美元汇率的影响更大,因此可能会有波动。

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其他贷款条件

除了利率、利息类型、贷款条款和贷款类型外,购房者还需要考虑一些其他不明显因素,例如重新定价费用、估值补贴和锁定期长短等。

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为了避免支付重新定价费用,要确保购房者对利率没有问题,特别是浮动利率,可能会逐年上升。确保购房者对贷款满意,不管是建屋局的还是银行的。

贷款人可以提供额外津贴,例如支付或补贴法律费用或者抵押保险。然而,如果购房者在锁定期内再融资,银行可能会取消所有福利。

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再融资

很多购房者对再融资表示担忧,举个例子,假设一位购房者已经偿还了4年的贷款,而利息已经上升到超过房产价值水平,或者说为其父母支付一部分费用,并且发现他们的贷款与生活方式不相容。在这种情况下,购房者就可以考虑再融资,这只是意味着切换一个新的贷款套餐(与同一家银行或者另外一家银行)。

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这需要提供新贷款的机构支付法律和评估费用。当然,在(Lock-in Period)锁定期过后再这样做,可以将罚款最小化。

再融资,取决于银行提供的融资在财务上是否合理,从长远来看,可能意味着巨额储蓄。

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