一文了解新加坡医疗制度

137天前 12

过去五年，新加坡医疗通货膨胀率约每年百分之九左右（～9%）。以致，在新加坡就医，病人需根据自己的国籍选择最优化的方案，以规避因病患而导致的巨额财务损失。

参考怡安集团、美世咨询、韦莱韬悦的年度医疗调研报告

新加坡医疗制度分两大部分：一、强制性医疗保险；二、私人保险。前者只针对公民及永久居留者，后者则适用于所有人。两者可以达到互补的作用，然则病人可以购买私人保险及其附加条款以享受全面保障。

病人首先需要了解强制性医疗保险：终身健保（Medishield Life）。

新加坡公积金（Central Provident Fund，以下简称公积金）下有三个常规账户：普通账户（Ordinary Account）、特殊账户（Special Account），以及保健储蓄账户（Medisave Account）。凡新加坡公民及永久居留者，需将薪酬的百分之十二点五至三十七（12.5%～37%）支付到公积金，并分配至三个账户，而分配的比例因年龄而异。其大致如下：

详情参照 www.cpf.gov.sg

终身健保（Medishield Life）是针对公民及永久居留者的强制性医疗保险，其最大的优势在于能够保障现存病况（私人保险不保障现存病况）。终身健保的保费从保健储蓄账户中自动扣除，其年度索赔上限额度是十万新元（$100,000），终身索赔额度则无上限。终身健保主要保障大额住院或门诊费用，如血液透析、化学疗法，及放射治疗所产生的费用。然而，终身健保的全额保障只针对公民，同时只保障政府医院“B2”级别及以下级别病房所产生的费用，永久居留者则需按照保障比例来支付剩下的费用。保障比例表明了病人能够从终身健保中索赔的费用。索赔项目及保障比例具体如下：

详情参照 www.moh.gov.sg；Surgical Procedures 参照 https://www.moh.gov.sg/docs/librariesprovider5/medisave/table-of-surgical-procedures.pdf

这就意味着，病人需按上图保障比例自行支付政府医院“B2+”级别和以上级别病房的其余费用。然而，如果病人希望享受政府医院“A”级别病房和私人医院病房的医疗保障，他则需要购买私人保险。

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终身健保的索赔原理极度复杂。若通俗理解，其索赔原理酷似“阶梯”：首先，病人—以年为单位计算最低支付额度（Deductible）—需先支付一笔医疗费用（第一阶梯），然后，病人再按照上述保障比例与终身健保共享可以索赔的医疗费用（第二阶梯）。最后，病人需支付无法索赔的剩余费用（第三阶梯）。如果医疗费用没有超过索赔上限（年度索赔上限），则不存在第三阶梯。其原理大致如下：