先买后付
本地消费者使用“先买后付”方式进行的交易额在2020年达4.4亿元，比前年增加近三倍，但只占所有银行卡交易额的不到1％。有关机构将推出框架，为提供先买后付方式制定行为指南和执行机制。
先买后付（Buy now pay later，简称BNPL）方式的交易额在2020年达1.14亿元，去年则增加到4.4亿元。
尽管交易额大幅增加约286％，先买后付只占信用卡和借记卡总交易额的不到1％。
工作组正探讨不同政策以限制消费者的债务累积程度，包括禁止欠款的消费者再使用先买后付、不为欠款设定复利（compounding interest）、以及规定消费者事先接受信用评估，才能进行超过信用额的交易。
先买后付业者也在探讨互相分享客户的欠款数额和逾期行为，以更好地评估客户信用度。
最高限额2000元
先买后付业者接下来只可允许每名顾客累积最多2000元的未还款项，除非顾客能够完成额外的信用评估。
这是先买后付工作组（Buy Now Pay Later Working Group）推出的行业行为指南的标准之一。
目前，业者一般为顾客设定交易额顶限，根据顾客使用的还款方式以及还款记录决定，有些可高达数千元，新顾客的交易顶限一般较低。
在新加坡金融管理局的指导下，新加坡金融科技协会（Singapore FinTech Association）今年3月与本地业者成立先买后付工作组，星期四（10月20日）公布了行业行为指南。
先买后付服务指的是，消费者在网上或实体店购物时，若零售商和先买后付业者合作，可选择分期无利息还款。在本地较普遍是购物时先付三分之一的款项，剩余的分两个月还。一般先买后付业者会从每一笔零售交易中抽成。
和以往的分期付款购物相比，先买后付服务除了包含家具电器等大额商品，也包括范围更广和数额更低的产品服务，例如衣服、包包、鞋子、化妆品、餐饮、健身、旅行等。这项服务推出后受到年轻消费者的欢迎，也引起监管当局的关注，担心出现过度消费和负债问题。
除了款项顶限，行为指南也要求，先买后付业者应该为包括逾期还款违约金（late fee）等在内的费用设定上限，任何费用和利息都不会计算复利。
业者也会考虑为面对财务困难的消费者提供援助，如豁免全部或部分收费或延迟收费，制定双方可接受的付款安排，在这段期间，业者不允许消费者使用服务交易。业者承诺不对顾客启动破产程序。
其他要求包括业者不打有误导性的广告，以及允许消费者主动把自己排除在先买后付服务和宣传之外。
为了鼓励业者采纳行为指南提出的标准，业者须要通过审计和认证过程，获得一项信任标记，展示他们符合指南的标准。
下一阶段，工作组会设立信用信息共享办公室，完成认证过程，向合格的业者颁发信任标记，预计会在2023年较迟时候完成。
参与工作组的先买后付业者包括Grab、Atome、ShopBack、Ablr、Latitude Pay、Pace、Split和SeaMoney八家公司。
制定指南是为保护消费者不陷入过度负债，并提升行业水平。
业者目前为顾客设定的交易额顶限，是根据顾客的还款方式和还款记录决定，有些可高达数千元，新顾客的交易限额一般较低。
21岁是道坎
新出炉的“先买后付”标准可更好地保护消费者，不过消费者协会认为应该允许顾客自行决定最高交易额，并为21岁以下的消费者设较低的交易限额。
这包括只允许每名顾客累积最多2000元的未还款项，除非顾客能够完成额外的信用评估。先买后付业者也须为各种收费设上限，包括逾期违约金（late fee），所有费用和利息也都不能计算复利。
新标准可以更好地保护消费者，但协会认为应该制定更多标准，包括允许顾客自行决定最高交易额。
绝大部分年龄介于18岁至21岁的较年轻消费者没有收入，因此应该为这个群体定下较低的交易限额。
“我们希望新加坡金融科技协会和工作小组可以考虑这些建议，让行为指南更加完善，进一步保护消费者的利益。”
